80后职场新人如何理财
每年的春季和夏季，大学里总会繁忙而热闹，一批批的毕业生完成学业之后，走向社会，开始自己人生新的旅程。对大多数刚进入社会的年轻人而言，开始有了固定的收入，在短时间内最重要的目标就是要先自给自足。刚入社会时，总是觉得手中资金有限，生活目标无限，常会发出万事开头难的感叹。
其实，收入的高低并不是社会新人面对的主要问题，更主要的还在于使用金钱的方法。很多年轻朋友认为，钱是挣出来的，不是攒出来的。这话似乎有些道理，但只说对了一半。不积细流，无以成大渊，收入的多少自然是一方面的因素，但能够养成储蓄的习惯、避免不必要的浪费，才能更主动地把握住手中有限的资金。
案例一月光族小李
大学刚毕业的小李上班两个多月，每个月4000元左右的薪水，单位还替他租了住房，但他这两个月都是月光。日常吃饭费用、交通费、电话费和水电费至多1000元，那其他的钱都怎么没了呢？小李自己也觉得不对劲，左算右算，请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服，这些又花掉了1500元左右，其余的钱怎么用掉了他还真一时想不起来了。
小李刚刚踏入职场，第一次拿到工资随意花掉的心态可以理解，这也代表了一部分职场新人的消费习惯，但是正如小李与记者交流时所言，这样下去可不行。
小李是河南人，他来广州读大学后便留在广州工作。其父母亲现在都在河南，父亲是公务员，母亲在当地一家私营企业工作，家庭收入在当地算中等水平。小李从读小学及至大学，一路顺风顺水，考上广州的名牌大学。应该说，小李虽然毕业出来工作了，但从来没有体验过家庭无钱供读、无米下锅之苦。
案例二逍遥派小欧
如果说小李才上班两个月，其案例不足以代表职场新人的理财情况，那么已经工作3年的小欧，他的例子肯定是个典型。
大学毕业后，小欧进了广州一家IT公司，每个月平均5000-6000元的收入，但是怎么花、花掉多少，他心里却没谱。用他的话说，开支多少不一定，进账出账看银行系统就可以了，主要是跟朋友一起玩的开销。他暂时也没有买房的计划，没结婚我买房干什么啊，买了也是负资产，等哪天想结婚了再买吧。他对买房也没压力，首付10多万没问题，两个人供房还有压力那就太失败了。
在积蓄方面，他把钱基本都存进了银行。小欧说，他没有购买商业保险，因为单位已为每个员工买了社保。记者问他有没准备购买基金或外汇之类的投资。他说，对此类投资一点都不懂，要说有一点投资举措吧，那就是玩一点股票。但据他说，其实他个人对股票也没什么研究，去年开始跟着同事买卖了几手金融股，现在该股是亏是盈都还没去算细账。
案例三保守派叶飞
在广州某媒体工作的叶飞，1981年出生，6岁便入学读书，因此大学毕业出来工作较早。但他自称稳定下来真正做事只有两年时间。由于单位改制和岗位调换较为频繁，因此他的月薪收入一直处于不稳定状态。综合计算，平均每月大约有4000元左右。
叶飞自小生活在农村，对农民生活十分熟悉，从小便学会生活自理。父母亲干农活未回家，他都能自己做饭、自己学习功课后睡觉。他说，每天清早，当他醒来时，父母亲都种田去了。由此，他养成了节俭的生活习惯。
毕业后，由于单位配备了租住房，而且平时他自己买菜做饭吃，平均每个月生活费基本开支也就500元至600元左右，再加上水电费、交通费、电话费，偶尔买衣服的费用，一共不超过1000元。他平常很少出去玩，也没有什么应酬消费，因此每个月基本能存3000元左右。
家里曾提议给他一点首付款让他供楼，他拒绝了。他打算自己攒钱买房，家里的一点点积累给父母留着养老，自己一个月存下3000元，一年便是36000元，3年下来理想的话基本够买房付首付了。
叶飞喜欢摄影，见到合意的摄影器材就买，他称，这些会增值的。他也想过在其他方面进行投资，我现在开始关注基金、国债、保险之类的投资，目前正在看股票
方面的书，先了解了再说。他对投资有顾虑，由于刚出来工作，原始资本有限，因此他说更注重自己熟悉的投资领域，像教育投资，人力资本升值之类的，他说正考虑考车牌，读些英语课程，或考职业资格证乃至留学读研等，为以后创造更好的投资机会。
针对小李、小欧和叶飞3个人的情况，古微娜坦率指出，这3个新新人类，看起来各有不同特点，但其实都存在着共性他们在对财的问题上均散发出一些危险信号。
首先是月光族小李，从无记账习惯，根本查不到自己的财务漏洞，不知道自己的财去何处了。
其次是逍遥派小欧，虽然已工作了3年却同样与小李一样没有一个收入支出记录，同时没有意识到保险对自己及家人的重要性，在投资方面亦是随手抓来而不考虑风险及产品的技术度。
最后的保守派叶飞，相较上面两个典型算是好一点，但是也只是停留在点上，而没有扩大到理财这个层面上：懂得存钱却不懂如何生钱；懂得收藏却不入收藏之门；明白投资却没有投资之道。
但是不论是月光族小李、逍遥派小欧还是保守派叶飞，他们身上都传递出两个极度危险的信号：一是对自己的生活没有任何目标，带着心无杂念享受现在的意识过活，对钱没有半丝意识，更谈不上有理财观。这是生活中的一大忌！二是没有安排自己近期的职涯规划、更没有投资规划和大额的消费计划。
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职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职场新人如何理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
20~35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是月光一族(意即每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任更是越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。
那么，该如何正确而巧妙理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？财商智慧理财专家建议：20~35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每五年为一周期，有步骤地分三个阶段进行。
第一步：月光族变首付族
月光族案例：在电信部门工作的**，今年24岁，大学毕业已有3年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也都是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的**对于自己现在的财务状况很是头疼。
财商智慧理财专家点评：其实，月光族的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。20~25岁年轻人理财第一要点就是要懂得开源节流。
月光族变为首付族的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似**那样望楼兴叹的苦恼了。
第二步：供楼族变理财族
供楼族案例：今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式在员村附近买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后二人世界过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成一个痛苦的供楼族---按时付款，揭不开锅。
财商智慧理财专家点评：类似黄先生这样的供楼族多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入五成。按揭置业不只是简单的供楼，或每月还款，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。
25~30岁之间年轻人选择置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。
第三步：置业族变投资族
投资族案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。
财商智慧理财专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑押旧买新贷款业务，解决买新房的资金问题;同时再将旧房出租，以租养供。
同样的人生，活出不一样的精彩生活！
随着年末的到来，大家都盼望着丰厚的年终奖。这丰厚的年终奖金到了手，该怎么支配呢？如果不好好规划，这些钱也许很快就会用掉。对年终奖进行理财规划时，首先要将奖金扣除节日必需的开销和来年待缴的各种费用，包括给父母的赡养费、给小孩的压岁钱、购置礼品和年货的费用、节日旅游的经费、来年马上要缴的保险费、托儿费、学杂费、房租等等，之后再进行理财投资。
对于投资，很多人首先考虑的就是存款。如果现在还把这个作为投资的主要方向的话，那就老土了，现在银行理财产品的收益率都在6%，要远高于定期存款。因为在年末的时候，各大银行都在为来年的存款做准备，所以理财产品收益通常也会较高。因此多数家庭可以优先选择银行的固定收益类理财产品进行投资。
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具另外，理财师提醒投资者，黄金市场持续走熊，2014年的前景并不乐观，虽然春节将近，仍不适宜做大量投资。
【理财案例】
小张是刚毕业半年多的人力资源专业的本科生，在北京一家公司做人力资源助理大半年了，每月工资3500元，年终奖扣税后大概6000元。
金投保险网理财师分析：小张为刚毕业不久的大学生，过年回家难免有一笔开支，年终奖的打理应该以收益性和流动性相结合。从目前市场形势仍处于底部震荡区域，且接近岁末，资金面开始逐渐趋紧，货币型基金和短期理财产品会出现收益逐渐攀升的情形，建议小张可关注这方面的理财产品。另外，专家表示，年轻人理财也不能忽视自身的保障问题，那么，职场新人如何买保险呢？
职场新人理财：关注保障和资金储备
购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言，正处在事业发展的起步阶段，需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险，加上日常积蓄和年终奖有限，适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品。据金投保险网专家分析，保费低而保障高的典型产品是意外伤害保险。在健康保险的安排上，趁着年轻早投保是很经济实用的。年轻人身体好，保费相对就低，而且一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。
保险专家建议，职场新人可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此职场新人可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。同时，住院医疗保险是最接近社会基本医疗保险形态的产品，在一定的起步金额以上按一定比例进行给付。没有购买社保的人通过购买这类产品能基本获得与社保类似的保障。此外，购买了社保的人则可以将它作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，投保人可以把它与重疾保险产品组合在一起购买就没有问题了。
最后，金投保险网专家提醒，年终奖的理财投资配置，不仅需要考虑资金的流动性、家庭收入水平等因素，还需要考虑家庭成员的年龄结构等因素，比如年轻型的家庭的资产配置风格可以相对激进一些，而相对年长型的家庭的资产配置应更注重稳健。
刚刚进入社会的毕业生，几乎没有太多的理财观念。可能是由于刚入工作，收入不多，所以无法拥有太多资本积累。但是拥有一个预算消费的好习惯，将会增加个人的理财意识。从小到大、从多到少慢慢的积累将会拥有一个强大的资本，所以学会理财是人生中的必修课，那么，职场新人，拿着不是很多的薪水怎么花才划算？职场新人应如何理财呢？
有人提出，理财应该以攒钱为起点，以管钱为中心，以生钱为重点，以护钱为保障。青年时期着重攒钱，尝试投资；中年时期继续攒钱，大力投资；老年时期保管好钱，少量投资。其实，理财看似很神秘，但大学毕业生只要从学习理财知识和逐步培养理财意识开始，把握管好钱这一个中心，瞄准保障与增值这两个基本点，坚持开源节流、强制储蓄、保险解忧和职业投资四项基本原则，就能在理财的道路上越走越宽，越理越顺。
1、投资职业，提升自我
经过十多年的寒窗苦读，大学生终于走出象牙塔，跨入社会。从精英学子到普通劳动者的角色转变中，他们就会逐步意识到社会对他们的需求，远远不止从课堂上和书本上获得的那些内容。无论是岗位对学历的提升要求，还是行业新知识的不断更新，或者是实践技能要求的逐步提高，都要求职业新人不断提升自我素质，及时充电，真正成为满足岗位要求、适合雇主需要的某方面人才，否则会在激烈的就业竞争中失去竞争力，丢失职位甚至岗位。
因此，平时的教育基金预留或者职业投资必不可少，应该按照个人的实际情况安排一定的资金用于今后在职或者脱产研究生的学习，用于岗位技能的培训或者行业知识的充电，用于英语、计算机、会计师等的考证考级，用于理财课程的学习和日常的读书消费等。其实资格的高低决定薪酬的多少，在教育培训上的投入，也是为自己将来收入的维持甚至提升进行的一种职业理财投资，以应对日趋激烈的就业竞争。
2、强制储蓄，积累资本
一般来说，我们的消费除了必要消费外，还有惯性消费和弹性消费。对于经济基础比较薄弱的年轻人来说，要改变无计划消费和超前消费的不良习惯，可以考虑采取一些强制措施，如强制储蓄。刚毕业的大学生中大多数人的第一桶金只能靠储蓄。每个月的收入在保证日常必要消费和预留适当备用金的前提下，可以存入银行零存整取或者定期转存的账户，也可以购买债券型基金或者记账式国债进行收益稳定的投资，达到保值甚至增值的目的。几年下来，就是一笔稳定的收入积累，对于今后一个阶段的购房、购车和生儿育女的消费有着重要作用。
即使由于刚刚工作，收入不是很多，资本积累效果不是很明显，也能通过这个手段逐步养成预算消费的好习惯，增强理财意识。不过，很多人习惯于月末将剩余的钱用于储蓄，这是不明智的理财方法，强制储蓄应该在月头收到工资时进行并形成惯例，这样有利于约束月中的随意消费，确保资金积累效果。如果通过强制储蓄，资本积累到一定程度时，也可以考虑通过其他的渠道进行理财，包括适当的投资或者在合适的时机贷款买房等。
3、长远规划，保险解忧
大学生刚刚毕业走上社会，还处于创业阶段。虽然要添置一些物件，结交一些朋友，打点一些关系，但是购房、买车、结婚、生子等重大的人生消费还在后面，所以理财还要未雨绸缪，作出长远规划，可以考虑利用多种渠道进行稳妥投资或通过购买保险化解风险。
理财的一个重要内容就是护钱，一个重要原则是保障，狭义上是指保护自己的钱财，广义上还包括通过保护自己的身体来维持稳定的收入来源或者在意外事件发生之后获得补偿。工作以后，单位通常会为员工提供普通养老保险和一般医疗保险，但是由于年轻人工作压力大，出差机会多，存在一定的意外伤害风险因素。所以，建议购买一份集意外伤害、意外伤害医疗、大病险于一体，且具备投资功能和化解风险的综合保障品种险。
理财规划中除了买保险化解风险，还要考虑适当的投资计划。年轻人资金不雄厚，可以考虑投资基金，特别是很多开放式基金推出的定期定额计划，也叫基金定投，每个月只要200元至300元就能起步购买，其较低的投资门槛和长期稳定的收益得到了社会上很多投资者的青睐。由于理财经验缺乏，刚毕业的大学生投资应该确保稳妥增值，不建议进入股票市场或者股票型基金，毕竟股市有风险，投资须谨慎。
4、量入为出，开源节流
对于求学时代都靠家长资助的大学生来说，工作以后每个月几千元的收入可算是笔不小的数目。按照以前的开销，应该足够使用了，但很多人还是不知道钱花到哪里去了，经常入不敷出，月底不到就钱包空空，甚至要动用信用卡透支，成为月光族。其实，要达到入能敷出，很重要的一点就是做到量入为出，开源节流。
走上工作岗位，他们成为自食其力的劳动者，实现了真正意义上的生活独立和自立。在享受着领取人生第一份薪水的快乐时，如何规划使用这来之不易的收入，学会理财，就成了他们人生新的必修课。
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常有大学生或者刚工作的投资人在网络上提问，在刚开始实习或工作的阶段如何理财，如何开源节流。一位金融专业的理财师结合自己的理财经验，给出了四点非常实用的建议，可以同时做到有效理财和提升自己。
1.坚决不买虚假的实惠
你或许有类似经历：因为某件商品打折、特价、附送赠品等优惠，即使这件商品不是特别需要也不是很适合自己，还会自我安慰说，这些我总会用到的，或许稍微修改调整就好了呢，说不定某一天想买还买不到呢。
这种情况下，我的意见是，坚决不买！自己不是百分百喜欢的、实用性不强的，甚至以后都没多大可能会用上的东西，哪怕再便宜也要拒绝！
你也可能遇到拿买几件衣服的钱去买一件衣服，这件衣服成为了衣柜中的经典的情况，那么我建议财蜜将前面这些省下来的钱去成就经典，而不是在所谓的实惠中挣扎且后悔。
2.克制网购：看到被忽略的时间成本
你是否曾经为了省钱，长时间地埋在网购中，货比三家，审查每一条评论，掂量再三最后终于买到了自认为性价比最好的东西。
可是还有一种情况是，你在商场用贵一点的价钱买好了这件东西，剩下的时间也许你可以与朋友来一场愉快的聚会，或者打一场让你大汗淋漓无比畅快的球，或者沏杯茶看一本让你心情愉悦一整天的好书。
再比如，从公司到家，坐地铁35分钟，坐公交70分钟，我愿意每程多付一块钱坐地铁，省下来的半个多小时，我可以赶得及回家看当天的新闻，顺道叠叠收回来的衣服，可以帮忙摆桌开饭。地铁上的半小时还可以看看书，而不至于像在公车上因为太摇晃而无法把这段时间好好利用起来。为了省钱常常会失去时间，这笔账，你可曾算过？
我常常会在心里算算账，所以我不愿意为了凑单打折免运费琢磨几个晚上，我也不觉得缛羊毛是一件非常值得提倡的事情。我总是这样提醒自己，时间胜于金钱，我要好好珍惜它。
3.记账、设立基金：让消费更有规划
当我有意识的去规划自己消费的时候，我便开始了记账，如今粗略算起也有6个年头了，虽然真正记账是从大一开学到现在。个人觉得即使是学生党也有必要坚持记账和设立基金，梦想基金的设立是我攒钱、赚钱的动力。
4.注重开源：永远不要忘记学习
身穷穷一时，心穷穷一世。学习才是最重要的财富。这里的学习不仅限于书本，而是全方位的提升自己。比如，我尽量每天抽出时间学习她理财的理财小课，提升自己的理财水平；参加一些与工作有关的交流沙龙，提升自己的业务水平。
总之，不要让固有的思维阻碍了你，我们都值得拥有富足美好的物质生活，不乱挥霍的同时也要学会享受生活上的乐趣；辛苦赚钱的同时也学会享受自己在奋斗过程中带来的自豪感和满足感。为未来物质和精神的丰盛，一起努力加油吧！
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小李现年27岁，两年前研究生毕业后于一家外企任职，月薪过万，年终还可以根据业绩完成情况，获得一笔不小的奖金，综合年收入在15万左右。由于工作需要经常在欧洲出差，平时工作繁忙，但是也开始关注投资理财、成家立业、赡养父母等大问题，目前积累了约10万元，需要一个合适的理财计划，来满足其各种财务需求。
民生银行西安分行理财师董卫锋认为，该类人群正处于事业的奋斗和家庭组建期，职场打拼的压力较大，相对乐观自信，具备比较积极的投资观念，投资渠道多元化，偏好独立投资的方式。但是还没有正确的储蓄观念，风险意识淡薄，没有明确的财富目标。
董卫锋建议，考虑到小李职业成长空间较大，可以采用一些较积极的投资品种，加快财富积累，同时注意确保财富资产抗风险的能力，另外，尽早建立一些长期投资帐户，建立终生理财的习惯。例如可以运用现代时尚的金融工具，设计积极的投资计划，同时设计基金定投、期缴型保险等，一方面养成储蓄的习惯，另一方面进行投资增值和防范意外、疾病等风险，可从依次以下几方面进行引导：
合理运用银行卡：拥有不超过2张信用卡，充分享受信用卡融资便利和时尚消费，持有澳元卡、欧元卡等独特个性卡，满足客户境外差旅消费支出之需；
进行投资管理：进行较积极的投资组合，但是要根据自己的职业和收入情况，至少保持其年收入的20%进行储蓄，并且能厘定自己的基本财务目标进行投资安排，如购房计划、购车计划、自身留学计划等等；
建立风险保障计划：选择一个终生寿险或者年金保险，建立长期储蓄账户，防范意外、疾病风险，构建退休养老金计划。
此外，董卫锋表示，针对职场新人和家庭组建期的人群，民生银行特别推出了非凡财富金系列解决方案，如进行银行卡组合、建立积极的理财投资组合和家庭保障计划等，从而帮助他们满足较高的生活品质，配合自身财务目标进行较积极的投资管理，同时通过家庭保障计划帮助该类人群养成储蓄习惯和防范财务风险。
职场三高人士特指哪些拥有高学历、高收入、高职位的人群，该类人一般很少有时间考虑操心理财的事情。
身在重庆的苏先生就是这样的一位三高人士。已经34岁的苏先生忙于工作，至今仍是单身，而且并不确定何时组建家庭，成为了一名大龄剩男。
苏先生研究生毕业后进入一家外企工作，至今已有9年时间，职位也从基层白领升至部门副主管，税后月收入达2.5万元，每年的年终奖金也有至少5万元，每年收入至少有35万元。与收入相比，苏先生的积蓄就显得比较少了，只有活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金（购买时为15万元）。单位有五险一金，苏先生自己没有购置保险的打算。
专注于工作的苏先生没有与父母同住，也没有买房，而是每月花费3000元租了一套公寓式住房。苏先生每月的生活开销较大，约为1万元，主要用于购物、吃饭、交通等方面。另外，苏先生每月会孝敬父母2000元。
到了这个年纪，对稳定的家庭已经没太多渴望了，但总要为自己的将来打算打算。苏先生希望自己可以让手中的钱更多地沉淀下来，拥有更多财富，这样就不必担心未来无钱养老了。
建议职场三高人士可以尝试以下做法，来更好地规划自己的理财人生。
1.与理财师保持紧密联系，随时掌握自己的资产状况，也能更方便地了解银行业务、投资市场和投资产品。
2.养成良好的信用卡消费习惯，在消费时尽量使用信用卡，每月通过查看自己的信用卡账单，了解自己的消费支出水平。
3.学习了解基金定投和年缴保险产品，帮助自己实现强制储蓄的目的，也是为自己未来的生活积累充足的资金。
4.提高自身的风险责任意识，通过保险等风险防范工具来避免意外给自己和家人带来的财务损失，避免陷入不必要的财务困境。
女性理财攻略
■攻略一：突破保守
与男性相比，女性比较了解家庭生活开支，投资偏向于保守，往往三思而行，但若发挥到极致，反而会成桎梏，比如只重眼前小利，忽视长期理财规划，拒绝新理财方式等。
建议：多吸取理财知识，弄清理财工具的风险和收益，进行理财组合，最大程度覆盖风险、提高收益。
■攻略二：适时而为
女性理财应了解家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求，根据年龄段确定理财策略。
建议：年轻未婚女性处于资本原始积累阶段，理财宜积极进取，以增值为目标；30岁至40岁女性已大多有了家庭，理财侧重点宜放在购置房产和准备子女教育资金上，保值特征明显；40岁至50岁女性收入达到最高，可逐步增加预期收益较稳定的投资；50岁以上女性可以保本为主，少做风险较大的投资。
■攻略三：锁定风险
女性的抗风险能力比男性略差一些，因此，锁定风险、设置好止损位比较重要。很多女性理财时往往不自信，害怕承担理财失败的后果。
建议：先预留好应急准备金，约为半年收入；购买适宜的保险，防范和降低不可预知的风险；根据风险承受能力进行一定的风险投资。
■攻略四：独立规划
女性理财应摆脱依赖及懒惰心理，设定中长期理财目标与规划。
建议：做好阶段性理财分析，一般半年一次，从现有资产整理入手，按风险承受能力确定投资比例和品种，更新理财规划。
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主人公是一位刚踏入社会不久的新鲜人，没有积蓄，事业也刚刚起步，但他却有着自己的理想和目标。为其做理财规划，希望这些建议可以让他离自己的梦想更进一步，同时也希望通过本期案例为那些走出校门不久、开始自立的年轻人提供一些参考和借鉴。
理财案例：王先生，今年23岁，2011年大专毕业，现任职佛山一文化传播公司从事业务工作，每月底薪1200元，收入由底薪+业务提成构成，工资波动较大，在1500元~8000元之间。广告淡季时的收入一般在1500元~3000元左右，集中在年初两个月和年末两个月。旺季时在5000元~8000元左右，主要在年中的三个月。王先生现在单身，与家人一起居住，无需支付房租，支出主要用于吃饭、交通以及娱乐，月开销在1500元~2000元之间。
理财目标
1.一年后想买一辆价位在6万元~10万元区间的小轿车；
2.三年后想买房结婚。面积约60平米左右，家人代支付首付，只需月供。
■本期特约理财专家中信银行佛山分行零售银行部副总经理、CFP注册财务策划师胡健松
理财建议
从上述提供的资料分析，王先生踏入社会工作的时间较短，收入来源单一来自工资收入，年收入约6万~8万元，且波动较大，目前积累的财富相对薄弱，对于短期目标的实现有一定压力。由于王先生目前负担相对较轻，父母对其有一定的经济支持能力，同时，年开销约2万元左右，支出占比较为合理，有利于提高财富的积累速度。通过上述分析，专家认为对于刚踏入工作的年轻人，王先生每年可用于积累财富约4万~6万元，整体财务状况已较为不错。
根据王先生的理财目标，专家提出如下理财建议：
1.适当调整购车计划。对于刚踏入工作的年轻人，财富管理应先以开源节流、尽快积累第一桶金、开展合理投资、丰富收入来源为主，尽量减免或推迟不必要的开销。例如王先生一年后的购车计划，由于实现的时间要求较短，不仅消耗了刚积累的财富，失去预期投资收益，降低财富积累速度，且用车费用也会加大日常的开销，减少可积累的财富。如购车对于工作帮助的必要性不太大，可将购车计划稍作推迟，待有一定的财富积累后再作考虑。但如购车对工作有一定的帮助或必要性，可考虑分期供车或寻求父母支持，确保留有可投资的财富。
2.增加投资资产。由于购房结婚等较大消费开销定在三年后，这将为王先生初始积累的财富留出充足的投资时间，同时王先生负担较轻，投资上也可相对积极，可根据个人风险偏好，适当将节余收入按比例投资于股票与债券基金。如投资收益良好，房产首付将可承担更多，减少啃老。保险方面，由于王先生暂无太大的家庭负担，除医疗外的保险支出可暂不考虑或推迟考虑。但随着结婚、育孩后家庭责任加重，应先将保险规划放于财富规划首位。
3.不可忽略教育投资。由于王先生目前为大专毕业，学历有必要提升，现实中王先生也应为将来的职业规划多作考虑。个人的教育投资、学历文凭是未来职位升迁、转岗跳槽的重要资本之一，因此，在个人教育投资上不应有所吝啬，而且要趁年轻，在精力和可控时间都较为丰富时早作投入，早享回报。
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从柴米油盐，到日用百货，今年以来各种生活必需品的一路涨价，这让很多刚刚大学毕业不久、初入职场的80后感受到不小的压力。在记者采访过程中，虽然几乎每个受访的年轻人都大呼生活难，许多曾经大手大脚的月光族、购物狂不由得精打细算，成了让人刮目相看的省钱新人类，他们有的成了拎便当上班的盒饭族，买衣服也只选择网购，甚至选择以团购方式低价享受高质娱乐
便当族走进高级写字楼
Penny是在卢湾区马当路附近一家外企上班的年轻白领，今年才毕业来上海工作。最近她两点一线的生活中又多了一个新节目每天下班，去楼下的蔬菜店买点小菜，回家烧好，分成两份，一半当作晚饭，另一半用饭盒装好，第二天，衣着光鲜的她就提着一个便当袋子去上班。她说，刚来上海时，每天中饭都跟同事在外面吃，现在一起去吃饭的人变少了，陆续有人带便当来上班，感觉这样省钱又省时，她也加入其中。
Penny给记者算了一笔账，原来每天在外面吃，一顿中饭至少20元，随着食材上涨，公司附近的饭馆要不就是涨价，要不就是减料，现在自己做菜带饭，买次菜不过20元，却可以吃两顿，还省去晚饭叫外卖。惟一让她有点不悦的是，带着饭盒挤地铁有些不便，身边的乘客时常打量衣着体面、手捧饭盒的她，她不得不用一个名牌购物袋把饭盒藏起来。
鸡蛋居然都从3块多涨到5块了。现在Penny对各种蔬菜、禽肉的价格涨跌也变敏感了，甚至半开玩笑地说，再涨下去，自己做的便当也要缩水了。事实上，她的便当盒已经在发生变化。前几天，她心血来潮，多买了几个鸡翅和一些海带，做完饭一算，那个便当的成本要20多元了。后来，她就和要好的女同事合作拼饭盒，同事带荤菜，她就带素菜，第二天交换。这样算下来，比分开还能便宜一些。
对Penny来说，物价上涨还不只是在小小的饭盒中。以前爱去超市买零食，现在减少了；以前周末常跟朋友出去聚餐，现在犹豫了；以前玩牌类游戏去人均几十元的桌游吧，现在尽量挪到家里了；以前从火车站回家都打车，现在拖着大行李箱也开始挤地铁了。
爱美族转向windowshopping
认识Lirael的人都知道她是一个购衣狂，家里两柜子的裙子还嫌少。虽然现在商场里的衣服价格节节攀升，她也没有减少逛街的热情。不过，让陪她一起逛街的朋友非常诧异的是，Lirael现在越来越多的是空手而归的windowshopping。
走进店里，拿起相中的衣服，进试衣间试衣服，用手机拍下标签货号，放下衣服走人，Lirael的逛街流程一气呵成，然后就钻入淘宝，凭记下的货号找到那件衣服。她说，以前三四百元还能买件外套，现在三四百元一件的T恤到处都是，让她不忍下手。有一次，她在商场看中一件299元的T恤，非常喜欢，就是觉得太贵，可偶然她在网上发现了代购，价格只有原价的一半，从此她就迷上了淘宝，除非有较大折扣，不然不会在实体店里买专柜的衣服。
天气渐冷，Lirael又开始犯愁了，前几年一件六七百元的大衣觉得挺高档了，现在一件不起眼的衣服，随手翻开价签，2000多元！
冬装涨价最为明显，商场里的大衣动辄数千，新品折扣不多，就算有网上的五折代购也还是很贵，一向坚持不买仿货的Lirael也动摇了。她说，现在她再看中很贵的衣服，会用手机直接拍下衣服样子，然后在淘宝上找类似的款式。有一些号称是外贸原单的衣服，款式很好看，一件大衣只要两三百元。
为了省钱更彻底，她还加入各种淘宝群和服饰类论坛，这些地方经常组织团购。某个人相中一件衣服，在论坛或网络群里喊一群人一起买，凑到一定人数就可以跟淘宝店家议价了。最近新买的一双靴子，淘宝店里的售价是400多元，凑了一个大团，200多元就拿下了。Lirael对她的新发现非常满意。尝到了甜头，她还不断拉拢身边的人加入网购大军，连从来都只去商场买东西的男同事都开始在淘宝买衣服了。
海囤族购物并不盲目
在杨浦区一家软件公司上班的小郑，如今和三个朋友合租在曾经就读的大学附近。虽然他自比海囤族，但却固执地表示，自己并非那种盲目购物的乱囤，他选择的不仅是大打折的时间，对打折的含金量也很有考量。
很多人说涨什么就囤什么，可我觉得这样反而很容易被商家钻空子。小郑讲了自己的一次经历，有一回，他和室友们看到卫生纸涨价的消息后，曾经买了好几袋一包十卷的卫生纸，以为一袋二十四五块钱挺合算的，没想到回家一看，才发现这种打折的卫生纸是160克一卷的，和原来200客一卷的根本不能比。有了这次教训后，他现在常常货比三牌，别说我婆婆妈妈，有空我还真会把一个个品牌的价格、重量做比较，不能一看到打折就抢购，不然还是容易吃亏。
至于囤货的原因，小郑解释说，因为他是和几个大男生合住，他们本来对日用品的需求量就不小，趁早囤货也是无奈之举，以前大家都是随便出去挑贵的纸巾买，现在不能这样了，虽然觉得几个大男人从超市大包小包地拎着回来挺可笑的，但是没办法啊。
小郑透露，他和室友们还瞄上了城隍庙小商品市场和七浦路服装市场，我们几个人经常去那些地方买袜子和衬衫，男生对衣着不是很挑剔，只要看起来整洁就行了。小郑说，去这些批发市场购买袜子，如果好好砍价，十块钱就能拎回两三双，和大商场比，不知道合算多少，我们几个人都爱运动，经常买袜子囤着。
团购族追求低价高质
在采访中记者发现，尽管物价压力让许多刚毕业的职场新人感受到压力，但他们中有不少人仍不忘保证生活质量，我们刚进公司，难免要和同事、朋友一起出去吃饭、活动，但如果按照正常价格来算，根本负担不起这笔支出。在一家杂志社担任编辑的小张说，从年轻人的角度来看，省钱固然重要，但她也不希望自己因为省钱而变成宅女。
就这样，为了追求一种低价高质的生活，小张和同事、朋友们开始转以在团购网站上购买各类消费券，如前一段时间有很多网站都可以团购电影片，差不多五六十块钱就能包两张票，还送爆米花和可乐，这个对我们来说就太合算了，不然看一场电影两个人怎么也要150元以上。还有一些做瑜伽、学跳舞的项目，以前根本想都不敢想，现在团购个体验卡，去试试也觉得挺有趣的。
小张说，原本她还担心在同事面前使用这些团购券会显得有些尴尬，但没想到大家几乎人手一份团购券，还有一次，一个朋友专门团购了一家日本料理店的双人套餐券请我吃饭，大家都觉得这是挺正常的一件事，没什么好介意的。
不过，精打细算的小张也表示，有时候，团购也会带来一些不必要的花销，刚开始时候经常看着便宜就购入了，但其实本来并不打算买的东西。小张说，团购之风初起时，她几乎每天都会把几个本土的团购网站给扫荡一次，后来才发现这些活动不是真的都那么必要，刚刚看到的时候会忍不住把钱给先花出去，有时候后悔了，也只好上网再把购买到的东西转让给别人。
记账族确保心里有数
物价上涨后，许多原本大手大脚惯了的年轻人开始审视自己的收支状况，以前我根本不知道自己每个月花多少，好像不知道怎么的，钱就没了。在一家国企工作的小徐说，她在大学同学的号召下，成了典型的网络记账族，对我来说，至少现在对自己花的、挣得心中有数，规划起来也比较方便。
小徐说，如今网上有许多记账网站，上面的功能非常齐全，一点都不繁琐，账本里可以预设每天的固定支出，像交通费等等，然后这些固定的项目就不用每天重复一项一项记入，一键就可以录入，非常方便。小徐说，记账网站用饼图等图表为她分析各项支出的比重，哪里花多了，一目了然。现在，每个月初，她都会根据上月花费做一些消费计划，我常常会给一些上月花费较多的项目设定上限，这样，如果这一方面又超出设定的额度，就会有自动提醒。
小徐说，省的最多的就是她的零食开支。她有些不好意思地说，她特别喜欢喝可乐、吃薯片，有时候一天都会买上两三罐可乐和一大包薯片，连正餐都放弃了，这是一笔不小的开支，我记得可乐从2008年夏天开始就是2.5元一罐，但是两三罐买下来还是挺贵的。最可怕的是薯片，以前大包的是4.2元，小包的3元，现在连小包都要3.6元，大包都6元了！最近一段时间，小徐每次想到要去购买零食时，就提醒自己：买了以后要记录啊，餐饮预算可能超支，还是作罢吧！
对于刚刚踏入职场不久的新人来说，一般收入都不会太高，但是需要花销的地方还不少，加上刚出社会，还未脱离依靠父母的日子，对吃喝用度等各项开销没个准，一不小心就变月光族。要想让自己的银行卡多点数字，还是多多学习（0755tc.com）为您支招的理财秘籍吧！
购物找折扣
技巧1、打折季才出手
建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。特别是每年的两次换季时节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。
另一种打折是指超市的指定打折时间，比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。
技巧2、找准合适场所
职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。记者发现，在广州火车站的白马、天马等服装批发市场，海珠广场的缤缤服装城，淘金路的内街小铺都有不少这样的物美价廉的商铺，在其他大中城市也类似的服装城。购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。
技巧3、选择网购省钱
职场新人可能需要置办些家当，网购是个不错的选择。
不过，不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。
另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法，也许还能由此结识更多的好朋友，了解更多的省钱妙招。
省钱攻略
时常会听见有的职场新人抱怨说，一个月就那么三两千块钱，吃饭、租房、坐车，样样都要花钱，别说理财，就是能有点余钱都困难。对此，银行理财师并不赞同，认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，从无到有，未来总会收获理财的丰硕果实。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职场理财：职场新人必知的理财技巧》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
职场上所有的人以前他们每个月都有固定的生活费，而如今他们却要通过努力工作来赚钱，如何理财成为这些初入职场的年轻人必须要面对的一个难题。万事开头难，只要掌握方法理财就不是一件难事了。今天我们就与大家来分享一下，初入职场的年轻人该如何理财。
第一，现在的职场人士收入都相对比较固定，如果想要有积蓄，就要学会节流。要攒钱，首先就要坚持记账。现在网上有不少免费的记账软件，大家可以通过软件详细记录自己的资金收入和支出的明细。这些记账软件的功能多种多样，例如可以提供多种统计表及统计图表对支出、收入的分类、构成、走势进行分析，为合理分配自己的资金打好基础。
第二，大家应该在每个月的固定时间对自己的收支进行总结分析，看自己是否超出了预计的花费，或者是否有不合理的消费行为。我们认为这样可以让大家有意识的约束自己的行为，克制冲动消费。
第三，刚刚进入职场的年轻人收入有限，所以大家在穿着等方面不需要可以追求名牌。我们认为淘宝和团购可以帮助大家节省资金，但不是建议大家只求低价，不问质量。淘宝有很多价廉物美的东西，关键是看大家能不能慧眼识珠。在上班之余，大家常常会呼朋引伴，进行一些团体活动。团体活动无外乎唱歌和吃饭，所以团购绝对是最佳选择，因为团购的价钱一般会比实际价格低一半以下。
第四，学会了节流，当然也要学会开源，大家也可以进行适当的投资。但是股市有风险，投资需谨慎，如果没有十足的把握，建议大家不要选择高风险的投资方式，但是可以尝试以下银行的投资产品。我们发现目前各大银行发布的理财产品较多，例如有些银行发布的保本理财产品30多天年收益率都在5%以上。或许银行理财产品比起股市收益率要低很多，但是风险非常小，且期限短，便于支配，是比较适合初入职场的年轻人的投资选择。
年轻人在学会理财的同时，更要学会投资自己，选择一份有发展前途的工作，随时做好准备，抓住机遇。
职场月光族要想变身为首次置业者，其秘诀就在于要掌握自身资金状况，积少成多，储备积蓄。这样几年工作下来，也能打下一定的经济基础。
月光族变身首次置业者80后的多数人属于打工阶级，月光族几乎成为他们这个年龄段的形象代名词。所以，如要实现买房大计，首要解决的问题即是节源开流，不仅要在乎工资多少，更要注视金钱的使用方法。专家评语：月光族要想变身为首次置业者，其秘诀就在于要掌握自身资金状况，积少成多，储备积蓄。这样几年工作下来，也能打下一定的经济基础。理财提示：80年后的首次置业群体贷款买房的话，银行贷款在20-30万左右，首付在10-15万左右的房屋较为合适他们。若贷款20年，使用等额本息的还款方式，月还款额约为1446元-2170元左右。80后基本可以轻松应对。首次置业者变身二次置业理财族在80后的这批人群中有一部分年轻人手头已有了一定的积蓄，工作也相对较稳定，家庭条件较好的年轻人已经拥有了一套房产，但因结婚问题、居住成本问题、老人问题等渐渐提到日程上来，进而考虑二次置业。专家评语：二次置业者买房最好考虑以三居为主，将老少的居住问题都考虑在内。80后二次置业人群购房尤其在选择按揭方式时应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划，以便保持生活质量不会下降。理财提示：首次置业后的他们，由于房产升值，可采用换按揭或加按揭的形式用第一套房屋向银行再次融资。用再次融资的钱进行二次置业；或是用转按揭的方式将有贷款的房屋卖掉再买第二套房屋，这样可以合理减少二次置业的压力。月光白领无固定资产和流动资金积累。职场新人由于工作时间较短，目前基本没有存款，基本属于标准的月光一族。理财是否有门槛？职场新人如何培养良好的理财观念？工行福州分行洪山支行理财师邱凤女士为您悉心解读。
理财是否有门槛呢？
邱凤理财的确有门槛，但也有不少理财产品走的是平民路线，像工商银行基金定投和黄金定投起点200元/月，股票型基金、债券型基金、货币型基金起点1000元/月。市场上有很多类似的投资产品。
月光一族如何养成理财习惯？
邱凤首先培养正确的理财意识和消费习惯，养成强制储蓄的好习惯；其次制订一份长期的理财规划，同时应该不断学习投资知识和技巧。
对于职场新人，如何实现财富增值？
邱凤首先，想存钱，先扭转观念。职场新人1500元-2000元的月薪，等于平均每天只有50元-66元的费用，现在物价上涨了，要存点钱还真有些不容易。不过仔细看过他们的开销，我认为职场新人最关键的是尽早树立理财观念。
职场新人存钱难，日常花销大是一个原因，但更多原因是他们还没有转变自己的消费观念。在大学毕业之前，他们的日常开支多来源于父母，用完了钱就找父母拿，并没有存钱的观念。出来工作后，他们角色改变了，开始自己养活自己，而在用钱上他们的角色转变仍需要一个过程，这就表现在一开始用钱无法自制，无论一个月赚多少钱，都会在不知不觉中消费完。有些职场新人会说，我现在赚得少，所以才月光，但事实上是，如果没有转变观念，在用钱上树立自制观念，那么就算赚了5000元，你也会在不知不觉中成为月光族，因为消费的欲望是无止境的，貌似你需要好多东西，实际上是因为控制不住自己消费的欲望。
其次，想理财，就花适当的钱。职场新人树立理财观念，为自己存钱，可做如下尝试：
第一步，转变目前花钱为主的观念。许多新人只会想着把用剩的钱存起来，也就是说：月存款=收入-支出。在这道公式下，他们的支出只受收入限制，一旦缺乏控制力，月存款就为零。如果他们用这样的公式：支出=收入-月存款。那么首先保证了一笔月存款，收入扣除这笔存款后，剩下的钱才是可支配的。同时提醒，存款和支出最好不要用同样的账户，这样会不知不觉把存款也刷掉。
第二步，根据自己的消费习惯，将剩下的可支配的钱，做一个收支平衡表，将一个月中的每一笔收入和支出详细记录，列表的作用是让自己确定哪些是固定支出，而哪些是本可以不用的开支，日后可以尽量减少这些开支。
第三步，学会精明消费，寻找替代品，在减少开支的前提，保障自己生活质量。比如买衣服，一两件衣服就要花费两三百元，首先考虑下能否买其他价格便宜一些、但质量也不错的其他品牌的衣服替代;其次当季购买价格贵，就挑换季、打折的时候购买，这样就可减少衣服的开支。比如同学聚会应酬，大家都是刚出来工作的，经济条件相当，不一定每次都要花一两百元吃饭。
第四步，开源。如果有可能，通过其他兼职来增加自己的收入。
同时，职场新人还要用好信用卡和分期付款。
如果不能正确利用信用卡理财，那你就会因无法自制，刷了又刷，把所有工资都透支后，下个月又用工资还款，还完款没钱了又透支，陷入恶性循环，无法存钱。
举个好的例子。以前曾有个客户，当时大学还未毕业，已经可以每月节余一定的钱，这位客户将每月节余的钱买了一份黄金定投。这位客户能够存钱并无什么大的秘诀，简单来说，他较好的控制了日常消费支出，除了坚持定投，他的诸如手机等大件消费，多是通过一段时间存钱、积少成多后购买，或者通过银行的分期付款购买。
案例：
基本情况：小谢，今年23岁，毕业一年，目前在外贸公司做出纳，月薪3000元，扣除租房及生活开销，每月可存下1000元。平时有一定的投资规划。对贵金属有投资兴趣，目前每月投入200元购买华夏红利，略有亏损。
理财目标：一年后能存下20000元。
邱凤很明显小谢属于典型的月光白领一族，这一群体显著特点是无固定资产和流动资金积累。他们由于工作时间较短，目前基本没有存款，属于标准的月光一族。
小谢月收入为3000元，月支出为2000元左右，支出收入比达到66.67%，储蓄收入比为33.33%，投资收入比仅为0.06%，收入支出比咋看起来还算合理；但实际上，因小谢刚工作不久，收入来源较为单一；从其支出看的出来，基本属于日常生活开销，投资的占比偏少，影响资产净值的增加，所以支出占比不尽合理。
理财建议：
生活费占收入1/3，储蓄占收入1/3，活动资金占收入1/3，当然这个比例因人而异，因每个人的抗风险能力和不同的人身阶段可以做适当的调整。
1.合理消费
首先应学习一些投资理财知识，养成良好的记账习惯，通过记账分析自己资金使用情况，把握现金流，筛选支出中不合理和较为浪费的部分，进行减缩和剔除，达到节流的目的，把日常消费控制在30%（1000元左右），因目前物价上涨较多，生活支出900元（生活费占收入1/3），活动资金400元（减低活动资金占比，13.33%）加大储蓄和投资比例，这样以后的各项理财计划就可以开始筹备了。
2.储蓄投资建议
小谢有稳定的工资收入，又无家庭负担，这个阶段的年轻人抗风险能力较强，可以将储蓄和投资同时进行。首先要准备建立生活准备金：预留3个月的生活费用，即3900元作为紧急备用金，以备不时之需。将其中的1000元做活期存款，其余2900元用来购买货币基金（今年年化收益率在4.5%，有的甚至超过5%，赎回1-2天到账），1年后=3028（年化以4、5%计算），在保持流动性的同时，尽量提高收益率。
同时每个月以定投方式购买1000元纯债基金（今年平均年化收益在6%），9个月后1000*9=9000收益225=9225元（储蓄33.33%），每个月剩余的700（23.33%）元用于投资收益较高，有一定风险的基金定投和黄金定投700*9=6300（假设年化收益率6%），=6300+157.5=6457.5,（300继续购买华夏红利基金和400元黄金定投），1年后就基本可以实现20000的目标。
对于职场新人来说，刚入职场没有太高收入，根本无法有存款。而职场新人想要得到更好的收益，就需要学会理财。而作为年轻人想要理财，首先要树立正确的投资理财观念，在选择投资产品时要充分考虑其收益性与风险性，并结合自身对流动性的需求做合理的资产配置。
首先要储蓄部分应急准备金(按6个月支出估算)以货币基金或类货币基金理财形式存在，在保持流动性情况下，提高收益，例如银行相应短期理财产品，收益远超活期但同时具备较高的流动性。
另外客户可以通过基金定投实现积少成多、聚沙成塔的资金积累。客户每月税后收入3800元，每月生活费用(房租、吃饭费用、其他消费)约1500元，即每月结余2300元，定投金额可设定在1500元至2000元，实现强制储蓄的目的。同时定投过程中要引入止盈止损机制，即设立止盈率、止损率，以10%为例，收益达到10%时可以进行赎回，亏损达到10%时增加投入金额。
由于案例中的客户每年基本有固定的收入和支出，并且最近几年没有大额消费，对资金的流动性需求不高，且客户比较年轻，没有过多的家庭负担，因此，建议客户加大对基金产品的配置，以增加投资收益。
客户定投获利了结的资金和年终奖可用于购买债券型基金或混合型基金，持有期限为一到两年。客户持有的已经亏损的混合型基金可到任一中行网点由理财经理进行基金健康诊断，调取基金历史业绩表现、各时间段评级结果和排名，以及基金公开披露的季度重仓股、基金经理以往业绩表现等公开披露数据，在与客户充分沟通的情况下决定下阶段的操作。
上周，《第1金融街
》决胜四季度理财辩论会正式启动，南京金融业的高富帅与白富美理财师早已摩拳擦掌，跃跃欲试。恰逢上周就是光棍节，本期辩论会场外话题就是邀请三位单身读者展示理财的单身style，谈谈光棍如何通过理财为日后将要组建的小家庭打好经济基础。同时，《第1金融街》也借机向众多单身贵族们倡议，不妨从今天开始，收支规划、储蓄、投资和保险多管齐下，开始自己的快乐理财生活。
单身style一：
定额储蓄+健康保单
柏小姐27岁媒体人
在某网站工作的柏小姐，月均收入5000元，算上其他奖金和年终奖，年收入近10万元。尽管无贷，但朋友间往来、娱乐消费，这方面的开销并不小，再加上工作比较忙，自己又疏于理财，迟迟未能迈出理财的第一步。根据柏小姐目前的状况，银行理财师建议，先从强制储蓄开始。
理财产品、申购基金这些都需要起步资金，但柏小姐的工资卡里却只有将近两个月的工资可供支配。当务之急是聚财！柏小姐说，从今年年初她就开始了强制储蓄。每月从工资中取出1000元存入一年定期，一年下来积累的12张存单，连本带息再计入下一个存款周期。这种滚雪球的存款方式既保证了定存利息，还能实现化零为整。
其次，柏小姐考虑到自己资本积累刚起步，平时也无暇照顾父母，一旦出现意外，父母将无任何保障。因此，她还以期缴的方式投保了定期寿险。由于年龄尚小，较低保费能获得较高保额。投保时，按照一年缴纳520元保费，连续缴20年，获得最高30万元的保额，受益人可定为其父母。
单身style二：
基金定投+银行理财
范小姐30岁小学老师
在一家基金公司网站上，记者看到一则光棍定投的广告。有意思的是，广告上线后，确实吸引了不少单身的投资人。范小姐就是其中一位，之前我就听说过基金定投，但由于近年来市场一直不好，才没有考虑。范小姐告诉记者，在今年光棍节来临前，她以每个月900元的资金，定投了三只基金。
众所周知，定投基金分摊了风险，而且兼备储蓄的功能。这是一种长期投资方式，招商银行
(10.25,-0.01,-0.10%)
珠江路支行一名姓杨的理财经理表示，虽然基金定投赎回手续很方便，但中间赎回，收益必将受到影响。建议范小姐根据自身经济状况，再适当配置一些滚动发售的短期理财产品，其收益既高于活期存款利息，同时也较为灵活，以便突发状况下资金周转。
单身style三：
组合投资+风险磨砺
邵先生32岁IT工程师
邵先生个性有些腼腆，虽然至今未曾出现心动女生，但在理财的道路上可谓是有勇有谋。月收入8000元，年收在15万元左右，已购车，存款20万元，正考虑买房。我参与了一些高风险投资，比如期货、ST股票。不急于获利，而是在这个过程中积累投资经验。
鸡蛋不能放在同一个篮子里！世纪证券南京营业部客户经理蒋伟说，以目前的市场形势来看，还应分散投资，抵御股市风险。除了一两万元活期存款做为应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投债券，25%投基金，10%投股票。这样才能分摊风险，多重获利。
在蒋伟的建议下，邵先生调整了自己的理财计划，根据自己以往的理财经验，他计划将资产的65%买股票、券商理财等风险较高的激进型投资，余下的35%用于保险、国债、定期储蓄等，以获得稳健收益。
职场理财这句话大家都是耳熟能详了，很多人都知道职场理财一定要趁早。当我们在学生时代的时候，几千块的钱的收入都是一笔巨款，可是工作后却总觉得不够用。迈入职场的大学生，作为职场菜鸟首先一定要学会理财，职场理财是开始新生活的第一步，下面我们一起看看职场新人如何理财。
规划一：每月强迫储蓄
走出校园的职场新人，对五花八门的商品，总会产生一种补偿消费的心理，认为自己有了独立经济能力，可以尽情消费，学生时代想买的东西都要买下来。大学生要克服这样的心理，第一件事就是强迫储蓄。
对于大多数人，尤其是刚参加工作不久的人而言，储蓄依然是最为重要的理财手段之一，大学毕业生通过储蓄完成财富的初步积累，为以后的理财规划奠定基础。储蓄还可以培养人的合理消费习惯，避免出现没买什么东西，钱就没了这种情况。
规划二：购买保险
在个人理财规划中，保险既有保障功能，同时也可作为投资，是一种防护性较强的理财工具。
通常公司会为员工购买医疗保险。在公司为我们买的保险之外，可自行购买一份意外伤害保险，对年轻人开说，风险因素主要来自意外伤害，意外伤害险的费用比起终生寿险相对较低。
意外伤害保险的品种很丰富，有普通意外伤害险，也有交通、住宿、旅游等细分意外伤害保险，只需购买一份普通意外伤害险即可。
规划三：定期定额投资
每月强制储蓄，相当于零存整取，而定额定期投资，实质就是兼顾储蓄和投资的理财方式。
刚参加工作的人，可购买并长期持有一定数量的开放式基金，开放式基金作为一种证券类理财产品，收益往往会高于银行储蓄和国债，同时开放式基金方便赎回，也可以规避股市风险。定期定额计划是指，投资者每隔一个固定时间(通常是一个月)，投资固定的金额于基金上，不在乎市场涨跌，也没有进场时间限制。在基金净值上涨时，固定金额购入的基金单位减少，反之则增加。而当需要资金时，可赎回整笔或部分资金。
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