职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《“穷忙族”早理财早脱贫》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
穷忙族来自英文单词workingpoor，原指那些拼命工作却薪水不多，整日奔波劳动却始终无法摆脱贫穷的人。现在，穷忙族则是指为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的穷忙。
他们可能要兼职好几份差事，每天工作时长超过14小时。因此，他们也自称是白领，可意思与高收入的白领却大有不同发了薪水，吃了几顿饭，买了几件衣服，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声:这月工资又白领了！
理财师代先生认为，穷忙族要摆脱穷忙，工作上要有奋斗目标进行自我提升，生活中要注重理财。
穷忙族大多是职场新手
在网络的各个论坛，都有不少自称穷忙族的网友发表看法。记者与多位网友交谈了解到，他们大多是职场的新手，对自己的期望值过高，觉得工作时间长、工作量大，却得不到相应的回报，薪水的提升总跟不上物价上涨的速度。
市民边女士在一家对外贸易企业工作，每天早出晚归，要工作12个小时以上。别人都笑我是工作狂，可我的每月工资才2000多元，我才是名副其实的穷忙族：越忙越穷，越穷越忙。边女士介绍，她已经工作3年多了，每月工资都是白领，积蓄更没多少，现在连万元户都不是。
事业上要制订职业规划
每天脚不离地地忙着，却不知忙些什么、为什么而忙。要摆脱这种穷忙的状态，关键要做好职业规划，明确了目标之后，也许仍然会忙，但至少不会再穷。
理财师代先生认为，穷忙族拼命工作却认为得不到相应回报、看不到希望的主要原因是社会压力过大，竞争激烈。穷忙族出现的原因还有：缺少合理的人生和职业规划；要求太高，机会太少；太急于求成，反而容易受挫；追求高收入，盲目跳槽。
面对他们所称的付出与收入不成正比的问题，代先生表示，穷忙族首先还是要调整心态。在初涉职场时，不应该过分考虑物质条件或附加条件，最好能够选择自己喜欢的职业，制订合理的短期和长期职业规划，按部就班地完成每一时期的职业目标，不要盲目以追求高收入为目标频繁跳槽。另外，还要积极充电，增强技能，提高职场竞争力，提高工作效率，主动去适应社会。
生活中要增强理财观念
无节制地消费是穷忙族每月工资白领、没有积蓄的主要原因之一。所以，穷忙族还要增强理财观念，学习一些生活省钱窍门和投资技巧，养成良好的理财习惯。代先生表示，理财说起来很简单，就是收入和支出的平衡、风险和收益的平衡、现在和未来的平衡。对于穷忙族来说，记账是首要的，可以在手机或者随身携带的笔记本电脑上记下不需要的物品清单，从而发现哪些是不必要的支出，这比教他们购买什么样的理财产品更重要。
除记账外，要摆脱这种困境，还需进行适当开源节流。穷忙族可以在银行建立一个只存不取的账号，每月定期存入部分工资收入或平时节省下来的零用钱，积累一定数额后，便可投资门槛较低、风险较小、流动性较强的理财产品了。
（记者孙明鑫）
相关链接
穷忙族的理财妙招
购物前先上网看看
当你不知道自己需要购买的东西是否正在打折促销的时候，可以上购物网站，如淘宝、卓越等，说不定还能淘到比实体店更便宜的货品，偶尔还能获得现金券，留着下次购物使用。
购物省多少就存多少
购买打折或者降价商品会帮你省下一些钱，既然它不在你的消费计划里，还是把省下来的钱存进银行吧。积少成多的道理人人都懂，100个硬币就是一张百元大钞。
最好冻结信用卡
如果无法抑制刷信用卡的欲望，最好的方式就是冻结信用卡。
建立等待时间表
当你非常希望拥有某件奢侈品的时候，不要立即掏出信用卡，而是等待。可以建立一个日薪原则，如你每日的薪水为100元，而你希望买一个2000元的游戏机，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回头看看是否真的想买它。等待可以让你分辨出哪些是你希望拥有的物品，哪些仅是一时冲动希望抱回家的，想好了再买总比买完后悔去退货更容易。
zC530.Com编辑推荐
职场新人在开始进入职场后，最主要的可能是适应环境，适应这份工作，可是各位新人也应该做一些理财规划。在未来的生活中，理财也是人生比不可缺的东西。理财师也表示，对职场新人来说，要避免成为月光族，就要早作理财规划。
通过定存积累财富。职场新人有积蓄的并不多，所以要养成先储蓄后消费的习惯。理财师建议，职场新人最好每个月都能从工资中取出一部分资金进行定存，这样能够积少成多，应对未来的不时之需。
合理使用信用卡。职场新人刚踏入社会，收入比较少，要学会合理使用信用卡，这样不但能清楚自己每月的消费情况，还可以省出资金进行理财，但在使用信用卡过程中一定要留意免息期,银行的免息期最长50天，最短30天。
适当进行基金定投。职场新人有了一定积蓄后，可以考虑进行投资，但由于其风险承受能力较弱，可考虑购买抗风险能力较强的理财产品，比如基金定投。一些基金定投的门槛仅为300元或500元，但长期投资会获得相对平均的收益，能积少成多、平摊投资成本、降低投资风险，且投资者不必为选择入市时机而苦恼。
此外，职场新人还可以选择投资货币基金，目前货币基金的投资门槛较低，且风险低、利率高、有分红。
职场理财这句话大家都是耳熟能详了，很多人都知道职场理财一定要趁早。当我们在学生时代的时候，几千块的钱的收入都是一笔巨款，可是工作后却总觉得不够用。迈入职场的大学生，作为职场菜鸟首先一定要学会理财，职场理财是开始新生活的第一步，下面我们一起看看职场新人如何理财。
规划一：每月强迫储蓄
走出校园的职场新人，对五花八门的商品，总会产生一种补偿消费的心理，认为自己有了独立经济能力，可以尽情消费，学生时代想买的东西都要买下来。大学生要克服这样的心理，第一件事就是强迫储蓄。
对于大多数人，尤其是刚参加工作不久的人而言，储蓄依然是最为重要的理财手段之一，大学毕业生通过储蓄完成财富的初步积累，为以后的理财规划奠定基础。储蓄还可以培养人的合理消费习惯，避免出现没买什么东西，钱就没了这种情况。
规划二：购买保险
在个人理财规划中，保险既有保障功能，同时也可作为投资，是一种防护性较强的理财工具。
通常公司会为员工购买医疗保险。在公司为我们买的保险之外，可自行购买一份意外伤害保险，对年轻人开说，风险因素主要来自意外伤害，意外伤害险的费用比起终生寿险相对较低。
意外伤害保险的品种很丰富，有普通意外伤害险，也有交通、住宿、旅游等细分意外伤害保险，只需购买一份普通意外伤害险即可。
规划三：定期定额投资
每月强制储蓄，相当于零存整取，而定额定期投资，实质就是兼顾储蓄和投资的理财方式。
刚参加工作的人，可购买并长期持有一定数量的开放式基金，开放式基金作为一种证券类理财产品，收益往往会高于银行储蓄和国债，同时开放式基金方便赎回，也可以规避股市风险。定期定额计划是指，投资者每隔一个固定时间(通常是一个月)，投资固定的金额于基金上，不在乎市场涨跌，也没有进场时间限制。在基金净值上涨时，固定金额购入的基金单位减少，反之则增加。而当需要资金时，可赎回整笔或部分资金。
不要总是抱怨自己贫穷，抱怨上天不公，抱怨上帝不够爱你。你应该想想自己想办法去努力改变自己的现状了吗？自己现在积累自己的财富，走向成功的路上吗？好好读读下面这些，你会有所体悟：
第一招：贫穷者的财富只有大脑
假如一个恃才傲物的职员得不到老板的赏识，他只是简单地把原因归结为不会溜须拍马，那就太片面了。老板固然不喜欢不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的价值。同样，假如你第一次去办营业执照，就和办证的人吵得不可开交，可以肯定，你开的那个小店永远只能是个小店，做大很难。这样的心态，别说投资，连日常理财都难做好。
很多投资说到底是一种赌博，赌的就是将来的收益大于现在的投入。投资是件风险极大的事，钱一旦投出去就由不得自己。
贫穷者是个弱势群体，从来没把握过局势，很多时候连自己也不能支配，更不要说影响别人。贫穷者投资，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。
贫穷者最宝贵的资源是什么？不是有限的那一点点存款，也不是身强力壮，而是大脑。以前总说思想是一笔宝贵的精神财富，其实在我们这个时代，思想不仅是精神财富，还可以是物质化的有形财富。一个思想可能催生一个产业，也可能让一种经营活动产生前所未有的变化。
财智哲学：人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦，而是装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。
第二招：最初几年困难最大
其实，贫穷者要变成富人，最大的困难是最初几年。财智学中有一则财富定律：对于白手起家的人来说，如果第一个百万花费了10年时间，那么，从100万元到1000万元，也许只需5年，再从1000万元到1亿元，只需要3年就足够了。
这一财富定律告诉我们：因为你已有丰富的经验和启动的资金，就像汽车已经跑起来，速度已经加上去，只需轻轻踩下油门，车就会疾驶如飞。开头的5年可能是最艰苦的日子，接下来会越来越有乐趣，且越来越容易。
财智哲学：贫穷者不仅没有资本，更可悲的是没有资本意识，没有经营资本的经验和技巧。贫穷者的钱如不是资本，也就只能一直穷下去。
第三招：将生活费用变成第一资本
一个人用100元买了50双拖鞋，拿到地摊上每双卖3元，一共得到了150元。另一个人很穷，每个月领取100元生活补贴，全部用来买大米和油盐。同样是100元，前一个100元通过经营增值了，成为资本。后一个100元在价值上没有任何改变，只不过是一笔生活费用。
贫穷者的可悲就在于，他的钱很难由生活费用变成资本，更没有资本意识和经营资本的经验与技巧，所以，贫穷者就只能一直穷下去。
财智哲学：渴望是人生最大的动力，只有对财富充满渴望，而且在投资过程中享受到赚钱乐趣的人，才有可能将生活费用变成第一资本，同时，积累资本意识与经营资本的经验与技巧，获得最后的成功。
第四招：对自身能力的投资
有一位伟人的话，大意是一个人的价值大小，不是看他向社会索取多少，而是看他贡献多少。相比之下，按劳分配并不是按你的劳动量来分配，而是要你生产出更多的价值。只要你愿意，你劳动的能力越强，创造的价值越多，就越可能获得高的收入。多劳多得的根本是质而不是量，贫穷者最根本的投资是对自身能力的投资。
财智哲学：说到资本家，贫穷者就联想到那些剥削工人剩余劳动价值的人，心中自然有种抵触。实际上，只要你愿意，你也可以当资本家，资本市场是向每一个人开放的，其中也有你的那一份天地。
第五招：教育是最大投资
学历只是一般教育的证明，学校里学到的只是一些综合性的基础知识，人一辈子都需要重新学习。有一篇报道，江苏省2003年高学历(本科及以上)者人均年收入超过11万元，小学文化程度者只有3708元，二者相差近30多倍。经济收入的悬殊，已经造成实际上的高低贵贱。在当今社会，要想过上稍稍像样一点的生活，就必须有一个高学历。
财智哲学：教育是最大的投资，对很多贫穷者来说，他们的命运是和受教育程度密切相关的。因为贫困不是一种罪过，但贫困中的人都不得不承受它的恶果。
第六招：知本向资本靠拢
有个故事说的是一个国王要感谢一个大臣，就让他提一个条件。大臣说：我的要求不高，只要在棋盘的第一个格子里装1粒米，第二个格子里装2粒，第三个格子里装4粒，第四个格子里装8粒，以此类推，直到把64个格子装完。国王一听，暗暗发笑，要求太低了，照此办理。不久，棋盘就装不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小车，小车也不行了，粮仓很快告罄。数米的人累昏无数，那格子却像个无底洞，怎么也填不满国王终于发现，他上当了，因为他会变成没有一粒米的穷者。一个东西哪怕基数很小，一旦以几何级倍数增长，最后的结果也会很惊人的。
贫穷者的发展难，起步难，坚持更难。就那么几粒米，你自己都没了胃口。可一件事情的成功，往往就在于最后一步。当基数积累到一定的时候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。这之前的一切都是铺垫，没有第一粒米，就没有后面的小车大车，这个过程是漫长的，也是艰难的。但是世界上聪明的人很多，有知识的人遍地都是，但真正能发大财的却少，要把知识变为知本，只有和资本联姻才行。
财智哲学：富人靠资本生钱，贫穷者靠知本致富。以知本作为资本，赤手空拳打天下，可能是现代贫穷者们最后也最辉煌的梦想。但是，一个生活在底层的人，很难有俯瞰的眼光和轩昂的气度，贫穷者内心最缺乏的其实就是这种自信。
有人说，辞职只是一瞬间的事。
“今天他表现得很正常啊，按点来上班，打卡工作，还跟同事说笑话，没想到下班前突然就辞职了。”
你不知道的是，他此前已经默默忍耐了许久。这就是年轻人的世界，来和走都悄无声息。
实际上每个职场人都曾有过辞职的想法，辞职这个决定其实是由很多方面的原因累积而成的。但是，也许就会有那么一个瞬间是“最后一根稻草”，促成了TA辞职的决定。
今天，小编列举了以下3种情况，假若你中枪了，建议你早辞职早解脱！
1.工作学不到新知识
若是你在原来公司或原有职位上很难再有发展，你就需要找一个更富有挑战性、更有发展前途的工作或职业。
2.公司违法
当你知道自己所在的公司违反《劳动合同法》规定，就可以立刻辞职了。未按规定缴纳“五险一金”、延长试用期、试用期无工资、拖欠工资等。无论如何，自己应得的权益不能降低或放弃。顺便，劳动监察机构和劳动仲裁了解一下。
3.同事相处很心累
常言道“阎王好见，小鬼难缠”，若是办公室里的氛围不是各司其职、认真工作，而是喜欢算计来算计去，甚至以此来逃避本职工作的，那么真的很容易让人产生抵触情绪。试想一下，整天在一个气氛压抑、充满尔虞我诈的环境里工作，一个不小心还要收拾对方留下的“烂摊子”，团队本身都难以为继，更别说高效合作了，也难怪总有人抱怨“上班如上坟”了。
你上次辞职是什么时候，因为什么？回顾过去，觉得当时的决定是正确的吗？
24-28岁的职场新青年大多数处于单身创业期，其个人身体状况也属黄金时期。此阶段的职场新青年一是以理才为重，注重能力积累和价值提升，除优秀的职场表现外，还需必要的进修和提高；二是加强基本资金积累，在收入水平相对稳定、承担的经济责任较少的情况下尽量打好经济基础，为提高生活质量和积累财富做好准备。因此，长城保险建议职场新青年不仅理才还要理财，提早规划使资金在长期内得到保值增值。
长城保险理财规划师认为，职场新青年月收入稳定，有住房公积金、医疗保险、养老保险等福利待遇，建议首先以银行活期存款的方式持有准备金，以便随时取用，主要用来应付诸如暂时性失业、突发事故等意外的情况而引发的现金需求，再拿出一部分来做一个投资组合，以获取更多收益，如收益相对较高、免税的理财品种，如国债、银行理财产品等。第三，用年收入的10%购买带有重疾、医疗、意外、身故保障的保险产品，除了防范风险，还能保证自己的钱能够增值，另外也通过保险强制手段实现储蓄目标。最后，用少部分闲钱进行高风险投资，以积累初期投资经验。
以20万元保额的长城鸿盛两全保险(分红型)及20万元保额重疾附加险、60万保额意外险、1万保额意外医疗险、1万保额住院险来计算，26岁女性职场新青年从购买之日起每月支出721.6元，即可获得涵盖重大疾病保障、身故保障、意外身故保障及意外医疗保障、残疾及烧伤保障、住院医疗等全面的终身健康保障。另外，对于收入较低的单身青年，可购买纯保障型产品(无返还)，将保费的效用最大化。比如，24岁男青年购买长城幸福人生终身寿险B款，20年缴费，每年只需2170元，即可终身获得10万保额的身故或高残保障。
单身期是开始计划投资的关键时期，因为这时投资1元钱所获得的报酬，等于中年以后投资15元钱的效果。长城保险理财师提醒大多数年轻人，及早开始理财，财富效应也更大。
在现今这个消费时代，消费享受是每个人都愿意去做的事情。因此，职场中也出现了许多潇洒的月光族们，不管一个月工资是多少，永远都没有积蓄。因此有白领在两年内存到10万员，是一个非常值得彰显的事情，想要知道如何摆脱月光族吗，其实很简单只要有一套自己的理财方法，就可以让你摆脱月光族，拥有自己的小金库。
这个女孩今年26岁，到北京三年，在我这里工作了两年，上个月请了一个礼拜假回西北老家，她是回去用攒下的10万块钱给家里盖房子，好让已年近三十的哥哥体面地娶媳妇。她家里很穷，哥哥没念书也没结婚，一直供她上学直到大学毕业，毕业之后她的第一个念头就是用自己的努力给家里盖上新房子，报答父母和哥哥的恩情。两年多以前正是她讲述的经历打动了我，才决定让毫无工作经验的她留下来。
这个女孩叫小文，今天看上去已经是个端庄得体的白领，两年多以前却还是很有点生涩的学生娃。前几天请假的时候最让我诧异的是，她居然真的在两年多时间里攒下了十万块钱，我很为她高兴，也很有兴趣知道她是如何做到的。小文从家里回来，我特意找她聊天。原来这个小女孩之所以能把梦想变成现实，除了因为感恩而激发出来的动力，还有一套自己的很特别的理财方法。我更有兴趣，把她的方法记了下来，拿给年轻人们分享。
小文刚来的时候工资三千多块，现在的收入6000元左右，两年半的工资收入大约是十三四万，而她每个月的固定花费应该不少于3000元，包括房租水电和日常开销，如此算来两年多要攒下十万元几乎不可能，小文是如何做到的呢?
她总结出来的经验只有八个字：节俭、记账、理财、独立。这八个字非常简单，但对多数年轻人来说却很难做到或者做好。小文却做得非常好，而且并不难。
【节俭】
小文觉得现在的年轻人最难做到节俭，但要想在短时间里攒下一笔钱做自己想做的事情，就一定要节俭。小文把攒钱有两种途径：开源和节流。她之所以攒下这么多钱，当然也跟开源有关，周末总会做点杂七杂八的零活挣钱，比如写写稿之类的，不用出门，但一个月下来能把自己的房租挣出来。但她认为上班族开源不太现实，精力和实践也不够，所以最重要的还是节约开支。小文很少打车，坐公交上下班，尽量自己做饭吃，每天锻炼身体就能省下不少买化妆品的钱，不穿戴名牌，穿得干净得体就好。很多年轻人觉得不能对自己太苛刻，所以挣钱了就享乐，不挣钱也要潇洒快活，小文却说李嘉诚身体力行节俭二字，我们这种毫无根基的上班族如果不节约，又如何为将来打基础呢?
【记账】
小文坚持对自己的收入和开销记账。记账不是为了省钱，但让她非常清楚地知道自己的收入和支出情况，既能未雨绸缪，又可防患未然，还能改掉不好的消费习惯，这也从侧面成就了攒钱的心愿。小文说，很多年轻人会觉得记账老土，但是对他们这样的没有经济根基的年轻人来说，只有清楚地知道自己的收入和支出，才可能积累一定的基础，早点摆脱经济上的窘境和啃老的尴尬。小文说得很对，我留意过和她一起工作的几个年轻人，都是没吃过什么苦的孩子，大手大脚，遇事靠父母，不然就举债度日，却很少想过改变消费习惯，我觉得小文的记账习惯非常好。
【理财】
小文说，理财是个大概念，她说的理财是养成比较好的理财观念和习惯，避免让自己走进误区。富人穷人都不可能有不计其数的钱，如何挣钱如何用钱时理财的关键，所以要有良好的理财习惯和正确的理财方法，尤其是两手空空的年轻人更要如此。小文说凡事预则立，年轻人理财更是如此，要想让自己变成想成为的人，就要用好的方式投资自己，才有机会看见更高更远。小文说理财其实不是个高门槛的概念，钱少更不怕理财。小文的理财秘诀就是尽可能爱惜钱，该花的不省，不该花的一定要节约。她给我举了个例子，说是有人算过一笔账，如果每月存100元，从20岁存到60岁，就能攒下六十多万，这对普通人来说，既没有负担，又能得到一个巨大的成果。
小文特别说了一点，也是她跟同事们最不一样的地方她没有信用卡。小文说年轻人一定不能被债务牵绊，能不做就一定不要做房奴、车奴、卡奴。小文笑嘻嘻地说她觉得信用卡是财务鸦片，她想有，但不敢有，结果证明不去碰它是对的。我觉得小文的这一点做得非常好，年轻人一定要理性消费，控制消费欲望，量力而行，过度提前消费很不好。
【独立】
小文说这一点看着跟理财和省钱无关，但其实最重要。在医疗整形这个行业里，看起来最基础的美容咨询工作，能让她在这么短时间里攒下这么多钱，根本上都因为她很独立，或者说是想尽早独立。小文觉得女孩子一定要独立，一定要想着依靠自己生存，并且为生存打好基础，不能幻想有一天能嫁个有钱人，过上锦衣玉食、不用为生计发愁的日子。小文说，女孩子最难的是摆正心态，她赢就赢在心态，她相信将来会更好。女孩子不靠天不靠地，靠自己。这是小文的总结陈词。
我真的非常欣赏小文，很欣慰在我的团队里有这样一个小女孩，也庆幸自己两年多以前留下了如同一张白纸的她，我相信，她绝对是一个可以培养的人才。说两句题外话，今天的生活中已经充斥着消费这个词，随之而来的是人心浮动、物价飞涨、工资不够，对于年轻人来说，学会理财对创造和改变生活更显重要，它已经是年轻人必备的生存技能。所以，我今天把小文的理财心得拿出来，是希望更多年轻人能够看到，不悲观，不抱怨，不浪费，不虚度，努力挣钱，更要学会理财，才能为更好的将来打下物质基础。
最近不少80、90后们在弱弱地问：公司管吃管住每个月拿到手的工资也不少，但手头还是紧紧的，我们该如何理财？请求支招。其实跟很多人一样，不少80、90后都是标准的月光族，这个问题其实也一直困扰着他们，每每想回忆起那些钱是怎么花掉的时候总是想不起来，最后只能安慰自己：反正是该花的都花了，从下个月开始节省吧。可是下个月还是如此，周而复始，一年下来存款竟然少得可怜。针对80、90后在理财过程中理财能力薄弱、理财知识匮乏等问题，记者走访了我市一些银行的理财师。
【理财故事】
五年理出买房首付
现在很多年轻人认为，反正我也不懂理财，没必要理财，等我有钱了钱再理，建行张家口分行个金部副主任张燕告诉记者，现在这种情况在年轻的白领身上很普遍，其实这是一个误区：理财投资不是有钱人的专利，恰恰是我们普通人必须要做的，高风险的理财产品一般人承担不起，这就要我们从普通理财中开始滚雪球。
张燕以自己的客户为例，讲述了2006年毕业的大学生小汪五年来的理财路程。2006年，小汪大学毕业，进入高新区一家企业工作，月收入3000元。一开始，小汪延续着一人吃饱，全家不愁的心态，几乎月月都将工资用来消费，购买自己喜欢的商品或旅行休闲。一段时间过后，月月光的境况让小汪有点着急了，怎么感觉自己存不下什么钱呢？而他对理财一窍不通，更不知从何入手。迷茫时，他心思一动想到了通过适当投资进行理财储蓄，他找到了张燕。
张燕给他的目标很简单，少花些钱，积攒些购房首付的资金。小汪在她的指导下开始进行基金定投。基于年纪尚轻并单身的缘故，小汪没有多余的家庭负担，每月自己花费1500元，拿出1500元固定用于基金定投，希望可以分散风险平均成本，并达到积攒购房首付的目标。5年后，让他没想到的是，当时一个小小的决心，竟让以前认为不可能完成的任务，渐渐有了眉目。经过5年定投，小汪共投入的9万元本金，已变成11.25万元。结算后，五年的投资收益率达到了25%。如今，他已经将积攒的资金拿出来，恰好可以支付买房首付。
【专家支招】
80、90后如何理财
虽说理财方案要因人制宜，但总会有一些模版或是方法助于我们找寻及匹配出最适合自己的理财方案。对此，我市一些银行理财师认为，80、90后正是培养理财习惯和理财能力的关键时候，也正值适婚年龄，需要房子、车子和票子的时候。切忌盲目跟从市场态势进行投资，无论牛市或熊市，首先投资应该理智，年轻人应选择适当风险的理财项目，在有限的收入下，以利于积少成多。
★建议一
理财未动记账先行
所有人都知道理财要记账，实行一个礼拜不难，一两月也行，但是真正去一年两年甚至一辈子记账，却很难做到。理财就是为了更好的设计和规划我们的生活，让我们过得更好，那么记账就是为了让我们如何去明白我们的现金流，让我们知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。通过这种方式，家庭财务情况一目了然，从而尽可能地提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。所以，如果要理财，第一个你要做的就是先会记账。
★建议二
自我投资非常重要
积累你的原始资金，越早越好。理财师建议：一定要学会定时强制储蓄，不要以为一个月一百块两百块没多少，哪怕就是几十块，趁年轻的时候一定要多积累，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来。将来你就会知道，这笔资金会是你的启动资源。此外，人生活到老学到老，学习一点理财知识是非常必要的，只有不断增加你的自我资本才是最重要的．尤其是80、90后们。
做投资的时候，年轻人投资的视野还要放宽一点，有很多年轻人他们投资不光看股市、黄金，还有在下班之后的创意。比如，几个志同道合的朋友在上班之余，合作投资一个小的咖啡店，咖啡店选个不错的位置，这个收益几年下来之后，小店的投资要比工资收入高出好几倍。而随着你的收入在不断地增加，你的投资意识和自信心也随之建立起来了。
★建议三
巧用信用卡提高使用率
为什么开通信用卡呢？很多人都认为那是负债，其实信用卡是一个很好的理财工具。它可以增加你的现金流，因为它有五十几天的免息期，这样你便可以让更多的现金用于投资或是其它领域。同时开卡有礼，刷卡还会有积分，有免费礼品拿。但最关键的一点是可以积累你的个人信用，当你按时还款，信用记录一直良好，那么在以后的贷款买房或是其它的个人贷款时，便会是一个很好的信用证明。
网银的便利性已成为大家的共识，小家开通网银后可以省去交水电费去邮局排队的烦琐；也为选择性价比最高的消费方式打下基础，比如网购，索取免费礼品，更是为以后的投资理财创造便利性。但理财师提醒，使用信用卡千万要懂得控制自己。
★建议四
理财产品提高收入
当你坚持了一段时间的预算与记账后，你会困惑，家里节余的现金该怎么办呢？该用什么样的方式使它保值或是增值呢？这个时候就需要这些投资型理财工具出场了。然后按照你所预期的收益率与风险承受度，选择适合自己的投资工具。
中行张家口支行国际理财师聂新宇认为，最适合80、90后的便是定投，这个定投不一定就是基金定投。可以是储蓄定投，即十二张存单法；也可以是定期买股票及定期买基金。投资理财需要不断的学习，但不要盲目投资，它一定是你一段时间内的正常生活费和一笔应急资金后剩余的钱才能拿来投资。
【网友支招】
80、90后的理财新招
面对城市生活成本日益增加的现实，80、90后青年动脑筋，拼创意，利用好每一寸空间,花好每一分钱，在有限的资源下，不仅保持生活品质不下降，更要活出大精彩，令生活有滋有味。大家纷纷在网上晒出自己经过千锤百炼的省钱经、生活妙计。
招数一：
网友团购凑热闹
我经常论坛上闲逛，随时关注团购活动或闲置转让，这里的儿童玩具、生活用品都比市场上的价格优惠。上网购买的用品，还可以参加团购活动，十多个人一起购买，不仅热闹，还比便宜很多。
招数二：
分享信息很有用
逛街无意发现质量很好的童装，才30元一套，地址，尿片、奶粉的打折信息，每月定期更新网友在逛街之后，常常会提供心得和攻略供别人参考，这些看似不经意的帖子其实包含了非常实用的信息。有心的网友，更把这类信息全部集合起来，将打折商家的网址、店址等都收集起来，促销打折信息一览无余。
招数三：
网络活动多参与
经常上各大购物网看看，通常可以抢到很好的化妆品、奶粉、服饰，既满足需要，又便宜，这些物品都是网友通过抢楼和网上秒杀得来的。这些免费的午餐，当然吸引了不少人热情参与。
招数四：
积分兑换实惠多
最近发现很多积分卡的积分都有不少啊，平时没用，攒了这么多了拿去换东西。作为80、90后，各种会员卡、积分卡、打折卡比比皆是，比如超市的会员卡，专卖店的积分卡，积分到一定的程度就拿去兑换所需的物品，这样又可以省下不少。
职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《一穷二白职场新人 如何早日筑爱巢》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
小何23岁，大学毕业刚找到工作，在一家中小企业任会计，每月税前工资3500元。女朋友小洪，是大学同学，上海姑娘，现在一家外贸公司工作，每月税前工资3000元。
小何、小洪都很节俭，生活中除了必要的支出，没什么额外花销。小洪毕业后与父母同住，3000元的工资尚月月有余。小何的公司有宿舍提供，这样，也为他省下了一笔不小的房租开支。
小何是个会过日子的明白人，知道眼下除去必要的生活费用和恋爱成本外，还有一个更重要的任务早日拥有一个属于自己的爱巢。
小何、小洪都是刚出校门的年轻人，可以说一穷二白，没什么资产。小何大学期间曾拿过一次3000元的奖学金，学过金融的他早早把这些钱都投入股市，却因为缺乏经验，被套牢至今，股票现值2000元左右。
理财目标
小何盘算，现在的房价最少也在一两万每平方米，按照每平方米1.5万元来计算的话，要购置一套70平方米左右的房子，最少要准备30万元的首付款。考虑到目前政府不断出台房价调控措施，预计房价将会在现价位上徘徊微涨，再加上通胀的存在，因此小何至少要在未来5年中筹集到40万元左右。
小何家是工薪阶层，父母表示能为儿子的婚房支持25万元，再多就无能为力了。也就是说，小何要想早点将小洪娶回家，就得在5年之间至少准备15万元。这对于薪水微薄的小何来说无异于天文数字。小何既希望能尽快为爱购置一个小巢，又不希望女朋友跟着自己太吃苦，为此，小何相当困扰。
家庭财务分析
小何的资产状况非常简单，没有负债，所持有的资产也一目了然。月工资大概每月3500元，除去纳税与缴纳4金的钱，大概每个月到手2800元左右，再加上年终奖，小何大概一年能够有4.2万元的收入。
小何平日精打细算过日子，基本来往于公司宿舍两点一线间，每个月连饭钱加水电费一共大概700元左右。不过小何觉得作为一个男子汉，自己平时生活拮据点吃点苦没什么，只是不能让女友跟着自己吃苦啊。谈恋爱的时候，该花的钱还是要花的，每个月大概得要800元的恋爱成本，一年也有18000元的支出。再加上年底回老家的各项费用支出，一年大概需要支出20000元。加上每年年底相当于3个月薪酬的年终奖，每年净结余22000元，5年下来最多只能存下11万元(不考虑通货膨胀
与工资的上调)。如果只是将这些钱存于银行的活期储蓄的话，5年后最多只能有11万元的存款，离预期的15万元还存在4万元的缺口。很显然，只靠存款，5年后肯定无法达到预期目标。
理财规划及建议
精打细算，第一年储蓄为主
1000元存款和市值为2000元的股票，就是小何进入社会的全部本钱！说投资，简直是天方夜谭。所以，小何第一年的收入还是以储蓄为主，按照他每个月1500元的消费水平，至少需要准备6个月的活期储蓄以应付平时各项所需，也就是9000元，考虑到可能的意外支出，小何最好能够先为自己准备1万元的活期存款。
按照每月大概1300元的净结余，预计小何第一年就能够存下22000元，加上原先的1000元，一共23000元，远大于必须的1万元，为自己打一个坚实的资金垫。
赎回股票投资基金
经过一年的储蓄，小河已经为自己积攒了23000元的存款。为保持流动性，1万元就足够，多余的钱就没有必要放在银行，小何还年轻，买房之前也没有什么负债，经得起摔。所以，完全可以为了自己的美好未来放手一搏。
首先，对于被套牢的股票，建议小何先将其抛掉。一来，从去年下半年开始，市场进入僵持阶段，大盘持续震荡，个股板块轮动，经验不足的投资者，很难抓住市场转瞬即逝的机会。二来，初入职场的年轻人，如果沉迷于在股票投机中快速赚钱，会大大影响自己踏实工作的热情，对今后的职业发展很不利。因此，与其一直这么半死不活被套着，倒不如果断割肉止损，投资更加适合自己的理财产品。
第一年的储蓄中，可以将一万元存活期，便于应急；剩余的13000元可以进行投资，加上赎回股票的2000元，一共15000元，可以考虑投资于主动管理的偏股型基金。基金的风险相对股票小些，从过往经验来看，偏股型基金的平均收益水平还是明显胜过大盘的。就目前来看，可考虑的偏股型基金主要有建信核心精选、嘉实价值优势、诺安中小盘、富国天成红利等。参考偏股型基金10%的年化收益率来计算，则5年后可得21961.5元。当然，市场风格每年都不一样，小何在选择基金的时候也要注意看好基金的业绩连续性。
每月盈余可继续定投
除去这第一年的储蓄用于投资后，小何还可以将每个月的盈余用作定投基金。定投一方面具有积少成多，聚沙成塔的优点；另一方面也可以借此养成存钱的好习惯。当然，对于本就简单生活的小何来说，这只是锦上添花的一种做法，但是与其这笔钱单纯地放在银行成为一笔死钱，倒不如交于专业的理财人士帮忙打理。每月有1300元的盈余，可以考虑将其全部拿来做基金定投。
今年市场震荡特征明显，但是后市预期良好，小何在选购基金的时候要注意搭配好基金，大盘蓝筹与中小盘股相结合，另外近期债市进入到加息中后期，利率水平也比较合适，开始缓热，可以考虑适当配置一些债基。可以按照8:2的比例进行偏股型与债基的配置，偏股型的基金仍然可以考虑选择以上列举的几只，偏股型基金可以按照年化收益率10%来计算，那么4年后小何可以得到84553.38元，债基可选用债券型基金，比如招商安本增利、博时信用债券、华富增强回报等。按照5%的年化收益率来计算，小何投资满4年后，可以得到19100.76元，共计103654.14元。
经过基金的申购与定投，小何预计4年后可得到共125615.64元，约13万元，考虑到小何的公司每年都会有一次提薪，相信在维持现阶段的生活水准的前提下，再加上小何的精打细算，实现15万元的预期目标完全有可能。
[理财师手记]
一穷二白也是一笔财富
面对生活，小何是勇敢的。来自远方的他，没有像不少校园恋情的男主角那样选择毕业就分手的结局，而是选择为爱而留下来。一穷二白的他必须白手起家，靠自己来闯出一片天。对于初期的小何，身边没有一些必要的存款是很危险的，所以小何首先需要做的就是先为自己准备一笔必要的流动资金来应付生活中的各项意外支出。
年轻有个好处就是不怕跌，输得起。为了早日成家，小何大可将手边的余钱用于投资。凭着一股初生牛犊的猛劲，小何可以重仓配置一些主动管理型的偏股型基金。定投申购相结合，偏股偏债都买买。谨慎选基，优化配置，在专家的帮助下早日实现人生的梦想。
当然，小何还需要注意职业生涯的规划，事业的起步阶段主要还是以学习为主，这个时候的小何要注意经常充电。机会总是垂青于有准备的人的，相信不断完善自己的小何一定能够迈上一个更高的台阶。
[保险规划]
后顾无忧才能向前冲
看到小何的案例，我脑海中蹦出一句话：长安物贵，居大不易。如今，在中国的一线城市，赤手空拳要建立一个小家真的很艰难。但为了爱情，小何选择了勇敢的面对。
对一个刚刚踏入社会的年轻人，首要任务是加速财富的积累，实现自己人生目标。而在这一过程中，小何最大的资本只有自己。在未来很长一段时间内，他都要依靠自己健康的身体勤奋工作，以获得稳定而持续的收入。所以，帮助转嫁未来可能导致收入中断的疾病风险和意外风险，就是目前保险规划的重点。
很多人往往以为消费型的人寿保险就是意外险，其实两者在保障范围、保障时间、交费方式等方面有着很大差别。意外险全称是意外伤害保险，保障的范围是指被保险人因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件而导致的残疾或身故。保障时间为一年以内、一般是一年一交，属于短期保险。而人寿保险的保障范围除了涵盖意外险的内容以外，还包含疾病身故。保障时间可以是终身、也可以是约定期限，均属于长期保险，投保人可以根据需要选择不同期限的交费时间。
基于以上分析，推荐给社会新人常见的消费型组合一般为：定期人寿保险+附加意外伤害+附加意外伤害医疗。通过保险来规避掉这部分人身风险之后，小何所要做的就是全力以赴的拼搏。年轻的白居易曾用文采证明有诗如此，居亦易矣。相信小何能用自己的努力和智慧给心爱的人一个温暖的港湾。
相信爱的力量
多多
23岁的小何，大学毕业后决定留在上海，成家立业，做一个新上海人，做一个上海女婿。
小何的起点并不高，第一份职业是在一家中小企业做会计，每月税前工资3500元，扣除税款和三金，到手其实只有2800元。这样的收入水平，要在上海结婚生子，真的不容易。
按照小何的设想，他希望能通过理财，在5年内攒足40万元买房首付，而他父母也承诺资助他其中25万元。幸运的是，小何单位提供宿舍，能省下一大笔租金和往返交通费。但即使这样，省吃俭用的他，每月也只能省下1300元，要积攒起15万元的部分首付款，缺口仍很大。
奇怪的是，在小何关于新家、新生活的设计中，我们没看到女友小洪的贡献。或许在小何的意识中，娶老婆是男人的责任，男方应该多承担点。但其实，家是双方的，因为爱而走到一起的男女，也应该为了爱而共同奋斗，而筹建爱巢过程中，共同面对困难，互相鼓励、互相支持的经历，无疑将是两人世界中最宝贵的财富、最甜蜜的记忆。
其实，小何也不一定要先买房后成家。从理财的角度讲，他们完全可以先租房结婚，再共同努力积累财富，到有了经济基础时再考虑买房，以免过早成为房奴。对于他们而言，最重要的是职业生涯的设计和拓展。今后有了孩子，可以根据夫妇俩的职场前景及收入，作出合理分工：收入高的一方主攻职场，多赚钱；收入低的一方主持家政，养育孩子。相信双方共同努力，不仅家庭财富积累更快，而且也会给小两口带来更多甜酸苦辣的体验，让爱情在生活的磨砺中焕发。
相关文章
最新更新
