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进入7月，商业银行中考(半年度存贷比)暂告一段落，揽储冲时点的任务也同时结束。银行新发理财产品呈现量价齐降态势，国有大银行、股份制银行并不急于推出新产品，只有城商行继续保持上半年的高发行节奏，但新发产品的预期收益率开始回落，高收益产品数量减少。在降息以及资金面趋于宽松的大背景下，银行理财产品的收益率总体上将持续下降。那么进入下半年，市民该如何进行理财规划？
A现象分析：zc530.com
量价齐跌将在7月体现
65岁的李先生今年刚刚退休，目前除了每月约2000元退休金外，另有约30万元的养老储蓄金。由于日常开销较小，他喜欢存一年期定存或购买3-6个月银行理财产品，以增加一笔额外的收益。
最近中短期理财产品的平均收益率下降很快，定存收益也不是很理想。不知道把这笔钱放哪？随着近期央行利息的下调以及理财产品收益跳水，李先生陷入了理财盲区。
理财产品收益率出现小幅下滑，也和近期银行中考结束有关。一家股份制商业银行理财经理告诉记者：季末考核已过，未来的降息趋势对理财产品的影响将陆续显现，因此如果不是着急用钱，我们不推荐客户购买期限过短的理财产品，持续下降的收益率很可能还不及定存划算。
一位国有银行相关负责人表示，进入7月后，存贷比考核压力暂时放下，降息及利率市场化开始对银行理财产品产生影响，加之央行上周重启逆回购，向市场投放近2000亿元的资金，市场资金价格回落。银行理财产品量价齐跌的状况将在7月份集中体现。这位负责人表示。
B投资提醒：
根据个人资金状况来定
在目前的环境下，是否该选择长期定存而放弃理财产品呢？民生银行理财师刘经理告诉记者，为吸收存款，部分银行一浮到顶，将存款利率上浮至1.1倍，而目前市面上年化收益率超过5.5%的理财产品仍然很少见。长期定存有可能比买理财产品划算，但最关键的还是要根据投资者自身资金的使用状况来选择。定存三年或五年，如提前支取，利息将按活期存款计算。
不仅如此，理财专家表示，家庭理财更要注重整体规划，不必因此就提高家庭长期存款的比例。毕竟存款只能作为基础资产或是保障资产的一部分，且期限较长的定存本身也伴随着流动性的损耗。若想提高整体理财收益水平，还需做更多的资产配置。目前，存款准备金和利率的走低已表明资金面宽松已是大势所趋。股市、黄金等风险资产在经历了上半年的大幅回调后，也正酝酿着新的投资机会。如果因为一味追求稳定收益而放弃获得超额利润的可能，从理财角度上看，是失败的策略。
精选阅读
职场社交是一门大学问，它不仅会影响我们能否融入全新的工作环境，还会影响到我们是否能在职场上获得更好的发展。想要进行良好的职场社交也是一门大学门，它所涉及的方面极为广泛，不仅要学会良好的沟通技巧，还需要在个人综合素质上有所提升，这里为大家介绍三个有效进行良性职场社交的方法，下面就一起来学习一下吧！
//不断提高专业能力//在学习职场社交前，一定要明确职场社交的目的是什么，进行职场社交的本质目的是为了能在职场上获得更好的发展。因此，我们首先要做的就是提高自己的专业能力，不断地超越自我，有一技之长的人，总是能获得大部分人的青睐的。职场社交并不是简单的同事与同事间的交流，它需要我们具有科学的视角与观点，有足够的职业素养，并且要懂得如何尊重其它的职场人士。
//建立良好的人际关系//职场社交也是一种社交，因此人际关系十分重要。想要建立良好的人际关系，可以通过这几种方法。第一，与同事沟通时，懂得倾听他人并及时给予他们反馈，同事们在收到反馈后会感受到你确实在倾听，之后会更愿意与你交流。第二，适当夸赞同事，这不仅能让受夸赞的一方感受到温暖和快乐，也会给夸赞的一方带来快乐，两者的关系也会拉得更近一些。第三，主动热情地帮助同事完成工作，适当的相互助力也可以为良好的社交关系加分。
//坚持坦诚相待的原则//不管是进行职场社交还是进行日常交往，坦诚相待都是能否进行良性社交的重要因素。如果在职场社交时不懂得坦诚，一次两次可能难以察觉，但时间长了就会被同事们发现，从而原本信任你的人也不再信任你，甚至会受到他人的攻击，这不仅不利于你的职场发展，也会影响到你的日常生活。因此，想要进行良性职场社交，就必须要坚持坦诚相待的原则。
职场社交作为一种与客户、同事交流的方式，对职场新人和老手来说都十分重要。想要进行良性职场社交，就必须掌握必要的知识，有意识地培养人际关系，以及注重职业素养储备，这里为大家介绍了三种进行良性职场社交的方法，第一、不断提高专业能力，第二、建立良好的人际关系，第三、坚持坦诚相待的原则，希望能帮助到各位。
职业女性对自己的饮食非常注重，不仅仅是为了保持身材，更主要还是为了健康。今天小编分享的是职场女性进行保健的方法，希望能帮到大家。
职场女性进行保健的方法■不要过多摄入脂肪一般来说，女性要控制总热量的摄入，减少脂肪摄入量，少吃油炸食品。脂肪的摄入量标准应为总热能的20%至25%，但目前很多女性已超过30%.如果脂肪摄入过多，则容易导致脂质过氧化物增加，使活动耐力降低，影响工作效率。
■不要减少维生素维生素是维持生理功能的重要成分，特别是与脑和神经代谢有关的维生素，如维生素B1、维生素B6等。这类维生素在糙米、全麦、苜蓿中含量较丰富，因此日常膳食中粮食不宜太精。另外，抗氧化营养素如胡萝卜素、维生素C、维生素E，有利于提高工作效率，各种新鲜蔬菜和水果中其含量尤为丰富。
■不可忽视矿物质的供给女性在月经期，伴随着血红细胞的丢失还会丢失许多铁、钙和锌等矿物质。因此，在月经期和月经后，女性可多饮牛奶、豆奶或豆浆等。
■不要忽视氨基酸的供给现代女性中不少人是脑力劳动者，因此营养脑神经的氨基酸供给要充足。脑组织中的游离氨基酸含量以谷氨酸为最高，其次是牛磺酸，再就是天门冬氨酸。豆类、芝麻等含谷氨酸及天门冬氨酸较丰富，应适当多吃。
最佳饮食最佳肉食鹅、鸭脂肪虽不少于畜肉类，但其化学结构因接近橄榄油，不仅无害且有益于心脏。鸡肉为蛋白质的最佳来源。此外，兔肉具有美容减肥的功效。
最佳汤食鸡汤除向人体提供大量的优质养分外，当人因血压低而无精打采或精神抑郁时，鸡汤还可使疲劳感与坏情绪一扫而光。另外，鸡汤特别是母鸡汤还有防治感冒与支气管炎的作用。
最佳护脑食物最佳护脑食物有菠菜、韭菜、南瓜、葱、椰菜、菜椒、番茄、胡萝卜、小青菜、蒜苗、芹菜，以及核桃、花生、开心果、腰果、松子、杏仁、大豆等干果类食品。
职场女性保健的技巧职场女性保健要做到按时吃饭。
生活中女性为了减肥或是工作原因而不按时吃饭，这种做法对女性胃肠健康伤害是很大的，同时又会让女性抗病能力下降，容易诱发胃炎、消化性溃疡等消化系统疾病。所以养成按时吃饭的好习惯，可以帮助女性保护好肠胃，利于女性健康。
职场女性保健要做到按时就寝。
熬夜、不按时睡觉会让大脑疲劳，得不到充分的休息容易导致皮肤出现粗糙，脸色不好等现象。按时就寝不仅可以保护大脑，还能避免失眠。
职场女性保健要做到按时喝水。
职场女性患便秘的人有很多，多是因为不按时喝水引起的。有些人非等到口渴了才喝水，这时在补充水已经为时已晚。有经常喝水习惯的人会降低便秘、尿路结石的发病几率。水对身体健康十分重要，职场女性朋友们一定要养成按时喝水的习惯。
职场女性保健要做到按时体检。
按时体检可以及时发现疾病，从而得到早期治疗。不要等到发现疾病了采取治，而是要做好疾病预防。定期到医院体检，是预防疾病的一种最有效手段。
职场女性保健的注意事项不能因为时间紧迫而不吃早餐
我们都知道现代的职场女性都有着晚睡晚起这样的不好习惯，有些职场的女性因为起得晚怕迟到就干脆不吃早餐。其实不吃早餐这种现象对于职场女性养生是非常不利的，因为早餐是补充营养的最佳方式和最佳时间。只有定时按时的吃一个丰盛的早餐，才能对接下来的工作提供更大的能量和更好的精力。
要及时的补充水分
很多职场的女性因为长时间的工作从而忘记了喝水，喝水对于排出体内的毒素和促进体内器官的新陈代谢都是很有帮助的。职场女性养生每天最少要保证八杯水，特别是早上洗漱前后都要喝一杯水。
不要长时间的久坐
长时间的坐着不但会对我们的腰椎和颈椎产生许多不好的影响，同时对于肠胃蠕动和消化也是有不好的影响的。研究表明长时间久坐的人患病的几率会比不久坐人的要高，所以即使是办公室女性也需要在久坐半个小时后站起来活动活动。去上厕所或者去休息室倒杯水喝喝都是解决久坐的方法。
不能忘记运动
可能有人说工作那么忙还经常加班哪有时间运动。其实运动并不是说要你去专业的运动场所或者公园做一些运动，可以采取下班的路上夺走几个站再坐车或者直接走回家这样的一种方式。也可以在早上早一点出发步行去上班或者骑自行车去上班。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《员工如何进行集体维权》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
在工作生活中，还存在这种现象，就是企业侵犯了一个群体的利益，比如开发商拖欠农民工工资，拖欠员工工资等等，利益受到损害的，是群体而非个人，所以人人都想维权，这些人聚集在一起，就产生了集体维权。其实，集体维权最难的不是案件本身，而是如何把多数人组织起来，众人一条心。集体维权操作得好，会产生“人多力量大”的效果；操作不好众口难调，则会面临“三个和尚没水喝”的尴尬局面。人心不可测，所以在集体维权中，很容易出现相互观望等待，人人不负责的局面。最大的问题就是集体无信用，没有人遵守承诺，导致集体行动，集体维权，却集体失败的局面。
集体维权的好处首先，集体维权的一个好处就是避免了同样案件的重复无用功。比如拖欠员工薪资这一违法行为，一家公司有很多同样诉求的人。在诉讼过程中，同样的案件可以并案处理；如果已经有了判决，以判决为准，不会再进行审理。所以，这时单独行动不如集体行动好。其次，比起单打独斗，集体维权使大家拧成一股绳，更容易引起重视，推进维权结果。
集体维权要讲究方式方法人数较多的集体维权，本身很容易引起人们的敏感神经，产生聚众闹事的负面影响。若是再不讲究策略，极易被扣上非法集会、聚众滋事等大帽子，组织者更是会首当其冲地承担不法维权的后果，比如以煽动他人的理由受到治安处罚等。这样一来，集体维权的效果反而适得其反。所以，集体维权相较于单独的个案维权难度更大，想取得更理想的结果，专业人士的指导和帮助非常重要。员工可以事先咨询劳动方面的律师，听从律师的建议。
集体维权必须步调一致集体维权本身组织难度较大，内部少数人的不安情绪极易引发全体情绪不稳定，或者内部意见不统一。更有甚者，内部有人被收买，这样对维权结果和个人利益都会有损伤，维权难度也会因此增加。所以，很多人以为维权人数越多赢的几率也越大，但这是不正确的，从维权效果的角度上来说，并不是说人越多越好。因此，集体维权内部必须步调一致，有不同意见或意志不坚定者，最好一开始就劝退，不让其参与集体维权。
总而言之，集体维权有好处也有坏处，好处是容易引起重视，加快维权进程；缺点是人心隔肚皮，内部不统一会增加维权难度。所以，集体维权要讲究方式方法，事先咨询专业人士的指导和帮助非常重要。员工之间达成一致，步调统一，才能取得更理想的结果。
很多人说这个问题单单女性自己有意识没有用，要从根源上解决，这个说法当然是没有问题的，但是现实中，根源上问题的解决可能无法从女性个体来做到，那么先学会一些自我保护的方法是非常必要的，在此给职场女性们提个醒：
1.要有警惕心，职场不是童话没有伤害
对一些场合和邀约要提高警惕，防人之心不可无，比如应酬酒局、异性单独出差等，能避免尽量避免，如无法避免请给自己留一点后路：主动告知亲近的人自己的行踪，并说明后续需要提供的帮助，如及时接送等；离席返回后，开封的饮料尽量不要喝等。
2.学会严词拒绝
之前说的是预防，在受到了令人不适的骚扰后，一定要学会严词拒绝。你强硬的态度其实是在释放一种信息，即你不是好惹的，必要时大声呼救引起周围人注意，骚扰者可能比你想的还要“纸老虎”。
3.切莫怀有侥幸心理
有的人说，有时为了工作，一些情况只能隐忍，但是一再的退让只会让对方变本加厉，也无法让你得到真正想要的职场生活，如果公司在知情后，仍然包庇骚扰者，那么这类公司不值得你为之效命。
4.学会保存证据
对方在进行骚扰时，你可以找机会录下录音、保留短信、即时通讯聊天记录等，警告对方如再进行骚扰会诉诸法律等手段。
最后，希望所有的职场女性都能得到应有的尊重和平等对待。
2020年，因为一场突如其来的疫情影响，很多公司对于招聘工作都特别谨慎，但是公司发展又不得不招贤纳士，招募新的人才，于是只能通过线上面试了解求职者的基本情况。都说“确认过眼神，遇见对的人”，线上面试目前大多还是以电话形式进行，看不到对方的眼神和面貌，没办法通过求职者行为举止判定对方的素质，这无疑也给线上面试增加了很多难度。对于求职者来说，线上面试也不轻松，面对HR突然的微信语音邀请，要随时做好接听准备，无疑也是一场紧张的博弈战。那么，线上面试该如何进行？
//线上面试前的准备工作//虽然见不到面，但是如果提前跟HR约了线上面试时间的话，还是要有所准备的，比如提前梳洗打扮好，万一对方HR进行视频面试，你还在被窝里没有梳洗，首先给对方第一印象就不好，认为不重视这次面试。即使看不到对方，必要的“职业形象”准备也不能随意，这可以帮助你迅速进入面试状态；其次，找一个网络环境良好，安静的地方，等待对方来电；还要准备一个本子和笔，当HR说到重点的地方，方便随时记录，有些人线上面试时紧张会把一些重点忘记，好记性不如烂笔头。
//回答问题不慌不忙，从容应对//一般线上面试会比现场面试时间要精短，因为到公司直接现场面试，双方少不了一些寒暄，还有HR查看简历的时间等等，线上面试相对简单，首先双方互相自我介绍做个初步了解，接下来基本就是问答形式了。因为不用面对面，所以求职者相对没那么紧张，所以回答问题一定要听清楚再回答，千万不要抢答。这里注意一下，线上面试回答问题并不是说得越多越好，最好控制下时间，不然HR抓不住你的重点，也无法对你的表现进行准确评估。所以，能用简洁的语言，清楚表达你的观点就好了！
//提前准备小抄或笔记//线上面试就像开卷考试，不会像线下那样盯着你。面对即将到来的线上面试，求职者可以提前预测下对方可能问到的题目，提前找好答案做好笔记小抄，当HR问起来就能够对答如流。不过小抄也不能做得太详细，可以是一些关键要点，或者用树状图整理行业的大事件，在你忘记的时候，可以起到提醒的作用。太详细就会不由自主照本宣科，显得没有感情，还会干扰你的思维发散，适得其反。所以，小抄只是辅助，千万不可依赖~
线上面试该如何进行？线上面试虽然便捷高效，既能节省了去现场面试来回的时间和精力，同时也能缓解紧张情绪，有点类似于开卷考试的感觉，不过线上面试也不可掉以轻心，HR同样可以通过你的语气语调，还有一些回答判定你的能力，所以一定要准备充分，相信只要好好准备就一定有机会成功。
影响简历通过的因素有很多，例如个人简历内容上的表达能力也是提高录取的要点。于是，在编写个人简历的时候，一定要注意简历的写作要点。下面是小编和大家分享的如何进行简历写作与投递，更多内容请访问。
刚毕业那会也曾写简历写到脑袋崩溃，投简历投到手指残废，可就是死活接不到面试的通知。周围的同学都是最开始信心满满非名企不进，到后来有人要就立马去签。毕业证到手后还在当米虫的人，都是表面淡定内心鸭梨山大的。
幸亏有位远房的亲戚在一家上市公司当了6年的人力资源经理。看了我的简历后，逐字逐句指点了一下午，这才恍然大悟。经过了近一个月的精心准备，我先后拿到了 3家名企的Offer，综合考虑了个人兴趣、职业前景、工作环境和薪酬福利后，选了如今工作的这家，很开心地干了三年。找工作做简历其实是一个综合修炼的过程，首次要从清晰的自我定位开始。
自我定位
自我定位其实是两个问题：1、想干什么2、能干什么。
我个人非常反对先就业再择业的说法。相反，第一份工作至关重要，要么能进心仪的公司，要么能做自己喜欢并且擅长的事，这两者如果一个都不能满足，还不如好好去研究怎么写简历，给自己创造新的机会。
如果对喜欢并且擅长的事觉得迷茫可以先想想，自己学生时代干过的最令自己得意的事，全部列进一个表格里。例如我初中时策划晨会，把《中学生行为规范手则》编成了快板;高中时在校电视台，给音乐节目《水晶风铃》撰稿;大学时在学通社，给校报、南湖新闻网写通讯，去报社实习这样列出来后，不仅能对自己的兴趣点一目了然，而且能为后面提到的基础简历写作提供材料。
职业定位
在自我定位的基础上，去匹配适合的岗位。例如通过上文的表格，我更确认了我适合从事文字工作，新闻、编辑、策划等。而我自己最感兴趣的是媒介公关，但那仅仅只是兴趣，媒介公关这个职业需要做些什么，我当时其实也是一知半解的。
于是我浏览了排行前10的公关公司主页，对照他们的任职要求和岗位说明，在心中大致勾画出这个职业的初略模样。这个勾画在后来的面试中帮了我的大忙当面试官发现我对这个职业已经如此了解后，他也就不再纠结于我其实并没有2年相关工作的经验了。
基础简历
如今，每个招聘网站的简历模板都不同，甚至有的公司还有自己的内部系统表格。往往在申请职位时，类似的信息要填N遍，所以准备一份基础简历至关重要。
基础简历有三个作用：1、填表时拿去复制2、不针对具体公司、职位的海投 3、给精准简历提供材料。
在基础简历中，以下内容必不可少，按其重要程度依次排序为：姓名、联系方式、工作经历(如果既没有工作经历也没有实习经历至少也要写个实践经历)、发表作品(文科的多半是发表作品，理科的多半是项目经验)、技能证书(四六级、计算机等级之类)、所获奖励等。
考虑到后续的投递方便，基础简历可以用两种格式，一个是txt的纯文本，可以用于在邮件正文中投递;一个是用word或者wps之类office软件做的富文本文档，用于邮件的附件投递和现场招聘会投递。个人更推荐用wps去做，因为它的首页在线模板中有不少简历的模板、范文，不仅可以直接拿自己的信息去填空，还可以提示你可能会遗漏的内容。
精准简历
想提高投递的命中率，精准简历绝对是磨刀不误砍柴工的首选。这里的精准其实包含两点：1、针对公司的精准2、针对职位的精准。
先说公司，不同性质的公司喜欢的简历是不同的。如果是国企，党员身份、学生干部绝对有加分，技能证书、获奖证书也是要塞得越厚越好，求职信什么的最好一应俱全，所谓的一页纸规则完全可以无视;如果是私企，除了姓名、联系方式，拼命要突出的就是相关的工作经历、实习经历、实践经历、项目经历。
再说职位，一般而言，求职目标和个人意向、兴趣、能力、经验的匹配度越高，成功的希望越大。所有能匹配上的地方，都是你简历中的闪光点，也是让HR从众多简历中唯独留下你的唯一根据。例如，如果应聘的职位是销售，曾经的业绩应该是简历中的亮点;如果是技术，牛逼的case清晰的工作描述会让你更加出彩;如果是文案，稍有文法和格式的错误就是致命的灾难。如果是创意，简历本身的设计感就至关重要。
如果不知道如何匹配出闪光点，那么请反复去阅读招聘广告。理解每句话背后的潜台词：抗压性强，其实意味着工作很辛苦;文字功底强，意味着你得精心挑选自己的作品，选出水平最高的给他，如果实在很多，也要贴心地做个索引或摘要;某某条件优先，其实是说我们很缺这个，但如果实在找不到也只好退而求其次。
因此，如果你有，赶紧突出，如果没有，赶紧用其他类似的来弥补要相信招聘广告上没有废话，每句都是有自己的目的。而你所需要做的只是用各种经历去举例论证：看!我就是你们要找的人。
如果是冲着某个特定公司的某个职位而来，那精准简历中值得考量的细节就更多了。例如投给腾讯的联系方式用微信号，投给小米的用米聊号十有八九会加分，如果是投给金山，.wps文档附件的比.doc的无疑更好总而言之，就是在简历的细节中体现出你对公司产品的熟悉和公司文化的认同。这比说一千遍我非常喜欢贵公司，我非常希望能加盟贵公司都管用。
当然，这种细节的考量，也包括简历的格式，尤其是针对那些更需要创意精神和实力的岗位。除了纯文本和word或者wps之类的文档外，PPT的、图片的、视频的、音频的所有体现出你的创意水平或者能匹配职位技能需求的格式都可以大胆尝试。
一般投递
辛辛苦苦做的简历，如果因为投递不得当，会死得很冤。和写简历一样，投递也是分两类的：在招聘网站上的海投和针对你特别心仪的职位的精准投递。
海投时有两个比较通用的潜规则：
1、标题中需要有的信息：你的姓名、应聘的岗位，如果能写上公司或部门的名称则更好。基本格式为：某人应聘某公司某职位;
2、邮件用纯文本，排版清晰，不要带附件。以免被公司的内网防火墙拦截，进了垃圾邮箱。
精准投递
这里的精准指的是有具体公司目标后的精准。例如，一般应聘者的简历都会投递到HR的通用邮箱，而我当时为了争取到如今这家公司的工作机会，从官网、官博、同学、朋友等多种渠道了解到我的顶头上司姓名，在看完了他所有的个人博客后，才将简历和简短的应聘申请函投到他的个人工作邮箱，并且当天就收到了回信。
在精准的投递中，从邮件的主题到称呼到落款甚至到你投递时选用的邮箱等等每个细节都有值得推敲的地方。例如，如果想应聘IT公司的研发，用Gmail之类的邮箱比用QQ邮箱更能显出你的专业。
以上种种写简历投简历的攻略都是针对应届生或者第一次写简历投简历的人给出的建议。方法千变万化，原则只有一条：让HR觉得你最适合。记住，适合就好，无须优秀。
职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《理财案例：月薪2500该如何理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
理财案例：
蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。
理财目标：
1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。
2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。
3.四五年后结婚购房。
理财分析：
理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬
蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。
买保险后基金定投
由于蓝先生只有每月社保只有100多元，且刚刚交保，基本生活保障远远不够，建议蓝先生另外购买重大疾病医疗保险(保障自己)和定期寿险(保障家人)，以上两种保险都属于消费型个险，小支出，大保障，较适合像蓝先生这种年轻工薪一族。
完善基础保障后，建议蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股票型基金的基金定投，以实现资本增值。建议分开两份基金定投，一份为几年后的结婚开销准备，结婚后可转化为未来孩子的教育筹备基金;一份为以后的购房首付而准备。
贷款可分4期偿付
分期付款购买笔记本电脑是一个明智之举，目前市场利率较低，而且一次性付款压力也较大，可选择中国银行信用卡轻松分期付业务，每月100多元便可轻松实现梦想。
根据2006年的助学贷款新条例规定，大学生可在毕业后6年内还清贷款本息。由于我国目前的利率水平正处于较低水平，所以蓝先生可选择分期偿付助学贷款，建议分4期偿付贷款以减轻每年的还款压力。至于朋友欠款，因为涉及到信誉问题，最好能尽快归还。
几年后急于买房不现实
结婚购房方面，基于目前的楼价，蓝先生除非届时有家人出资帮忙，否则想在4～5年后购房不是那么现实。经过几年的基金定投积累，蓝先生届时拿出部分资金用于结婚费用开销，问题应该不大。等家庭资本累积到一定程度后再考虑购房，才是一个明智的选择。
在职场生活中，无论是在机关、事业单位还是企业都会遇到工作交接的问题。小到请假，大到工作调动，如晋升、调岗、离职等等，都会面临工作交接的问题，能否良好地交接工作会直接影响到之后的工作能否顺利进行，甚至影响到公司能否正常运作。因此，我们来看看应该如何进行工作交接。
什么情况下需要进行工作交接工作交接是十分常见的，一般来说在工作产生调动时，为了保证后续工作的正常运作都需要进行工作交接。常见的工作交接有以下几种：晋升、调岗、离职、辞退、请假等，都是由于不可抗力而无法继续自己手上的工作，这个工作包括短期工作与长期工作，这些工作都需要交由公司内部另一些同事来承担，这个时候就需要进行工作交接。工作交接也不只是把自己的工作交给别人，也需要接受另一些工作内容。
工作交接的内容具体的工作交接内容会根据工作交接类型不同和程度有所不同，但是普遍需要交接以下内容。首先是工作文件，如培训材料、操作手册等各类相关材料；第二是在职期间的工作记录资料；第三是岗位任务，包括工作流程、关键控制点和工作时的各种注意事项；第四是当前工作进展程度，做好工作衔接；第五是具体的客户资料，尤其要注意客户档案的完整性和准确性；第六是固定资产及日常办公用品等实物移交；最后是财务移交。
做好工作交接的方法了解了在什么情况下要进行工作交接和需要交接的内容后，还要了解做好工作交接的方式。想要做好工作交接，就一定要了解交接的时候会出现哪些问题，针对这些问题做好准备，避免遗漏。然后对于工作的详细细节需要进行仔细地阐述，尽量在交接前将有关工作内容整理成框架，将注意事项都准确标明，并且需要及时交接，这样才能帮助交接的人员快速准确地开展新工作。
在什么情况下需要工作交接、工作交接的内容以及做好工作交接的方法，是我们了解如何进行工作交接的三大内容。通过这些内容，我们可以了解到工作交接不仅十分常见，而且对自身工作以及公司正常运作都会有影响。因此掌握良好的工作交接方式是十分重要的，这不仅需要学习理论知识，更需要在实际工作中进行实践，并在多次实践中总结经验，这样工作才能越做越好。
职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《月光族该如何理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
理财？我根本就不懂。本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！这是80后韩小姐接受采访时说的第一句话。在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。
今年27岁的韩小姐是典型的80后，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为零。月薪3500元仍月光，钱花到哪去了？
对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？
据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的80后并不鲜见，赚钱不多没法理财也是月光族的共同想法。理财师则主张赚钱不多同样可以理财。夏阳分析，韩小姐成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄。如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！韩小姐说。
针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。
怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。
在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。夏阳建议月光族购买像阳光人寿电销渠道的真心十益两全保险作为改变月光生活的开始。
该产品满期后按照115%返还所缴保费，有效存钱；
将储蓄与保障结合，在理财过程中还能享受高额意外险保障；
月缴保费，最低每月交款225元，在约定的情况下自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存；
还可保单贷款，灵活运用资金，解决暂时的资金急需之困。
理财实例：购买真心十益两全保险，按保险金额30万元计算，韩小姐每月需要交纳保费675元。该产品还有意外险的保障功能，韩小姐能享受到银行存款不可能提供的保险服务，如依据普通意外、水陆公交、自驾车、飞机等意外种类的不同，还可分别获得60万、90万、120万、180万元的保险给付。即使因非意外身故，也可获得相当于所缴保费115%的给付。
此产品缴费期限为10年，享受20年的保障。20年期满后将所交纳的保费按照115%的金额取出，可达到轻松理财的目标。
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你是月光族吗？你的工资是否感觉好像总是剩不了多少？别怕，我来告诉你该如何存钱。
20~35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是月光一族(意即每月工资花光光)；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任更是越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。
那么，该如何正确而巧妙理财，才能使自己置业无忧、养家不愁，真正做到三十而立呢？专家建议：20~35岁的年轻人在实施置业理财计划时，可以每五年为一周期，有步骤地分三个阶段进行。
第一步：月光族变首付族
月光族案例：在电信部门工作的**，今年24岁，大学毕业已有3年，月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了，每个月工资都花得精光，因为反正身边有的朋友也都是这样。然而，他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现，自己工作后竟然一分钱都没能存下来，连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的**对于自己现在的财务状况很是头疼。
专家点评：其实，月光族的真正问题并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金钱的方法。20~25岁年轻人理财第一要点就是要懂得开源节流。
月光族变为首付族的理财法宝：掌握自身资金状况，确立理财目标，逐渐储备，积少成多。工作几年下来，也能打下一定的经济基础，在准备买楼的时候也就不会出现类似**那样望楼兴叹的苦恼了。
第二步：供楼族变理财族
供楼族案例：今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员，2002年10月以按揭方式在员村附近买了一套总价35万元的二手房，安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后二人世界过得并不很惬意，每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧，苦称自己变成一个痛苦的供楼族---按时付款，揭不开锅。
专家点评：类似黄先生这样的供楼族多数存在一个通病，就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、但按揭年限短，导致月还款额很高，几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出：月收入不足万元的家庭，其按揭月供款额最多不应超过家庭收入五成。按揭置业不只是简单的供楼，或每月还款，它应作为一种消费理财的技术手段，其运用是否合理，对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式，拟订适合自己的还款计划。
25~30岁之间年轻人选择置业时，不宜好大喜贵，应抛弃置业必须一步到位的思想，根据自身所能承受的范围，做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时，不宜过分要求年限短，或急着想尽快还清贷款，而过分压缩日常生活开支，降低原本应该保持的生活质量。
第三步：置业族变投资族
投资族案例：刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是，他准备卖掉原有房屋，再买一套新居。可听到地产人士分析说，原有的这套房子仍有很大的升值潜力，现在卖掉很不划算。但旧房若不卖，买新房需投入资金较多，很容易增加家庭经济负担，处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好，希望能有一个一举两得解决问题的好方法。
专家点评：事实上，谢先生现在面临的选择，是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法，也是可实现的。近几年，银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品，能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说，可考虑押旧买新贷款业务，解决买新房的资金问题;同时再将旧房出租，以租养供。
同样的人生，活出不一样的精彩生活！
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在市区至少买一套两居室你们才能结婚。准岳母这句话让白领小梁痛苦不已。小梁告诉羊城晚报记者，与自己相恋三年的女朋友，今年初怀孕，预产期在10月底，由于经济条件不允许，两人原本打算先结婚，再慢慢存钱买房，没想到却遭到了女方父母的反对。我准岳母不仅要求我要买房，还要在市区买，且至少要两居室。根据目前广州市区的房价，买一套质素非常一般的小两居至少都要150万元左右，首付要45万元，而我只工作了三年多，自己与女朋友的存款以及家里的资助勉强只能凑够20万元，所以短期内不可能买得起房。真不知道该怎么办。小梁眼神中充满了无奈与无助。
小梁月薪扣除各项税费后为5000元，年底可以领到双薪和3000元左右的年终奖，每月公积金存款为2000元。目前租房居住，月租金1500元。广州的消费不算低，再加上女朋友怀孕，小梁目前一个月要花掉4000元左右，一个月算下来，也只能攒下千元左右。
那么，小梁怎样理财才能尽快买到属于自己的房子？对此，羊城晚报记者采访了银行理财顾问陈小姐。
理财目标
小梁希望自己能尽快付得起一套150万元左右房子的首付，给女朋友和岳母一个交待。
财务分析
小梁每个月的消费在收入中的占比达到了80%左右，高于中国家庭平均正常区间的范围。目前小梁的家庭保障指标低于合理区间，说明家庭保障处于危险状态。假设发生突发事件丧失工作能力等情况，很容易发生家庭失去收入来源，无法维持原有生活水准等问题。小梁的财务自由度指标远低于标准值100%，这意味着他完全依赖工作收入，运用生息资产获得理财收入的能力不足。
理财建议
A
投资规划
作为一名职场新人，如何用较少的钱满足自身较高的未来理财需求，成了当前急需解决的问题。对于像小梁这样的人来说，每个月的净节余比率应该在40%以上，也就是说攒下的钱能达到收入的40%以上。如果达不到标准，就要从开源节流两个方面入手，提高自己每个月的现金流入，比如说更好地投资自己，提高未来的收入；认真研究自己的花销流水账，养成记账的好习惯。
解决好财务问题后，接下来要做的是留存足够的紧急准备金，即以3个月生活必要开支为限，以备不时之需。建议小梁拿出1万元作为紧急准备金。可将1万元中的7000元配置为货币市场基金。货币市场基金不仅流动性好，安全性高，而且对于抵御通货膨胀有着一定的优势，收益率略高于定期存款。另外的3000元资金可以选择活期存款的方式留存。
小梁留存紧急准备金后，目前可用于投资的资产还有19万元。由于小梁希望尽快实现购房目标，且变动余地不大，因此不太适合在投资组合中加入一些高收益高风险的投资产品，比如股票、基金等。建议选择一些稳妥的投资产品，不要将收益率看得太重，毕竟收益和风险的关系是正相关的，片面追求高收益，将会给自己买房留下不小的风险隐患。构建一个稳健的投资组合很重要，可将其中的10万元买信托产品，建议选择大型商业银行代理、历史信誉较好的信托公司推出的信托产品，预期年收益6.5%左右；将剩余的9万元投资银行理财产品、国债、定期存款等，稳健可靠，还能随时变现。构建后的稳健组合，3年后连本带利大约为22万元左右。
B
保险规划
理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累，还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中，都不可避免地会遇到风险和意外，这些风险无法预测，也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险，将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出，给自己和家人一份保障。小梁除了养老保险等五险外，没有购买任何商业保险。建议小梁购买保额10万元的定期寿险和15万元的意外险，定期寿险10万元年缴保费231元，意外险15万元年缴保费390元。
C
购房规划
总额150万元左右的房子，小梁购房为首套，首付款最低为全款的30%，即45万元左右，余款105万元可采用公积金贷款和商业贷款的组合贷款方式。如果所购房产署名为两个人，公积金款可80万元，如果署名为1人，则最高可贷50万元。由于公积金贷款利率较商业贷款低数倍，再加上小梁目前手里的20万元有部分是女朋友的，因此建议购房时署两人的名字，即80万元公积金贷款和25万元商业贷款的组合贷款方式购房。以采用等额本息的偿还方式为例计算，其中公积金贷款利率为4.5%，贷款年限按17年(贷款与相关楼龄有关，目前市区的房子基本都在10年以上，一些甚至超过30年)计算，月供5617元；商业贷款基准利率上浮5%，年限17年，月供1600元。总体算下来，每月需要还款7217元左右。
如果小梁每月存款净节余达到收入的40%或以上，再加上年终等，2.5年存款92500元；公积金存款共5.5年达132000元；用于投资信托等产品的本利220000万元。这也意味着，最快2年半左右小梁可以积累够首付款。虽然房价目前仍处于上升期，但涨幅明显缩小，而小梁的事业正处于上升期，其年收入的增长基本可以抵消这部分费用。
理财案例：
蓝先生，24岁，大学应届毕业生，目前月工资约2500元，租房每月450元，吃饭每月600元，电话费、网费每月100元，社保173元。工资2个月以后会升到3000元左右，未买股票和其他基金，无保险。目前还欠银行将近1万元助学贷款，还欠朋友将近5000元。明年工资估计会增长到4000元，另外想交女朋友，估计月消费会增长500元。
理财目标：
1.网购一部笔记本电脑，价格将近3000元，分期24个月付款。
2.计划今年还一部分贷款，还清朋友欠款。
3.四五年后结婚购房。
理财分析：
理财师：中国银行佛山分行财富管理中心理财师张家扬
蓝先生刚刚毕业，属于年轻一族，工资收入还较低且暂时无资本积累和全面的福利保障。所以，从理财角度出发，蓝先生目前应在做好必要保障的基础上尽量实现资本积累。
买保险后基金定投
由于蓝先生只有每月社保只有100多元，且刚刚交保，基本生活保障远远不够，建议蓝先生另外购买重大疾病医疗保险(保障自己)和定期寿险(保障家人)，以上两种保险都属于消费型个险，小支出，大保障，较适合像蓝先生这种年轻工薪一族。
完善基础保障后，建议蓝先生从每月存额中固定拿出一笔资金，用于指数型或股票型基金的基金定投，以实现资本增值。建议分开两份基金定投，一份为几年后的结婚开销准备，结婚后可转化为未来孩子的教育筹备基金;一份为以后的购房首付而准备。
贷款可分4期偿付
分期付款购买笔记本电脑是一个明智之举，目前市场利率较低，而且一次性付款压力也较大，可选择中国银行信用卡轻松分期付业务，每月100多元便可轻松实现梦想。
根据2006年的助学贷款新条例规定，大学生可在毕业后6年内还清贷款本息。由于我国目前的利率水平正处于较低水平，所以蓝先生可选择分期偿付助学贷款，建议分4期偿付贷款以减轻每年的还款压力。至于朋友欠款，因为涉及到信誉问题，最好能尽快归还。
几年后急于买房不现实
结婚购房方面，基于目前的楼价，蓝先生除非届时有家人出资帮忙，否则想在4～5年后购房不是那么现实。经过几年的基金定投积累，蓝先生届时拿出部分资金用于结婚费用开销，问题应该不大。等家庭资本累积到一定程度后再考虑购房，才是一个明智的选择。
随着年末的到来，大家都盼望着丰厚的年终奖。这丰厚的年终奖金到了手，该怎么支配呢？如果不好好规划，这些钱也许很快就会用掉。对年终奖进行理财规划时，首先要将奖金扣除节日必需的开销和来年待缴的各种费用，包括给父母的赡养费、给小孩的压岁钱、购置礼品和年货的费用、节日旅游的经费、来年马上要缴的保险费、托儿费、学杂费、房租等等，之后再进行理财投资。
对于投资，很多人首先考虑的就是存款。如果现在还把这个作为投资的主要方向的话，那就老土了，现在银行理财产品的收益率都在6%，要远高于定期存款。因为在年末的时候，各大银行都在为来年的存款做准备，所以理财产品收益通常也会较高。因此多数家庭可以优先选择银行的固定收益类理财产品进行投资。
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具另外，理财师提醒投资者，黄金市场持续走熊，2014年的前景并不乐观，虽然春节将近，仍不适宜做大量投资。
【理财案例】
小张是刚毕业半年多的人力资源专业的本科生，在北京一家公司做人力资源助理大半年了，每月工资3500元，年终奖扣税后大概6000元。
金投保险网理财师分析：小张为刚毕业不久的大学生，过年回家难免有一笔开支，年终奖的打理应该以收益性和流动性相结合。从目前市场形势仍处于底部震荡区域，且接近岁末，资金面开始逐渐趋紧，货币型基金和短期理财产品会出现收益逐渐攀升的情形，建议小张可关注这方面的理财产品。另外，专家表示，年轻人理财也不能忽视自身的保障问题，那么，职场新人如何买保险呢？
职场新人理财：关注保障和资金储备
购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新鲜人而言，正处在事业发展的起步阶段，需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险，加上日常积蓄和年终奖有限，适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的保险产品。据金投保险网专家分析，保费低而保障高的典型产品是意外伤害保险。在健康保险的安排上，趁着年轻早投保是很经济实用的。年轻人身体好，保费相对就低，而且一般不会遇到因身体原因被保险公司要求增加保费或部分责任免除的情况。
保险专家建议，职场新人可以投保重大疾病保险附加住院医疗保险1份，其中还本型的重疾险比非返还型的保费要贵，因此职场新人可以在参加工作的初期先投保一些非返还型的产品。同时，住院医疗保险是最接近社会基本医疗保险形态的产品，在一定的起步金额以上按一定比例进行给付。没有购买社保的人通过购买这类产品能基本获得与社保类似的保障。此外，购买了社保的人则可以将它作为社保的补充，对社保报销后剩余的部分再进行给付。不过大多数公司都将它定为附加险，不能单独购买，投保人可以把它与重疾保险产品组合在一起购买就没有问题了。
最后，金投保险网专家提醒，年终奖的理财投资配置，不仅需要考虑资金的流动性、家庭收入水平等因素，还需要考虑家庭成员的年龄结构等因素，比如年轻型的家庭的资产配置风格可以相对激进一些，而相对年长型的家庭的资产配置应更注重稳健。
随着2012山东省金融理财师专业大赛的顺利落幕，53名理财师在大赛中夺魁。在大赛中我们看到了很多精彩的案例，也学到了许许多多的理财知识。今天，我们分享一下大赛一等奖获得者中国银行山东省分行理财师杨玉菡的精彩案例。在大赛中，她选择的案例是女演员的付出困扰。从案例的标题中，很多人可能觉得自己不是女演员，她的情况与自己相差甚远，其实很多人都面临着与她相似的理财问题，案例中，看似资产丰厚的谢女士面临着储蓄不足、缺乏保障等财务问题，也许你的理财规划也面临着相同的状况，赶紧过来学一下吧。
财务状况分析
无负债不代表财务好
杨玉菡首先对宏观经济数据与基本参数进行了设定，这是案例的前提：GDP增长率预计为8%，通货膨胀率预计为3%，2012～2013年青岛市的月平均工资假设为2300元；预计学费增长率为4%；预设未来几年房价年均增长率为3%；五年期以上商业贷款年利率6.55%，公积金贷款年利率4.5%；活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率为3.25%。
谢女士投资收入：租金收入2万/月和理财产品收入10万/年；家庭日常支出：每月2万；女儿生活和教育支出：5000元/月。
家庭资产情况：活期存款50万；银行固定收益类理财产品200万，年化收益率5%，每年开放一次，可提取；自住别墅现值400万；家用轿车现值30万；投资住房3处，现值分别为200万、200万和300万，租金分别为5000元、5000元和10000元/月；无房贷亦无其他负债。
1、家庭无负债：整个家庭无任何负债，可适度利用财务杠杆加速资产成长。考虑到谢女士名下有三处优质投资房产，可以利用房产抵押贷款将固定资产盘活，调整不同资产类别之间的配置比例。
2、财务自由度87.67%：谢女士由于是已经退出演艺圈的演员，目前没有工作收入，家庭全部收入均来自于金融投资收入和房租收入，因此，年理财收入即为家庭全部收入。在此种状况下，年理财收入须大于家庭年支出才能产生正值年储蓄，目前家庭总收入难以覆盖总支出，因此，财务自由度指标需要重点提升。
3、平均投资报酬率2.77%：平均投资报酬率明显偏低，需要调整投资资产的配置及结构以提高整体的投资报酬率。
4、自由储蓄率-14%：谢女士家庭资产负债结构失衡，家庭储蓄为负，流动资产在保证家庭紧急预备金之后逐渐被家庭支出抵减。需要将家庭资产中过大比例的房地产投资盘活，产生更多可投资生息的资产，扭转家庭的负储蓄现状。
创业
实业投资选择熟悉的
谢女士目前有两个投资项目可以考虑，投资金额均为200万，投资期限均为15年。项目一是投资演艺圈朋友开的餐馆，项目二是投资画廊。作为演艺圈名人的餐馆本身就是一大特色，因此，此项目在经营稳健性和持续性方面具有优势。但是，谢女士由于没有经营艺术品的经验，对于艺术品投资市场掌握程度较差。此项目在投资风险可控度方面低于项目一。根据对于投资行业、特殊因素、内部报酬率的分析，建议谢女士选择项目一。
根据谢女士家庭的资产结构，可以考虑通过将部分房产投资资产转化为流动资金用于满足实业项目投资的资金需求，有以下两个转化思路：第一种方法是，转让一处现值为200万的房产，将转让收入作为项目投资资金。第二种方法是将现值300万的房产抵押，向银行申请办理30年期的房地产抵押贷款。15年后实业投资本金收回后可以考虑提前还贷。
目标规划方案
三类保险要配齐，投资资金巧配置
保险规划
谢女士未参加社保，也没有任何商业保险，建议谢女士按照定期寿险、医疗险、意外险和终身寿险的顺序逐项配置，建议重点将如下三类保单纳入到整体的保险配置中：购买重大疾病保险保障，应对将来可能发生的昂贵医疗费用。此外，谢女士没有社会医疗保险，加入一份医疗津贴保险，一旦因为普通疾病住院治疗，可以通过该类保险获得每日补贴。建议谢女士重点配置综合意外险和定期寿险，主要保险责任包括意外伤害、意外残疾、意外医疗、身故、高残等保障。由于意外险所能给予的仅仅是一次性补偿，如果因为残疾，直接导致生活不能自理，或者丧失劳动能力，那么此时就需要依靠寿险中的残疾保障，每个月、每个季度或每年，持续获得一定额度的保险金。
综上，保险配置产品配置如下：新华人寿定期寿险、国寿康宁终身重大疾病保险、友邦住院医疗保险、太平无忧综合意外保障、国寿祥瑞终身寿险。按照20%的保费预算收入占比，测算出谢女士的年保费支出为4万元。
规划后的投资组合和产品配置
根据风险属性分析，在谢女士家庭风险承受能力范围之内，金融资产的理想投资比例为存款、货币基金等货币资产占17%左右，债券类产品及银行理财产品占42%左右，股票型基金或股票类资产投资占41%左右。
现金管理工具：选择货币型基金比活期储蓄有更高的收益(大约是活期储蓄存款收益的5～6倍)；相比银行短期理财产品，货币基金具有高度的流动性，推荐嘉实货币、中国红货币宝)。此外，投资于货币市场的日积月累日计划，为投资者提供类似于活期存款的流动性，可有效提高投资者资金的使用效率。
债券类及银行固定收益理财产品可以配置保本基金与中银债市通。保本基金的投资目标就是在确保本金安全的前提下，追求投资收益的最大化推荐中银保本基金。中银债市通主要投资于高信用级别、收益稳定、高流动性的国内债券，是风险和收益兼顾的高收益、高流动性的债券类产品。
股票类产品则可以选择信托产品、投资股市的对冲套利产品、一对多专户理财。
信托产品推荐山东国托恒鑫系列信托产品。
投资股市的对冲套利产品：此类产品通过量化选股策略结合多种市场多空中性策略，积极挖掘个股投资机会，运用股指期货进行风险对冲，寻求市场中性的绝对收益机会，严格控制组合下行风险，力争获得稳定的收益回报。投资范围包括股票、证券投资基金、衍生工具(权证、股指期货等)、债券、资产支持证券、债券回购、银行存款等。推荐嘉实对冲套利资产管理计划。
一对多专户理财：高风险高收益类投资产品，接受的委托人不超过200人，规模较小，有专属的理财顾问，封闭式运作，利于降低交易成本和提高业绩。流动性一般，只能在既定的打开赎回日赎回。本金与收益不确定，视资本市场、投资策略等因素影响；本金不保证，收益一般采用绝对收益比照原则，对超出部分，采用比例分成的方式。推荐华夏一对多专户产品。
以上建议的产品配置并非一成不变，谢女士可根据家庭经济、财务状况的变化及时提出理财目标的调整意愿。
案例点评
针对性、可操作性是关键
栾兴利（青岛市银行业协会维权部主任、高级经济师、本次大赛评委之一）：所作规划符合当前国家相关法律法规，没有脱离实际无法执行的情况，规划所涉及到的产品或资产配置为市场上可购买到的产品。本案例中，高资产无负债，现金流比较紧张，流动性资产过高，缺少保险。理财需求主要是子女教育和退休需求，杨玉函分析到了这一点，并对经济增长率进行合理的假设。
杨玉菡采用NPV(净现值)法来比较两个投资项目，画廊的净现值较高。并从投资回报率的角度进行比较，选择资金来源，目前房产的投资回报率偏低。采用生涯仿真的方法来判断谢女士的所有理财需求是可以达成理财方案目的。增加金融性资产的投资比例，中等风险偏好。根据遗属需求法来判断是否有寿险需求，建议配置疾病保险和意外保险。
不足之处在于有些基本假设过于公式化，有些规划目标依据求证太注重历史资料，忽略现实的动态性，有个别的规划选项太刚性，缺乏可操作性。记者耿方辉
想理财，你知道理财产品有哪些？手里厚厚的银行卡，你知道它们又有哪些优惠？理财超市为你搜罗各种各样的理财产品，寻找最实用的优惠活动，电话：80889802。
办卡
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美食
中国农业银行：2012年9月13日至2012年12月31日每周四、周五，农行银联信用卡持卡人(卡号以62开头)，刷农行银联信用卡可专享哈根达斯指定冰淇淋产品(含单球、脆皮条、小纸杯)买一赠一优惠，每卡每天限享两次优惠，名额有限，赠完即止。
旅游
中国银行：刷中行万事达信用卡游美国，乐享LV、Tiffany10%现金回馈。即日起至12月31日持中国银行万事达卡信用卡(金卡、钛金卡、白金卡)在美国地区指定的LV和Tiffany店面刷卡消费并走万事达卡刷卡网络，可享受该笔消费10%的现金回馈。返还在活动结束后一次性执行，按照每笔交易的先后进行返还，总额有限，返完即止。
(活动详情以银行公示为准)
浦发银行超越财富寻找幸福客户
浦发银行即将迎来成立20周年，10月21日，浦发银行成功举办超越财富、寻找幸福---浦发卓信心灵之旅客户回馈活动。
据介绍，浦发银行作为一家全国性股份制商业银行，始终秉承笃守诚信、创造卓越的经营宗旨，突出新思维、心服务的服务理念，积极探索金融创新，丰富金融产品，优化服务流程，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。截至2012年6月末，资产规模已超过3万亿，在全国116个地级以上城市，设立了37家分行、760家机构网点，良好的业绩和声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为中国上市公司100强；2012年，英国《银行家》杂志发布2012年世界银行1000强排名，浦发银行按核心资本计位居全球第57位。
浦发银行青岛分行辖属机构数量已发展到15家，其布局山东，打造区域性金融机构的战略规划正大踏步向前迈进，目前该行存贷款规模双双超过200亿元。在业务迅速发展的同时，分行资产质量不断提高，业务品种更为丰富，服务渠道更加广泛，尤其针对贵宾客户，推出六心服务体系，。
《市民该如何进行理财规划？》由职场百态编辑撰写而成，内容素材主要来源于网络，希望在您职场百态过程中能帮到您！我们把大量的“如何进行职业规划”内容汇集于专题再现给您，希望您喜欢！
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