很多人都说职场各种事情变化莫测，职场的相关规则应该被每一个人熟知，只有这样我们才会走得更加顺当。我想您此时也想了解一些职场指南吧？急您所急，小编为朋友们了收集和编辑了“贷款调查报告其一”，欢迎您参考，希望对您有所助益！
借款单位：*******公司 调查时间：**年**月**日
申请贷款金额：贷款期限：
主办客户经理：*** （亲笔签名） 协办客户经理：**（亲笔签名）
一、借款人概况及借款用途分析
1、借款人的基本概况；
2、借款原因、借款用途、借款金额及期限
二、借款人的经营、管理水平分析
1、借款人的品德和才能。主要考察企业经营者是否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才结构。
2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化情况等。
3、贷款企业的人力资源管理状况。主要分析企业对人力资源的开发与利用等
三、借款人信用分析
1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）
2、信誉状况分析。主要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其主要客户(包括供货商和购货商)的往来情况和履约情况。
四、行业前景分析
行业周期与经济周期、成本结构（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争结构、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。
五、财务分析
[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）
企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表
资产负债表是总括反映企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成情况的会计报表。资产=负债+所有者权益
损益表是反映企业在一定会计期间的经营成果形成情况的会计报表。收入-费用=利润
现金流量表以现金流入和流出反映企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态情况，反映企业现金收入和流出的全貌。
偿债能力指标
1、资产负债率。负债总额÷资产总额×100%
2、流动比率。 流动资产÷流动负债×100%（短期偿债能力）
3、负债与所有者权益比率 总负债÷所有者权益总额×100%
4、全部资本化比率。 总债务÷（总债务+净资产）×100%
5、利息保障倍数（己获利息倍数）。 （税前利润总和+利息费用）÷利息费用
6、速动比率。 速动资产（流动资产-存货）÷流动负债×100%
7、现金比率现金÷流动负债
财务效益指标
1、净资产收益率净利润÷平均净资产×100%
2、销售（营业）利润率 销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额×100%
3、总资产报酬率利润总额÷平均资产总额×100%
4、成本费用利润率 利润总额÷成本费用总额×100%
5、销售现金回笼率 经营活动产生的现金流入量÷销售收入×100%
资产营运指标
1、总资产周转次数 销售（营业）收入净额÷平均资产总额
2、流动资产周转次数 销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额
3、存货周转次数销售成本÷平均存货
4、应收账款周转次数 销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额
发展能力指标
1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额×100%
2、资本积累率 本年所有者权益增长额÷年初所有者权益×100%
3、总资产增长率 本年总资产增长额÷年初总资产×100%
4、三年利润平均增长率 [（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1] ×100%
1、财务报表分析的局限性：
（1）会计政策和方法的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。 会计政策与方法的可选择不是偶然现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧方法等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据造成影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以造成的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的准确性。
（2）人为的某些因素影响财务报表的客观性。
报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸大或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反映经营活动的情况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如有意延长折旧年限，以达到缩小折旧费用，虚增利润的目的。
（3）通货膨胀是现代经济生活中的经常现象，是会计报表分析的又一个个难道。
财务报表以历史成本会计报表为依据进行的，但在出现通货膨胀，货币本身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润表现出来的价值不真实，影响我们的判断。
所以我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽可能多地了解财务报表内不能看到的情况。
2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动情况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源主要依据之一，也是体现客户对银行的贡献度。
现金净流量=现金流入量-现金流出量
现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的
现金净流量
经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其它现金收入
经营活动现金流出量=当期全部生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其它应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其它现金支出
当期全部生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销
如何确定流入、流出？
现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增加
现金流入-----资产类科目增加、负债权益类税目减少
借款人近一年的现金流状况，主要是经营性现金流入量，足以说明其短期的偿债能力。这个现金流是银行认可的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核实，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核实借款人在银行结算账户的现金流入情况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核实其所有个人账户的款项转入情况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，大于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。
企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同时有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业即使略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最好的模式是，企业有盈利，同时有足够的现金流入量，就一定能归还到期贷款。
六. 贷款担保分析
（第二还款来源）。
保证、抵押、质押。
①抵押物担保能力分析。主要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。
②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用最近一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等因素，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信情况、经营管理情况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。
③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。
两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定确保贷款得以偿还。
七、贷款风险度分析：
贷款风险度顾名思义是指小额贷款公司贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最后环节，更是小额贷款公司决定贷款与否的主要依据。原则上，对风险度大于0.6的贷款不予贷款，对风险度大于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。
单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数
单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数*企业信用等级系数*贷款形态风险系数
全部贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产*∑贷款金额
贷款风险权重资产=贷款金额*贷款资产风险度
1）企业信用等级系数
按照企业的信用等级，规定相应的等级系数
参考：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。
2）贷款方式风险系数
根据借款人资信程度的不同，分别采取抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不同分项设定风险系数。
八．结论zc530.COm
判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等建议。
扩展阅读
没有一个人能预知职场中的任何情况，了解职场中的规矩是每个人都需要去做的事情，这样才能让我们的职场之路更加顺利。我想您应该也曾遇到一些职场的不愉快吧？小编特地为大家精心收集和整理了“小额贷款公司自查报告怎么写”，希望能对您有所帮助，请收藏。
各上级部门：
根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：
此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从20xx年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。
一、公司基本情况及业务经营情况
XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。
截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万元。占各项贷款余额的 %。
二、财务管理、执行情况
依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。
自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。
我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金 万元，其中营业税 万元，所得税 万元。实现净利润为 万元。
三、信贷业务情况
1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。
2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。
3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。 经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：
1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。
公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。
2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。
3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。
四、其他重大违法违纪行为
1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。
2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。
3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。
虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！
小额贷款公司自查报告
一、引言
随着金融行业的迅速发展，小额贷款公司成为满足群众个人经营和消费需求的重要渠道。为了加强自身管理，规范经营行为，提高风险控制能力，本公司自觉开展了自查工作。本报告将对自查工作的主要内容和发现进行总结，并提出改进建议，以期进一步提升公司经营水平和服务质量。
二、自查工作内容
1.风险管理与内控体系
自查范围包括风险管理与内控管理。对照公司内部制定的相关政策和规章制度，检查各部门岗位职责、分工情况，查看人员配备和准入资质是否符合要求。同时，审查公司是否建立完善的风险管理与内控体系，了解是否存在潜在风险，以及内控制度是否得到有效执行。
2.业务流程与操作规范
自查范围包括资金业务流程与操作规范。检查公司资金放款、还款、催收等关键业务环节是否符合监管要求，核对资金业务流程记录的真实性与准确性。同时，查看公司跟踪客户还款情况的机制是否健全，是否存在催收能力不足等问题。
3.合规管理与法律风险防范
自查范围包括合规管理与法律风险防范。对照相关法律法规，查看公司是否制定了完备的合规管理制度，是否落实了从业人员的合规培训和监督管理。同时，检查公司是否与当地监管部门保持密切沟通，积极响应监管要求，防范法律风险。
三、自查发现与问题分析
1.风险管理与内控体系
（1）发现问题：部分人员未按照规定履行职责，导致内控体系受损。
（2）问题分析：可能是因为对内控制度了解不深，责任意识不够强，导致职责不明确或不落实。
2.业务流程与操作规范
（1）发现问题：部分资金业务流程记录不完整或不规范。
（2）问题分析：可能是因为工作流程不清晰，相关人员对规范要求不够重视，导致操作不规范或记录不完整。
3.合规管理与法律风险防范
（1）发现问题：合规管理制度落地不够到位，从业人员合规意识不强。
（2）问题分析：可能是因为公司对合规管理重视程度不够，培训和监管经验不足，导致制度执行不到位。
四、改进建议
1.加强内部培训与监督
加强对员工的培训，提高岗位责任意识和合规意识。建立定期培训机制，不断传承和弘扬公司的合规文化。同时，加强对员工的监督管理，完善考核机制，激励员工主动提高和履行职责。
2.优化业务流程与操作规范
对现有业务流程进行优化，明确各个环节的工作职责和操作规范，并提供相应培训和辅助工具。加强对操作过程的监督和核查，确保规范执行，及时发现和解决存在的问题。
3.加强合规管理
完善合规管理制度，制定明确的规章制度和流程规范，明确各部门的职责和权限。并加强对从业人员的合规培训，提高其法律法规意识和风险防范能力。与监管部门主动沟通合作，及时了解法律法规变化，并及时作出相应调整和改进。
五、结论与总结
通过自查工作，我们发现了公司存在的问题，并提出了相应的改进建议。在今后的工作中，我们将积极落实改进建议，加强公司内部管理与运营，提高服务质量和风险控制能力，为客户提供更加安全、便捷的小额贷款服务。
（以上仅为范文，可根据实际情况进行修改）
小额贷款公司自查报告
主题：小额贷款公司合规经营自查报告
摘要：
本报告是根据小额贷款公司业务合规需求，对我公司的经营和管理进行全面自查和总结，以确保公司合规经营，符合相关法规和政策要求。本次自查采取了问卷调查、资料查阅、内部访谈等多种方法，梳理了公司各个环节的合规风险，并提出了改进的措施。通过本次自查，公司能够更好地优化运营管理，降低合规风险，更好地服务于客户。
一、公司基本情况
我公司是一家专业从事小额贷款业务的金融机构，成立于20XX年，注册资金XXX万元，是一家独立法人机构。公司总部位于XX市，目前在XX市和周边地区设有多个分支机构。公司始终坚持合规经营的原则，严格遵守相关法律法规和监管部门的要求。
二、自查内容及方法
本次自查主要内容包括以下几个方面：
1. 风险评估与管控：对公司业务中的各类风险进行评估，包括信用风险、操作风险、市场风险等，分析其可能带来的影响，并提出相应的风险管控措施。
2. 内控体系：对公司内部控制制度和流程进行全面评估，检查各项制度是否完善、执行是否到位，是否存在风险漏洞，并提出改进意见。
3. 合规文档管理：对公司制定的各类合规相关的文件和制度进行梳理和整理，保证其完整性和合规性。
4. 客户资料保管：对公司客户信息的采集、存储和使用进行审核，确保符合相关法规要求，保护客户隐私。
5. 财务管理：对公司财务制度和财务报表进行查验，保证其真实、准确、合规。
6. 人力资源管理：对公司的员工招聘、薪酬、考核等人力资源管理制度进行评估，确保符合相关法规和政策。
本次自查采用了问卷调查、资料查阅、内部访谈等多种方法，针对各个环节进行了全面的自查。
三、自查结果
1. 风险评估与管控：风险评估结果显示，公司业务中的主要风险来自于信用风险和操作风险。为了降低信用风险，公司将加强对客户的审查和尽职调查；为了降低操作风险，公司将完善内部流程和控制措施。
2. 内控体系：本次自查发现，公司内部控制制度和流程较为完善，但仍存在一些漏洞。公司将进一步建立完善内控体系，加强监督和培训，确保制度的执行到位。
3. 合规文档管理：公司发现了一些合规文档管理上的不足，包括文件存档不规范、更新不及时等问题。公司将建立健全合规文档管理制度，确保文件的完整性和及时更新。
4. 客户资料保管：公司发现了一些客户资料保管上的不规范问题，包括部分客户信息未经过合规保护、存储方式不安全等。公司将建立健全客户资料保管制度，加强信息安全保护。
5. 财务管理：公司对财务管理制度和财务报表进行了检查，发现了一些不合规的问题，包括财务报表填报不准确、审计工作不到位等。公司将加强财务管理岗位培训，完善财务制度，确保公司财务活动的合规性。
6. 人力资源管理：公司对人力资源管理制度进行了检查，发现了一些未完全符合相关法规的问题，包括招聘程序不规范、薪酬分配不公等。公司将加强对人力资源管理的监督，完善制度，确保人力资源管理的合规性。
四、自查总结和改进措施
通过本次自查，我们对公司的合规经营情况有了更全面的了解，增强了合规意识，发现了一些合规管理上的不足，提出了以下改进措施：
1. 完善风险评估与管控体系，建立相应的监督机制，防范风险。
2. 加强内部流程和制度，确保其合规性和执行力。
3. 建立健全合规文档管理制度，确保文件的完整性和及时更新。
4. 加强客户资料保管，保护客户隐私和信息安全。
5. 完善财务管理制度和财务报表填报流程，确保财务活动的合规性。
6. 加强人力资源管理的相关培训和监督，完善制度，确保合规性。
通过上述改进措施的实施，公司将能够更好地优化运营管理，降低合规风险，更好地服务于客户。
五、补充说明
自查报告是公司对自身经营和管理情况的一次全面总结和自我检查，但仍存在一定的主观性和局限性。公司将继续加强合规经营，完善公司的内部管理，根据监管要求，不断更新和完善相关制度和流程。同时，公司也鼓励监管部门和社会各界对我们的经营情况进行监督和指导，共同建设健全的金融市场。
六、致谢
在本次自查中，我们得到了各级管理人员和员工的全力支持和配合，在此向他们表示诚挚的感谢。谢谢！
（以上所述信息，真实准确，未涉及任何机密信息，供内部使用。）
小额贷款公司自查报告
一、报告目的
本次自查报告旨在全面了解小额贷款公司经营情况，发现存在的问题和隐患并提出整改措施，以确保公司运营安全、合规合法。
二、自查内容
1. 经营资质：核实小额贷款公司的登记注册、资本金是否合规，是否取得相关部门的经营许可证等资质文件。
2. 内控管理：检查小额贷款公司内部控制体系的建立和完善情况，包括利润分配、风险管理和内部审计等方面。
3. 业务操作：查看小额贷款公司的贷款操作流程、资金流动情况以及是否存在违规操作、滥用职权等违法行为。
4. 利息和费用：核实小额贷款公司的利息和费率是否符合国家法律法规的要求，是否存在过高或附加费用等问题。
5. 客户权益保护：了解小额贷款公司是否合理保护客户权益，是否存在信息泄露、收取高额担保费用等问题。
6. 合规监管：查阅小额贷款公司是否按照相关规定向监管机构报送信息、接受监管，并与监管机构建立良好合作关系。
三、自查结果
1. 经营资质方面：小额贷款公司已通过登记注册，资本金符合相关法规要求，取得了当地金融监管部门的经营许可证。
2. 内控管理方面：公司内部控制体系建立较完善，包括进行了风险评估和内部审计，并设立了风险管理部门进行监督和管理。
3. 业务操作方面：小额贷款公司的贷款操作流程规范，资金流动情况符合要求，未发现违规操作、滥用职权等违法行为。
4. 利息和费用方面：小额贷款公司的利息和费率符合国家法律法规的要求，不存在过高或附加费用等问题。
5. 客户权益保护方面：小额贷款公司在客户权益保护方面做得较好，未发现信息泄露、收取高额担保费用等问题。
6. 合规监管方面：小额贷款公司按照相关规定向监管机构报送信息、接受监管，并与监管机构建立了良好的合作关系。
四、存在问题和隐患
1. 内部控制体系还可以进一步完善，需要加强对风险的评估和内部审计的效果监督。
2. 客户权益保护方面需要加强员工培训，确保客户隐私信息的安全性和保密性。
3. 加强与监管机构的沟通与合作，及时报送信息、接受监管。
五、整改措施
1. 完善内部控制体系，加强对风险的评估和内部审计的效果监督。设立内部控制管理岗位，负责内控体系的建立和执行。
2. 加强员工培训，包括客户隐私信息的保护意识和保密工作的重要性。制定保护客户隐私信息的制度和流程，并加强对员工的督导和管理。
3. 与监管机构保持密切沟通，按时、准确地向监管机构报送信息，并积极与监管机构的合作，及时解决监管问题和意见。
六、自查结论
小额贷款公司自查结果显示，公司在经营资质、内控管理、业务操作、利息和费用、客户权益保护和合规监管等方面基本符合法律法规的要求，但仍存在部分问题和隐患需要及时整改。公司将进一步完善内部控制体系，加强客户权益保护工作，并与监管机构保持紧密合作，确保公司经营安全、合规合法。
以上为小额贷款公司自查报告，仅供参考。
小额贷款公司自查报告
一、前言
本报告是小额贷款公司的自查报告，旨在全面、客观地评估公司的经营状况与服务质量，发现并改进存在的问题，进一步提升公司整体实力和口碑。
二、公司基本情况
本公司成立于2010年，注册资本400万元，现已拥有150名员工和21个分支机构，业务覆盖范围包括小额贷款、汽车贷款、房屋抵押贷款等。
三、自查范围
1.公司的组织架构与管理体系；
2.公司的宣传推广和营销服务；
3.公司的风险控制与贷后管理；
4.员工的素质和服务态度；
5.客户的相关投诉和回访情况。
四、自查结果
1.组织架构与管理体系：
（1）公司内部组织结构完整，管理体系薄弱，需要进一步完善；
（2）公司各项制度未能完全贯彻落实，需要加强落实力度；
（3）公司各项管理信息化程度有待提高，需要完善信息管理系统。
2.宣传推广和营销服务：
（1）公司的宣传推广方案有限，需要进一步优化提高定位；
（2）公司的客户服务质量良好，但反馈速度有待提高；
（3）公司的市场调研力度不足，需要增加相关信息的收集和分析能力。
3.风险控制与贷后管理：
（1）公司的风险控制管理比较健全，但面临恶意欠款的应对手段不足；
（2）公司的贷后管理存在漏洞，需要加强贷后跟踪和监管；
（3）公司的外部风险防范意识较弱，缺乏应急处理机制和安全保障等方面的投入。
4.员工的素质和服务态度：
（1）公司员工队伍整体素质高，服务质量良好；
（2）需要进一步加强对员工的技能培训和操作规范监管等方面的投入。
5.客户的相关投诉和回访情况：
（1）客户的满意度稳定在较高水平，大部分客户的投诉问题得到快速解决；
（2）需要进一步加强对客户的精准识别和回访处理等方面的投入。
五、自查总结
本次自查发现了公司管理体系的薄弱之处，以及市场调研力度不足、风险控制管理方案需要提升等问题，需要进一步加强公司组织架构的完善、加大信息化程度的投入和其它相关管理方面的投入，优化管理流程，打破瓶颈，确保公司各项工作和业务的长远稳定发展。
六、改进计划
（1）加快信息化程度提升，完善信息管理系统等相关信息化建设；
（2）进一步完善和落实各项管理制度，贯彻执行各项决策；
（3）加强营销服务和市场调研，提高各项指标的达成和满意度；
（4）建立健全风险控制安排和贷后管理机制，完善公司风险防范措施；
（5）加强员工培训和技能操作规范监管等方面的投入，提高员工整体素质。
七、结语
本次自查使我们更清晰地认识到了公司面临的诸多挑战和制约，但同时也为改进和提升公司整体实力和口碑提供了有益的参考和方向。我们将竭尽所能，稳扎稳打，创造出更为优秀的业绩，并不断加大力度，提升服务质量，与客户共同创造美好未来！
小额贷款公司自查报告
一、前言
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，小额贷款公司的数量不断增加，行业发展迅猛。作为小额贷款公司的管理者，我们深知自查对公司的经营和合规管理至关重要。为了总结经验、找出不足、进一步提高风险控制和管理水平，特编写此自查报告，以期检视自身，完善管理。
二、自查目的
本次自查主要旨在评估公司的经营和管理情况，查找存在的问题和不足之处，并制定相应的改进和提升措施，以确保公司的合规经营和风险控制能力。
三、自查内容
1. 公司组织架构和运营情况
- 检查公司组织架构设置是否合理，并对各部门进行评估；
- 了解公司运营情况，包括利润水平、资产负债情况等。
2. 内控制度和风险管理
- 梳理公司内控制度，检查是否完备，是否与实际操作相符；
- 评估公司风险管理体系，重点关注风险识别、评估、控制和应对的有效性。
3. 贷款审批与贷后管理
- 检查贷款审批流程和管理制度，确保合规性和风险控制；
- 评估公司贷后管理情况，包括逾期贷款的处置和催收工作。
4. 信息技术和数据安全
- 检查公司信息系统的安全性和稳定性，防止数据泄露和滥用风险；
- 评估公司数据资产的管理和保护情况，确保数据的完整性和可用性。
5. 客户权益保护
- 检查公司是否按照相关法律法规保护客户隐私和权益；
- 评估公司是否存在过度营销、误导消费等问题。
四、自查结果和改进措施
1. 公司组织架构和运营情况
结构合理，部门职责明确，但存在部分部门工作协同性差的问题。改进措施：加强部门间协作和沟通，完善工作流程。
2. 内控制度和风险管理
内控制度完善，但存在一些员工对制度执行情况不够严格的问题。改进措施：加强对员工的培训和考核，提高制度执行的有效性。
3. 贷款审批与贷后管理
贷款审批流程相对严密，但贷后管理不够及时和全面。改进措施：加强贷后管理流程，提升催收工作的主动性。
4. 信息技术和数据安全
信息系统安全性较高，但存在部分数据备份和灾备措施不足的问题。改进措施：加强数据备份和灾备机制，提升数据安全性。
5. 客户权益保护
公司遵守相关法律法规，但存在客户投诉处理不及时的问题。改进措施：加强投诉处理流程，提高客户满意度。
五、结论与建议
通过自查，我们发现了一些存在的问题和不足之处，同时也明确了相应的改进和提升措施。为了更好地保障公司的合规经营和风险控制能力，我们将加强对员工的培训、部门协作和制度执行情况的监督，同时加大投入，提高信息技术和数据安全水平。我们相信，通过这些改进措施，小额贷款公司将更加健康、稳定和可持续地发展。
六、附录
- 公司组织架构图
- 内控制度清单
- 贷款审批流程图
- 客户投诉处理流程图
以上是小额贷款公司自查报告的一份范文，希望能对您有所帮助。如需更详细的报告内容，请根据公司具体情况自行补充完善。
各上级主管部门：
根据白人银发[20xx]81号及[20xx]76号文件关于转发中国人民银行开展20xx年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：
（一）注册资本及运营情况。
我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。
（二）贷款经营情况。
我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。
（三）利率发放情况。
我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。
（四）财务管理情况。
我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。
（五）贷款管理状况及风险检查。
1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。
2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。
3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。
4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。
（六）人员和内部管理情况。
我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。
公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。
公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。
（七）工作开展过程中存在的问题和困难
1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。
2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。
3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。
4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。
（八）对小额贷款公司改善经营的建议
1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。
2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。
3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。
4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。
以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。
各上级主管部门：
根据xxxxxx【20xx】1xx号文件《关于开展全省小额贷款公司合规经营情况检查的通知》，我公司积极通知要求，认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：
一、法人治理情况：
公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、审贷分离管理制度、信贷档案管理暂行办法、内部风险管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。
二、资金管理制度
公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。
公司按照国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金，不存在向其他任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。
公司于xxxx年xxx月正式获批运营，注册资本xxxx万元，主要用于个体工商户等贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规情况。
三、业务经营情况
1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。
2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。
3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。
4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定，同一借款人的贷款余额符合法律规定，不存在拆分贷款或超合同放款的情况。
5、公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出现过逾期贷款或贷款损失的情况。
6、公司不存在向公司股东及员工发放贷款的情况，担保方均为和公司无关联的第三方，不存在公司股东及员工为贷款客户提供担保的情况。
以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。
xxxxxxxx小额贷款有限公司
20xx年xx月xx日
小额贷款公司自查报告
一、引言：
自查报告，是指某个企事业单位或者是组织机关对自身进行一次全面深入的自我检查、自我审视，将其查摆情况和问题逐项列出，并结合实际情况提出整改措施和解决办法的一种纪实性的报告。本报告旨在对我公司的经营状况进行全面的自查与分析，及时发现问题并提出改进意见，进一步规范经营行为，提高公司经济效益与社会形象。
二、背景描述：
我司作为一家小额贷款公司，成立以来已有十年时间，经过多次自查与摸索，积累了一定的经验，并不断改进和完善自身管理和服务体系，已建立了良好的客户群体和口碑信誉度。但鉴于行业的复杂性和特殊性，公司经营环境依然面临着很大的压力与挑战。为保证公司的经营效益与可持续发展，我司决定进行一次全面自查，以期进一步发现问题、总结经验、改善管理，提升综合实力。
三、自查内容及结果：
3.1 风险管理审核
我们对公司的风险管理进行了全面的审核，包括信贷风险管理、市场风险管理、资金风险管理等方面，结果显示我们在风险管理方面存在以下问题：
(1) 缺乏完善的风险评估和控制机制，对客户信用评估不够准确；
(2) 风险控制体系不够完善，风险防控措施不够有效；
(3) 缺乏风险报告制度，对风险的动态管理不足。
3.2 产品和服务评估
我们对公司的产品和服务进行了全面的评估，包括产品设计、销售渠道、客户服务等方面，结果显示我们在产品和服务方面存在以下问题：
(1) 产品设计不够多样化，无法满足不同客户需求；
(2) 销售渠道单一，缺乏有效的推广渠道；
(3) 客户服务不够到位，存在服务态度不好、响应速度慢等问题。
3.3 内部管理审查
我们对公司的内部管理进行了全面的审查，包括财务管理、人力资源管理、绩效评估等方面，结果显示我们在内部管理方面存在以下问题：
(1) 财务管理不够规范，财务报表准确性有待提高；
(2) 人力资源管理不完善，员工培训和绩效评估机制存在问题；
(3) 缺乏内部审计和监督机制，对公司整体管理缺乏有效控制。
四、改进措施和解决办法：
4.1 风险管理改进
(1) 建立完善的风险评估模型和信用评估体系，提高客户信用评估的准确性；
(2) 完善风险控制体系，加强对风险的预警和控制；
(3) 建立风险报告制度，定期分析和评估风险状况，并及时采取调整措施。
4.2 产品和服务改进
(1) 加强对产品的研发和创新，提供更多样化的产品选择；
(2) 扩大销售渠道，增加推广力度，提高品牌知名度；
(3) 增加客户服务人员和服务机构，提高服务质量和响应速度。
4.3 内部管理改进
(1) 加强财务管理，建立规范的财务制度和报表体系；
(2) 完善人力资源管理，提升员工培训和绩效评估机制；
(3) 建立内部审计和监督机制，强化对公司整体管理的控制。
五、总结和展望：
通过本次自查，我们深刻认识到了我们在经营管理方面的不足之处。我们将以此次自查为契机，不断完善和改进我们的经营管理体系，加强内部各项管理工作，提高风险控制能力、提升产品和服务质量，增强公司核心竞争力。我们相信，在全体员工的共同努力下，我司一定能够取得更好的经营效益和社会效益。
六、参考文献：
[1] 王明. 自查报告在机关工作中的运用[J]. 机关企业党建，2019，（8）：30-31。
[2] 张红. 自查工作对机关的意义与策略[J]. 机关文化交流，2018，（6）：60-61。
有人说职场就是一个小社会建议每个人都去了解一些职场规则，这样才能避免走弯路。我想您应该也曾遇到一些职场的不愉快吧？下面的内容是小编为大家整理的[报告]食品安全调查报告其七，供大家借鉴和使用，希望大家分享！
一、调查原因
在我们学生中间，有好多人缺乏安全知识、安全意识、认知行为及态度现况，经常到校外买一些不卫生的小食品吃，影响了自己的身体健康。于是，我们就此问题进行了一系列地调查。
二、调查对象：以全校学生为调查对象。
三、调查时间：20xx年9月——20xx年10月
四、调查方法
1.向同学发放调查问卷，针对如何合理支配零花钱设置问题。
2.走访调查。选择一个路边摊，在放学期，开展为期一周的观察，计算购买零食的学生人数。
五、调查的结果
我们就对于这些存在安全隐患的食品的喜欢程度，调查了1-6年级的150名同学。情况如下：
在调查中我们发现经常到学校周边小卖部买这类食品吃的同学比较多。在问到原因时，同学们有的说“好吃”，有的说“因为好玩”，还有的说“便宜”。这些便宜的食品，真的那么好吃吗?它们卫生吗?经常吃这些食品对我们的健康有什么影响吗?带着这些问题我们进行了更加细致的调查。
我们暗访了学校的周边的小店以及街摊，而且特意购买了一些食品进行分析。来回的路上，我们看到很多小朋友把这些街摊围得水泄不通，都抢着购买。我们亲眼看见了营业者用刚抓了钱的黑乎乎的手剥
香肠，因为反复利用，锅里的油已经变了颜色，就连马路边上交通安全也成了隐患??我们将买回的食品，经过仔细观察、分析，发现这些食品的安全不合格，如“饮料“的色彩过于鲜艳，明显是色素超标;“辣条”属于典型的“三无”产品，既没有生产厂家，也没有生产日期和任何的安全合格标志;那些油炸食品制作相当粗糙，根本谈不上卫生??
带着调查的结果，回来后我们上网查找了相关资料。据网上资料表明，这些小店里出售的食品主要存在色素超标、重金属含量超标、防腐剂超标、卫生指标不合格等多项问题。一些生产厂家为了追求食品的颜色、口感、新奇等，在生产小食品过程中不按国家食品标准使用添加剂，或滥用不合格、不允许使用的添加剂，致使大量不合格甚至有害的食品损害我们的健康。因此我们为了自身的安全着想，不要再去购买那些会给我们的健康带来危害的小食品。
六、调查分析
1.因为同学们中午挑食或者不好好吃饭，直接导致同学们下午放学时，肚子饿了、想吃。
2.这些食品中添加了一些添加剂，使得食品颜色鲜艳、“口感较好”，因此会吸引很多的学生们。
3.很多食品中附带一些小玩具，有的同学为了攒这些玩具，于是就来购买。
4.同学们互相攀比，也有学生请客的情况。
七、调查建议
从上面的结果与分析可以看出，多数同学还是注重食品安全的，极少数同学有时会忘记一些食品安全的问题。为了我们的健康，为了我们能够健康茁壮地成长，在这里我们要提几个建议：
1、请各位家长叮嘱自己的孩子注意食品安全问题;
2、请同学们时刻告诉自己要注意食品安全问题，坚决不要购买学校周边质量不过关的小食品，吃好正餐，多吃水果。
3、学校召开相关班队会，学生加强食品健康安全的知识提高自我保护的意识;
4、食品安全部门应当加强对学校周边商店的检查与处理力度，使同学们免受这些垃圾食品的危害。
同学们，让我们在买东西时，选择大型超市购买。在购买货物的时候，要仔细观察产品的厂址，保质期和生产日期等等。另外希望同学们不要乱花钱呀。
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