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1.理财等于投资，理财就是购买理财产品
记者在调查后发现，很多新人认为，所谓理财就是投资，买理财产品。建设银行的理财经理陈先生表示，事实上投资规划仅仅是理财规划的一个方面。目前市面上的理财方式有很多，但对于理财不能只关注理财产品。如果资产配置不合理，抗风险性系数就会比较低。
2.恨不得自己能一夜暴富，盲目追求时尚理财
还有一部分新人，拿着新婚礼金和父母给的钱不知道怎么规划，于是就急切希望能够有一种收益高、回报快的理财产品，于是买股票、买期货。对此，建设银行的理财经理陈先生表示，高收益必然伴随着高风险。对于新婚家庭来说，理财目标的实现是一步一步的，不可能一蹴而就。面对火爆的资本市场时要沉住气，别被高收益晃瞎了眼。
3.理财，有钱就打理，没钱就算了
有不少新婚家庭的成员往往都是从月光族过渡，老是觉得攒不下钱，有钱就打理，没钱就算了。
陈先生说，理财是一种习惯，这和有钱、没钱没有必然联系。通常情况下，如果新婚家庭的收入比较少，而理财目标却比较大时，就要从开源与节流两个方面进行考虑。总的来说，新婚家庭要努力做到养成记账习惯、掌握资金状况、对家庭开支经常讨论回顾、像孩子一样学会用储蓄罐、合理安排，减少不必要的支出这五项。
4.过段时间再理财，现在不着急
不少人觉得，自己还年轻，现在没必要。陈先生提醒这类新人，凡事都要趁早，越早开始理财只会让今后的生活更加轻松。以子女教育为例，如果能在小孩刚出生的时候，每个月固定用一部分资金开始准备子女教育基金，完全可以避免将来子女成年后需要一次性大笔支出教育费用而对家庭财务造成过大的冲击。成功的理财有五个要点，一是获得资产增值，二是保证资产的安全，三是防范于未然给家庭上保险，四是保证老有所养，五是给子女提供充足的教育金。新婚家庭如果能做到这五点的话就非常不错了。陈先生说。
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最近看到杂谈有个大学生说自己丢了千份简历换不到工作。说实话，这样的大学生真不少！当前，高校在培养大学生上自有一套体系，而这套体系与招聘大学生的单位联系很少。高校按照自己的想法和要求去培养大学生，而事实上对该怎么培养大学生以有利于他们更好的就业缺乏了解。而建立一种基于需求的人才培养体系才是解决大学生就业难的根本之所在。
应聘单位对大学生要求过高，存在诸多限制性的条件，如：工作经验、技术水平而大学生也存在自身的问题，如：
1、专业多而不精
学校所学的专业不是明确的针对某个职位，使得自身技术上的问题。
2、目标盲目
对社会和应聘单位的不了解，使得不能针对所学的专业明确自己所要应聘的职位。
3、简历问题
简历不能把自身的亮点和核心竞争力归纳好，简历投的再多，应聘单位看到这样的简历可能就否定了。
4、面试问题
面试的时候不能正确的把自己与所应聘的职位很好的结合起来介绍自己，就是不知道该怎么去表达，把自己更好的展现给面试官，这样面试的再多，面试官也会否定你。
5、薪水问题
刚毕业的大学生，有点因为自己毕业于名牌大学，对目标和薪水要求太高，使得自己不能找到适合自己的工作。
6、不自信
某些大学生可能不是毕业于名牌大学，总觉得自己比别人低一点，心理上表现的不自信。
普天下打工的人，都有被老板挑来选去的经历，如果能了解各种不可追随的老板，想必可少受些窝囊气。多伦多的华文媒体总结了千千万万打工者的心酸经历，大多认为下面的几种老板属于不可追随之列。
一、没有成功经验的老板
如果你的老板经常沾沾自喜地说：“我经历过的事情太多了，像我这样垮下去又能站起来的人毕竟不多，我有我的独到之处。”这时你就应该怀疑自己的老板了，如果不是他有某些重大的缺点，他不会总是经历失败，一个没有成功经验的老板，怎么能肯定下次一定会成功，除非你有吉人天相的“帮人命”。
二、事必躬亲的老板
如果你的老板常说，“每一件事，我不经手就一定会出差错”，并以之为豪的话，你就应该想到，这位老板肯定留不住人才。老板不问大小事都要亲自参与，他怎么能期待下属独立工作？特别是在事必躬亲的老板不在场的时候，无法独立的下属出错的机会就更多。一位有创意、具备独立工作能力的人，绝不希望这样的老板常在身边。
三、朝令夕改的老板
这样的老板可能在不断给你新指示，你花费许多时间策划的费数月酝酿的一个计划，可能因为他一句话而宣布作废。这样公司上下天天都会很忙，但大家忙的却是收拾残局、挖东墙补西墙的工作。
四、喜新厌旧的老板
每个公司都会有几位“开国元老”，时间长了你会发现这类“国宝级”的员工，在江山稳定之后却被“杯酒释兵权”了。这类公司通常员工流动率极高。与这类老板共事，通常都会有一段“蜜月期”，其固定模式如下：一进公司，老板便经常在你面前数落一些资深员工这里不好，那里不是，而夸奖新员工如何如何优秀。在“蜜月”后期，你就会从老板那儿听到那些新进来的员工也有许多的不是，接着就会看到不断有员工戏剧化离职的事件，理由都是这些员工不能用，不适合公司需要。当然，同样的故事最后也会发生在你身上，在你主动辞职或老板以某种婉转的形式请你走的时候，他仍会告诉你：“我们以后还是好朋友。”实际上你做了99件好事，但第100件事办砸了，你就很难在老板面前翻身了。
五、感情生活复杂的老板
工作不能搀杂风流韵事是一条铁律，而这类老板往往将最宝贵的时间都耗费在感情纠纷上。他喜欢雇用年轻漂亮的女员工，也喜欢用感情处理人际关系；他终日拈花惹草，绯闻不断，只要有女人在场，他就头脑发晕。这类人当然也无法冷静地经营企业。
六、鱼与熊掌都想兼得的老板
既要马儿跑，又要马儿不吃草，这种老板只能称为不知何所取，也不知何所舍的人。鱼与熊掌都想得的老板，通常是二者都得不到，或许常常因小而失大。成功的老板应该懂得什么是放长线钓大鱼，想捉鸡又不想蚀把米的老板，到最后一定是两手空空。
七、多疑的老板
这样的老板所持的观念是人治胜过法治，这类公司通常没有上轨道的制度。如果你是一个部门主管，你经常会在非工作时间接到老板的电话；如果你是基层员工，他也经常会对你表示不痛不痒的关切。跟着这样的老板工作，心理负担之重可想而知。更可怕的是，属下经常有无处可申的不白之冤。
八、言行不一的老板
这类老板最常说的一句话就是：“赚这么多钱对我并没有什么意义。”实际上，企业发展的最重要任务就是追求利润，利润是公司生存的惟一命脉，又何必自命清高加以否认呢？或许你有可能与这类老板共进午餐，在一盘鸡肉上桌之后，老板会忙着为属下夹菜，到头来细心人会发现，骨头特别多的部位都在员工的盘子里，老板却在津津有味地享用着为他自己保留的鸡大腿。
九、甜言蜜语的老板
一般说来，老板不可能听到批评还会心花怒放，因为爱听好话和喜欢奉承是人的天性，但如果善意的批评和宝贵的建议也听不进去，并因此影响了员工在公司的发展，则人人都会噤若寒蝉。
十、心胸狭窄的老板
如果你的老板在看这篇文章时怒火中烧，那就应归为心胸狭窄的老板。
在上述10项特质中，如果你的老板具备3项以下，你仍可安心工作，但要记着找机会影响他，增加个人含金量；如果你的老板具有4到6项特质，你最好多花一点时间充实自己，并随时留意报上的招聘广告；如果你的老板具有7项以上的特质，惟一的劝告是：走为上策。 （完）
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虽然现在社会讲究男女平等，但女性在职场之中不可避免的还是处于弱势地位，女性在职场上很艰难，一方面来自于竞争力强的工作压力，一方面是要分心顾忌到家庭。而且在日常交往中，很多女性因为各种原因而不善于交流。那么，如果希望在职场中能有交心的朋友，哪些心理是不可取的呢？
1、自卑心理
一些女性朋友由于外表、身材、修养等原因，在与他人交往中存在自卑心理，不敢发表自己的观点，犹豫不决，缺乏勇气，习惯于附和别人的声音，也没有自己的意见。在交流中没办法给别人提供值得借鉴的意见和建议，这让人觉得与他们相处是浪费时间，自然会避而远之。
2、嫉妒心理
有人说嫉妒是女人的天性，尤其是在与人交往的过程中，女性朋友应该特别注意！在与人打交道时，会出现以下情况：表面赞美别人的优点和成就，其实内心想的完全相反，而是心怀嫉妒希望别人不如自己甚至遭遇不幸。试想，一个有嫉妒心的人在人际交往中永远不会给人真诚的行为，给别人温暖，自然也不会讨人喜欢。
3、多疑心理
朋友之间最忌讳的是猜疑，以及对别人的无理猜疑。有些人总是怀疑别人在说自己坏话，她们没有理由怀疑别人对自己做了坏事，对人缺乏起码的信任。这样的人喜欢传播八卦留言，这让朋友们觉得她是一个需要避免的麻烦制造者。
4、自私心理
有些人与人相处总想捞点好处，要么冲着别人的位子，要么想从别人那里得点实惠，要么为了一事之求，如果对方对自己没有实质性的帮助就不愿意和对方交往。这种自私自利的心理，容易伤害别人，一旦别人认清其真实面目后，就会坚决中断与其交往。
5、游戏心理
在与别人的交往中，缺乏真诚，把别人的友情当儿戏，抱着游戏人生的态度，不管与谁来往都没有心理的深层次交流，喜欢做表面文章。当别人需要帮助时，往往闻风而逃，这样的人无法结交真正的朋友。
6、冷漠心理
孤芳自赏，以为自己是人中凤、天上仙，是人世间最棒的，把与人交往看成是对别人的施舍或恩宠。自我感觉特别良好，总是高高在上，端着个架子，一副骄傲冷漠的样子，让别人不敢也不愿意接近，自然不会拥有朋友的。
7、成见心理
对己自由主义，事事放纵;对人马列主义，事事计较，而且极为刻薄。因为一件事情而对别人怀恨在心，心生怨恨，从此认定对方不值得交往。这样的 人，在人际交往中往往容易走死胡同，与事与人斤斤计较，朋友会越来越少。因为没有一个人是永远不犯错误的，不懂得原谅，就不会长久地拥有友情。
在日常职场生活交际中，这七大点是非常值得注意的。一点点的嫉妒心理是女人的天性是可以理解的，但是形成大的成见就会破坏与人相处的关系，希望大家避免上述的这七大心态，真诚的与人相处才能在职场路上走的更远！
改革开放30年，我国取得了丰硕的经济成果，国民财富大幅增长，然而经济发展的硕果我们还来不及细细品尝，却开始了挥之不去的焦虑和担忧：尽管央行自去年10月以来连续4次加息，使当前1年期存款利率达到3.25%，但与CPI（一季度CPI达5%）相比，负利率情况依然严重。再加上经济危机余悸犹在，扑朔迷离的经济走势和纷繁复杂市场环境，远远超出了普通百姓能够预见和洞察的范围，一句你不理财，财不理你中国人喊了7年，直到今天才备感贴切。
在全民理财的今天，金融机构在理财知识普及方面的贡献就格外重要，日前记者获悉，省内某大型金融机构将于本月20日在山东大厦举办财富人生第一季---理财有道，届时将邀请国内著名理财专家刘彦斌先生亲临会场，和与会嘉宾一起分析经济走势，探讨理财方向。
刘彦斌先生是《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验，是电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。他不说大话，不说套话，用妙趣横生甚至家长里短的语言告诉大众，听得懂的理论，做得到的理财。此次也是刘彦斌先生第一次来济授课，届时将为现场嘉宾奉上一场理财盛宴。
主办方告诉记者，此次峰会的主要目的一方面是履行作为金融机构的社会责任，让更多人了解理财知识、运用科学合理的理财工具为自己的幸福生活保驾护航；另一方面也是金融机构为优质客户提供个性化服务的一项重要举措，尤其是最近在投资领域和消费领域都表现格外抢眼的新富阶层，针对他们的个性化需求，安排了主讲嘉宾与听众现场沟通和互动的环节，希望能够真正帮助他们解决投资理财方面的疑虑，找到财富自由的正确答案。就此次活动的效果，本报记者将持续关注。
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在刚刚过去的2010年里，唐骏“学历门”事件让名人“学历告假”、“论文抄袭”沸沸扬扬，也让许多人对唐骏名作《我的成功可以复制》产生了质疑。在整个社会和职场都在大力推崇“成功学神话”的时代，复制他人的职业成功，真的是通向成功的捷径么？
职场案例：后悔，追逐别人的成功路
Jimmy，26岁，IT专业，国内普通大学毕业后，留学加拿大获得管理专业硕士学位，去年回国。听好朋友说管理咨询业不错，于是就应聘进了一家IT公司做咨询顾问，可是进了公司后发现，自己的IT技术跟不上，在很多地方需要学习，几乎要从头学起，所以每天的工作时间非常长，身心疲惫，而且对公司的企业文化很不喜欢，薪资方面也不满意。
身为家里独子，Jimmy背负着家人所有的期望，当初家里借钱送他出国，本以为镀了金后的他从此可以事业突飞猛进，承担养家的责任，早点成家立业，可如今自己的表现却令母亲失望。“儿子呀，你看看你的同学Andy，他只是个本科生，年收入已经上百万了，车子房子都买好了。你是出国留学过的人，每月拿个四五千元，怎么相差那么大！”
新年到来，Jimmy迫切地20xx年会有所改变，想跳槽，想在另一个好平台重新开始，想尽快帮家里还清债务，更想成为父母眼中那个有出息的孩子。可是，对于自己的职业方向，Jimmy想了又想，还是不知道什么样的工作合适自己，很彷徨，也很迷惘。
当初自己就是看到Andy的风光得意才受其影响进的管理咨询公司，为何一个行业里，Andy可以成功，而自己却是笼罩在阴霾之中？渴望快速成功的Jimmy，原本想直接拷贝Andy的发展之路，但事实证明这种做法似乎并不可取。
专家剖析：“拿来主义”不可取
21世纪是一个“搏”时代，特别是年轻人，面临着求学、就业、恋爱三大人生课题，而就业及职业成功又是这三大课题中的主题。稍不留神，便陷入了职业困惑的沼泽地。常常有人感叹：“我看不到自己的未来是什么”。还有很多人则怨天忧人，不知道哪里出了问题，曾经的梦想，澎湃的热情，父母的期待，老师的教导，在日渐郁闷的心灵中，前程变得越来越不可捉摸。
复制他人的职业成功，真的能够通向自己的成功吗？洪向阳认为，奉行“拿来主义”，把别人的职业生涯搬过来照搬照抄，很容易迷失。
Jimmy想成为一名职业经理人，但却不知该如何着手实施，随着时间的推移，现实与目标的距离越来越远，于是那种紧迫感和失落感也越来越大，可称之为“现实震荡”，是一种常见的青年职业困惑，多发生在24-28岁左右的青年人群中。他们之所以要拷贝别人的职业成功，主要原因有二：
首先，成功欲望强烈，而个人能力明显不够的情形下，迫切地想要做最好的自己，于是想着复制他人的成功，希望找到通向成功的捷径，在短期内快速成功；
其次，职业定位模糊，盲目跟风。对职业领域及工作内容一知半解，心里没底的状态下，只能向前辈、家人、朋友寻求意见，建议听多了，没有自己的判断，更容易迷失。
专家解决方案： 放下压力，重新定位，另觅成功路径
Jimmy有强烈的成功愿望（与其性格和压力有关），压力来自其父母，他希望自己将来成为一名职业经理人，咨询的关键点是职业心态的调试，将他急切而膨胀的对成功的硬性渴求，引导为一种脚踏实地的理性思考和实际行动，以及看到通过自己的努力确可以达到目标的行动方案。
鉴于Jimmy已经在IT咨询公司担任咨询顾问一年多时间，职业规划师建议Jimmy在现有的企业中重新定位。具体的职业发展路径是：IT咨询顾问——资深顾问——项目管理——项目经理——职业经理人。用1-2年的时间（在29岁前），熟悉公司业务并有意识地接触项目管理工作，力争做到项目经理的职位。
Jimmy对该咨询方案表示出了极大的认可，心中的困惑烟消云散。他表示，在接下来的时间里，自己会脚踏实地，一步步提升自我，努力去实践职业梦想，而职业规划师，会始终站在他的背后，随时给与支持和鼓励。
案例启示：
成功的定义因人而异，如果盲目地复制他人的职业成功，而不去分析自己的职业兴趣、个性特点、能力特长，其结果必然是错位和失败。追求成功没有错，但深陷在欲望的枷锁，急功近利，不仅会让当前的职业发展受阻，更会影响到长远的发展。在玉兔新年到来之即，还在职业发展道路上迷失的人们，不要等到忍无可忍之后才想到行动。新年了，别再羡慕别人的成功，静下心来，认真地为自己做一次职业规划吧！（完）
专家介绍：
洪向阳 资深职业规划师、实战派生涯管理专家。向阳生涯管理咨询集团董事长、首席职业规划师，中国职业规划师(CCDM)认证培训导师，中国职业规划师协会首任会长，美国APT(Association of Psychological Type)心理类型协会和APP澳大利亚心理学家出版社MBTI认证施测师。
出国旅行，购物是一项很重要的行程。尤其是跳蚤市场，不但价格极有弹性，还可以挖到不少宝贝，回国后可能价位会翻好几倍，你对下列哪一项宝物最感兴趣？
A：古董相机
B：手工织毯
C：古银首饰
D：书画艺品
A：你对于钱财的运用没有什么观念，开源和节流两种工作，你宁可只做前者。认为花钱就是要让自己开心的你，自然不会愿意委屈自己。吃好的，住好的。用好的，每一件物品你都觉得花得很值得。所以你可以试着去投资，因为品位很不错，能够选到可以增值的物品，那么你的收藏癖好，就不再只是让你花大钱，还能有一点回收价值。
B：你的情感丰富，耳根子软，对人毫无防备之心。你对于推销员的话会照单全收，所以每次出门总是令家人为你提心吊胆，生怕将所有家产都典当，还不够支付你信用卡帐单。因为你是感性消费，支出数目有高有低，最好是先编列预算，控制自己的花费，才可能挽救你的赤字。
C：你对于每一分钱都很重视，认为财富就是靠这样一点一滴积累起来的，当然不能小觑。虽然你从各方面都可以省下一些钱，为数也很可观，可是这样的速度还是嫌慢，而且趋于保守，没办法有效率管理钱财。如果有一笔暂时不需动用的存款，就试着去做一些投资，结果会让你满意的。
D：你有一点不切实际，做什么都只为了完成梦想，一点儿都没有做现实的考虑。对于理财，你也觉得十分头疼，不知该怎么开始做起，也不愿卷入股票游戏中，终日对着数字荧幕发呆。所以你就这么拖着，虽然知道要留意相关消息，还是很被动。最好能够找个可信赖的人，帮你打点这一切，那是最理想的状况。
是不是偶尔会郁闷：怎么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
骄阳似火的7月，是职场新人值得纪念的时节。毕业至今，从父母手中拿生活费到上班领取薪水，按理可以自给自足了，0755rc小编却发现，部分职场新人反而愁钱途。在深圳工作生活，每月能攒下钱的比例有多高呢?他们会是新近崛起的支付宝货基余额宝的主力军吗?0755rc小编连日来采访了多位职场新人。
5个职场新生代能存下钱的才1个
多位职场新人直言，从学生模式进入职场模式后，生活明显吃力。迈入职场后，存钱基本很难。
试用期只有3000元补贴，得等到8月10日才能领工资，租房要求押二付一，中介费、宽带费、各种入职手续等乱七八糟的花销，工资还没领到就已经花了7000多元，这部分目前全部由家里资助。小陈上半年刚从湖南某高校毕业，入职某媒体。
而他的境况在很多同学身上都能找到影子。目前还在试用期，工资是多少还不知道，但已经入不敷出。供职于某房地产企业不久的小李罗列他上班以来的开销：刚上班要添置的东西很多，电脑、上网费、交房租押金这些，如果家里不支援肯定搞不定。
有意思的是，小编随机问到的5个职场新生代中，表示能存下钱来的仅有1个。在某纸媒上班的刘琦是被采访者中唯一一个有钱存的。他给小编算了笔收支账：月工资2000元，奖金2000元，加起来收入4000元。租房花掉800元，午餐单位有补贴，不用花钱，晚餐每天15元，照这样的话，月底会余下来2000元。
有人掰着花有人撒着花
撇除不同行业、不同单位以及不同岗位的收入差异，职场新人们对自己的花销心里有数吗?得到的答复也很具代表性：你说花在吃上了吧，也没见长肉;你说花在物品上了吧，也没见添几件像样的东西。而省钱的时候，一天5块钱，不省钱的时候，一天一张毛爷爷就撒没了也是不少职场新人的同感。
网友骑扫帚握餐刀表示，每次查银行卡都冥思半天：老爸老妈怎么将我养大还能存下钱的。话说养只猪还能卖了挣钱，我参加工作一年中向父母要了几回钱。老妈说，我工作后管她要的钱她都记账了，是要还的!但到现在，我还一分都没还!
不过，0755rc小编注意到，尽管有人撒着花，也有掰着花的。董同学今年刚从湖大毕业，两个月前入职星城某媒体湖南记者站。她表示，目前试用期工资不多，暂时入不敷出。上班以后压力也很明显，毕竟长沙的消费不低，只能紧着花，以至于每周都要撑到周末才能去超市，放开了买。董同学表示，毕业后第一笔大的开支用来付了房租，剩余的花销，则会打打小算盘再决定。动感地带的手机号话费有M值赠送，M值累积到一定规模就可以兑换成购物券。那次，我换了100多块钱的购物券，可高兴了，就像天上掉下来一笔小横财。刚上班，手上没积蓄，总会感觉心里没底，面对比较高的消费时会畏手畏脚的。
0755rc小编手记
新人理财，人生的分水岭
跟职场新人谈存款和开销，是件很有意思的事。多年前自己领到人生中第一份薪水的情形至今仍记忆犹新。在他们的身上，0755rc小编也找到了些许自己的影子。显然，零星随机地咨询几位职场新人，并不能全面反映这一群体的钱途。但作为一滴水的折射，仍有有趣的发现：面对独立生活和财务相对自由时，他们呈现出了比较明显的分化：有人自称??丝，无财可理;也有人跟上了形势，试水了黄金定投、余额宝、货基等理财形式，迈出了强制储蓄的第一步。这也许可称为理财起跑线的差异。
如果说，不啃老不拼爹，光靠工作收入存钱来实现安居置业梦有些像天方夜谭的话，不拼爹不炫富地管理好自己的收支，其实已经迈出了财富积累的第一步。对于职场新人们来说，小钱理财，比很多年前有了更多既新潮又平民的选择：如余额宝、货基，比如12存单法。正如某位职场新人经历了一穷二白到强制储蓄后得出的结论：越是钱不太多，越要强制存钱，才能留住毛爷爷。网友去地中海看企鹅的观点则更务实了：既然没钱，就要把生活标准降低，钱还是可以积攒下来的，只是生活清苦点。
随着2012山东省金融理财师专业大赛的顺利落幕，53名理财师在大赛中夺魁。在大赛中我们看到了很多精彩的案例，也学到了许许多多的理财知识。今天，我们分享一下大赛一等奖获得者中国银行山东省分行理财师杨玉菡的精彩案例。在大赛中，她选择的案例是女演员的付出困扰。从案例的标题中，很多人可能觉得自己不是女演员，她的情况与自己相差甚远，其实很多人都面临着与她相似的理财问题，案例中，看似资产丰厚的谢女士面临着储蓄不足、缺乏保障等财务问题，也许你的理财规划也面临着相同的状况，赶紧过来学一下吧。
财务状况分析
无负债不代表财务好
杨玉菡首先对宏观经济数据与基本参数进行了设定，这是案例的前提：GDP增长率预计为8%，通货膨胀率预计为3%，2012～2013年青岛市的月平均工资假设为2300元；预计学费增长率为4%；预设未来几年房价年均增长率为3%；五年期以上商业贷款年利率6.55%，公积金贷款年利率4.5%；活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率为3.25%。
谢女士投资收入：租金收入2万/月和理财产品收入10万/年；家庭日常支出：每月2万；女儿生活和教育支出：5000元/月。
家庭资产情况：活期存款50万；银行固定收益类理财产品200万，年化收益率5%，每年开放一次，可提取；自住别墅现值400万；家用轿车现值30万；投资住房3处，现值分别为200万、200万和300万，租金分别为5000元、5000元和10000元/月；无房贷亦无其他负债。
1、家庭无负债：整个家庭无任何负债，可适度利用财务杠杆加速资产成长。考虑到谢女士名下有三处优质投资房产，可以利用房产抵押贷款将固定资产盘活，调整不同资产类别之间的配置比例。
2、财务自由度87.67%：谢女士由于是已经退出演艺圈的演员，目前没有工作收入，家庭全部收入均来自于金融投资收入和房租收入，因此，年理财收入即为家庭全部收入。在此种状况下，年理财收入须大于家庭年支出才能产生正值年储蓄，目前家庭总收入难以覆盖总支出，因此，财务自由度指标需要重点提升。
3、平均投资报酬率2.77%：平均投资报酬率明显偏低，需要调整投资资产的配置及结构以提高整体的投资报酬率。
4、自由储蓄率-14%：谢女士家庭资产负债结构失衡，家庭储蓄为负，流动资产在保证家庭紧急预备金之后逐渐被家庭支出抵减。需要将家庭资产中过大比例的房地产投资盘活，产生更多可投资生息的资产，扭转家庭的负储蓄现状。
创业
实业投资选择熟悉的
谢女士目前有两个投资项目可以考虑，投资金额均为200万，投资期限均为15年。项目一是投资演艺圈朋友开的餐馆，项目二是投资画廊。作为演艺圈名人的餐馆本身就是一大特色，因此，此项目在经营稳健性和持续性方面具有优势。但是，谢女士由于没有经营艺术品的经验，对于艺术品投资市场掌握程度较差。此项目在投资风险可控度方面低于项目一。根据对于投资行业、特殊因素、内部报酬率的分析，建议谢女士选择项目一。
根据谢女士家庭的资产结构，可以考虑通过将部分房产投资资产转化为流动资金用于满足实业项目投资的资金需求，有以下两个转化思路：第一种方法是，转让一处现值为200万的房产，将转让收入作为项目投资资金。第二种方法是将现值300万的房产抵押，向银行申请办理30年期的房地产抵押贷款。15年后实业投资本金收回后可以考虑提前还贷。
目标规划方案
三类保险要配齐，投资资金巧配置
保险规划
谢女士未参加社保，也没有任何商业保险，建议谢女士按照定期寿险、医疗险、意外险和终身寿险的顺序逐项配置，建议重点将如下三类保单纳入到整体的保险配置中：购买重大疾病保险保障，应对将来可能发生的昂贵医疗费用。此外，谢女士没有社会医疗保险，加入一份医疗津贴保险，一旦因为普通疾病住院治疗，可以通过该类保险获得每日补贴。建议谢女士重点配置综合意外险和定期寿险，主要保险责任包括意外伤害、意外残疾、意外医疗、身故、高残等保障。由于意外险所能给予的仅仅是一次性补偿，如果因为残疾，直接导致生活不能自理，或者丧失劳动能力，那么此时就需要依靠寿险中的残疾保障，每个月、每个季度或每年，持续获得一定额度的保险金。
综上，保险配置产品配置如下：新华人寿定期寿险、国寿康宁终身重大疾病保险、友邦住院医疗保险、太平无忧综合意外保障、国寿祥瑞终身寿险。按照20%的保费预算收入占比，测算出谢女士的年保费支出为4万元。
规划后的投资组合和产品配置
根据风险属性分析，在谢女士家庭风险承受能力范围之内，金融资产的理想投资比例为存款、货币基金等货币资产占17%左右，债券类产品及银行理财产品占42%左右，股票型基金或股票类资产投资占41%左右。
现金管理工具：选择货币型基金比活期储蓄有更高的收益(大约是活期储蓄存款收益的5～6倍)；相比银行短期理财产品，货币基金具有高度的流动性，推荐嘉实货币、中国红货币宝)。此外，投资于货币市场的日积月累日计划，为投资者提供类似于活期存款的流动性，可有效提高投资者资金的使用效率。
债券类及银行固定收益理财产品可以配置保本基金与中银债市通。保本基金的投资目标就是在确保本金安全的前提下，追求投资收益的最大化推荐中银保本基金。中银债市通主要投资于高信用级别、收益稳定、高流动性的国内债券，是风险和收益兼顾的高收益、高流动性的债券类产品。
股票类产品则可以选择信托产品、投资股市的对冲套利产品、一对多专户理财。
信托产品推荐山东国托恒鑫系列信托产品。
投资股市的对冲套利产品：此类产品通过量化选股策略结合多种市场多空中性策略，积极挖掘个股投资机会，运用股指期货进行风险对冲，寻求市场中性的绝对收益机会，严格控制组合下行风险，力争获得稳定的收益回报。投资范围包括股票、证券投资基金、衍生工具(权证、股指期货等)、债券、资产支持证券、债券回购、银行存款等。推荐嘉实对冲套利资产管理计划。
一对多专户理财：高风险高收益类投资产品，接受的委托人不超过200人，规模较小，有专属的理财顾问，封闭式运作，利于降低交易成本和提高业绩。流动性一般，只能在既定的打开赎回日赎回。本金与收益不确定，视资本市场、投资策略等因素影响；本金不保证，收益一般采用绝对收益比照原则，对超出部分，采用比例分成的方式。推荐华夏一对多专户产品。
以上建议的产品配置并非一成不变，谢女士可根据家庭经济、财务状况的变化及时提出理财目标的调整意愿。
案例点评
针对性、可操作性是关键
栾兴利（青岛市银行业协会维权部主任、高级经济师、本次大赛评委之一）：所作规划符合当前国家相关法律法规，没有脱离实际无法执行的情况，规划所涉及到的产品或资产配置为市场上可购买到的产品。本案例中，高资产无负债，现金流比较紧张，流动性资产过高，缺少保险。理财需求主要是子女教育和退休需求，杨玉函分析到了这一点，并对经济增长率进行合理的假设。
杨玉菡采用NPV(净现值)法来比较两个投资项目，画廊的净现值较高。并从投资回报率的角度进行比较，选择资金来源，目前房产的投资回报率偏低。采用生涯仿真的方法来判断谢女士的所有理财需求是可以达成理财方案目的。增加金融性资产的投资比例，中等风险偏好。根据遗属需求法来判断是否有寿险需求，建议配置疾病保险和意外保险。
不足之处在于有些基本假设过于公式化，有些规划目标依据求证太注重历史资料，忽略现实的动态性，有个别的规划选项太刚性，缺乏可操作性。记者耿方辉
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