上班好几年，资产仍为负？不少职场女性虽然收入不少，但是依然谈钱色变，每个月都不清楚钱的流向，好像糊里糊涂就变成了月光，或许问题并不出现在你的大手大脚上，克服理财恐惧心理，未来某天你也有可能变成白富美哦。
有调查显示68%的家庭是由女性负责理财的，由于女人与生俱来具有认真、细致、谨慎、计划性强的特点，因而女性更适合为家庭把理财观。然而现实情况更多的却是，由于女人的极度情绪化，常常在不理智下花钱如流水。并且随时可能被激发各种购物的无穷欲望，因此大多数白领女性的财务状况糟糕的一塌糊涂。比起一味的委屈自己节省，克服几大心理可能会让你的财务状况大为好转。
错误心理一：投资理财太沉闷乏味，不是女人该做的
许多事情没有真正接触之前，人们的判断往往带有成见。一些女性朋友或是觉得投资理财高深莫测，或是害怕投资失利，不敢迈出第一步。其实只要迈出第一步，即使是一本书、一个理财网站，都有可能引导你踏进投资理财的大门，你会发现许多事情并没有想象中的那么乏味。女性比男性细心，计算能力强，记忆力也较好，这些都是女性的优势，抛弃成见，你会对更多新鲜领域发生兴趣。
错误心理二：一再尝试，却多理多错
也有部分女性对理财很感兴趣，却摸不得门路，各种理财产品买了一堆，最后发现还是赤字严重。这时应该克服的是你的盲目心理，找到值得信赖的理财老师带你入门，谨慎选择，避免重复犯错，并经常自省，反思过程中的漏洞和错误。
错误心理三：患得患失
因为害怕投资失利而不敢投资是一般女性常见的心理障碍。其实，与其担心害怕，不如加强自己的能力，培养自己尝试、累积经验的决心与心理准备。不迈出第一步，永远也无法看到自己真正的潜在能力有多大。
错误心理四：给自己找借口：我没钱没时间
每天反复给自己念宽慰经：我又没积蓄我工作太忙了，根本没时间，时间久了，心理和精神都得到了麻痹。其实要想在家中有地位，日子过得快活满足，学会经济独立、培养投资理财的知识应是女性的必修课。
1、20岁到35岁左右的女性
工作慢慢趋于平稳，年轻时尚的女性很容易被瞬息即变的潮流勾引刷爆信用卡买下许多无用之物，因此，首先稳定好自己的储蓄率，养成良好的消费习惯，最重要的一点，就是坚持要持续不断的培养自己的储蓄习惯，哪怕刚开始金额很少，储蓄能带给你的安全感，一定会比那群过几天就觉得没用的东西要多。[实习报告网 Sxw9.CoM]
2、35岁到45岁的女性
大多已成家，并且有了一定的储蓄，你开始考虑如何为你的家庭保驾护航而储蓄，夫妻俩的固定支出和孩子的教育经费，这时以风险较少的长期基金为主，同时也要辅助于保险理财。
3、45岁以上的女性
临近退休或已然退休的你们，更需要精心的打理好自己以及家庭的各项收支和理财规划，选择既能享受到长期投资所带来的高收益，也可满足短期资金周转的需要的理财可以让你获得一个稳定的保障和生活安全感。
不要灰心，不要怀疑自己，克服懒惰怯懦的不良心理，有朝一日，你也能成为智慧而底气十足的白富美。
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今天你网购了吗成眼下时髦问候语
网购成瘾白领沦为月光族
回顾最近几个月的团购记录，我发现自己是疯狂参团几天，然后刻意控制几天，再猛参团，再控制家里的东西是越堆越多，怎么办呀？
今天你团购了吗？这句话成为上班族的时髦问候语。最新发布的《中国网上购物消费者调查报告2011》显示，2010年度，全年网购规模达到4980亿元，网购人数达到1.85亿。而就在消费者纷纷投身网购大军的同时，网购所带来的相关心理问题也不容忽视，很多消费者都因网购成瘾而苦恼不已。
对此，长春市心理医院心理专家张宇朋表示，具有网购成瘾倾向的朋友，可以培养其他的兴趣爱好，转移注意力，及时疏导自己的心理问题。
省钱动机催生网购团奴
25岁的陈女士就是网购大军中的一员。以前我只是偶尔在淘宝上买点东西，自从今年年初接触网上团购以来，我就团购上瘾成了网购团奴。9日，陈女士告诉记者，她每天上班第一件事就是搜寻当天最新的团购信息，将信息及时分享给办公室的同事，同事、朋友见了面也都会问一问今天你团购了吗？今天团什么了？
刚开始时是觉得一些东西团购起来确实挺实惠的，后来发展成一种依赖性的习惯，每天都要在半夜看一遍新一天的团购才肯睡。陈女士说，她是一个极其冲动的人，在网上看到什么都想买，每月的工资都被她花得精光，一不注意就成了月光族。
记者在采访中了解到，像陈女士一样自认为网购成瘾的人并不少，高发群体是年龄在20岁至30岁的上班族。他们经济收入一般，喜欢接受新鲜事物，而自制能力又较差。最初网购的原因是为了省钱，习惯以后又慢慢上瘾了，看到喜欢的东西，即便不实用，头脑一热就下单，结果入不敷出，有的甚至沦为月光族。
网购成瘾症状
权威调查显示，71.1%的受访者认为自己网购成瘾。
你怎么看网购成瘾？调查中，59.9%的人认为无可厚非，53.9%的人认为这是网络依赖症的一种表现，33.6%的人认为这是消费欲望强烈的一种表现，另有27.0%的人认为这是一种病态心理，需要调整。
网购成瘾的主要表现有哪些？调查中，73.6%的人认为是每天上网，会不由自主地浏览购物网站，其次是时刻关注网上的打折信息，然后是买了东西，就一直盼着快递赶紧送货。
其他成瘾症状还包括：几天不网购，就觉得缺点什么、买到自己喜欢的东西会有成就感、经常买一些零碎的、不需要的东西、总觉得需要买的东西很多，几乎天天买、大多数东西都从网上买，很少去商场买等。
网购成瘾的原因是什么？调查中，78.2%的人认为是网购价格更便宜，63.8%的人表示可以随时上网查阅物品的相关信息，63.3%的人觉得原因是容易挑选，更便利。
其他原因还包括：一些人的网络依赖性强、购物能够带来满足感；一些人消费欲望强烈、生活压力大，购物是一种发泄等。
转移注意力合理释放压力
长春市心理医院心理专家张宇朋表示，一般消费者所说的网购成瘾的瘾与医学上的瘾是不同的。消费对于大众，往往是一种仪式，一种象征意义。比如有人追求团购时的那种团队归属感，有人追求便宜本身所带来的成就感，这种感觉和我们追求其他任何一种快感没什么区别。但医学上所谓成瘾，一定要有矛盾冲突，出现了非理性表现，影响到了正常的生活、工作、学习和健康。
随着生活节奏的加快，不少人承担着来自内部和外部的各种压力，部分人会通过购物来满足自己对物质的拥有欲望，从而获得安全感和满足感。而网购本身是为了满足人们日常生活的各种需求，其便宜、快捷的特点是它饱受青睐的原因。但如果长期处于网购失控的状态，则可能导致网购成瘾的发生。
具有网购成瘾倾向的朋友，可以尝试培养其他的兴趣爱好来转移注意力，不要整天宅在家里，要学会在现实生活中寻找乐趣，空闲时多运动，和朋友多聚会等，合理选择释放压力的方法，及时疏导自己的心理问题。
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随着社会的进步和经济的发展，保险概念越来越深入人心，而且保险的种类也越来越细化，在城市人群中，都市白领一族占很大比重，他们是社会的中坚力量，这一部分人的身心健康安全至关重要，购买保险是一项重要保障，如何选购保险也成了都市白领一族经常聊起的一个话题，安邦保险资深业务经理王先生总结出了都市白领购买保险的三大误区，供大家参考。
误区一：私营企业供职者和自由职业者才需要买保险
虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的安心投资。调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果我们尽早购买了逐步还本兑现的保险，就能做到退休后生活保障不减少，万一遇到重大疾病，还能有医疗费用上的保障。
目前，据记者了解，安邦保险推出的安邦价值增长8号终身寿险（分红型）A款产品，少量保费、高额保障，终身享受分红，是都市白领购买保险的一个不错的选择。
误区二：我现在收入不错，单位有医保，不需要再买保险了
古语云：覆巢之下，焉有完卵？安邦保险资深业务经理王先生指出，如果大人不买，而只给孩子上保险，一旦作为家庭顶梁柱的中年人发生意外，家庭未来的基本生活将受到影响，如果将保险投资合理运用在家庭顶梁柱身上的话，万一风险发生，也可以获得一定的保障。同时，保险也承担了一部分养老的功能。现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
误区三：体检报告表明我现在很健康，买保险可以暂缓
就何时购买保险比较合适的问题，记者与王经理进行了探讨，王经理认为，无论是健康险、重疾险和寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的因素。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而规避风险。比如你40岁开始买保险，起步价要比45岁低得多，如果投保人年龄小、缴费时间长，在总保额和保险金不变的情况下，年缴费额相对较低。
买保险需要未雨绸缪，不能等到身体出现问题时再投保，将为时已晚。
女生多好，轻松无压力，即使月光也不怕！作为女白领似乎经常会听到这样的评价。在不少年轻单身男眼里，作为女生，不用担负起赚钱养家的责任，所以每个月赚着还说得过去的工资够自己生活就好了。但是，女性也要承担起共同养家的责任。于是，现在越来越多的单身女白领已经在悄悄地规划着每月财政状况，为将来铺设更顺畅的康庄大道。我们且来看看海口女白领的理财style吧!初出茅庐存款靠省吃俭用
对于刚刚出社会的菜鸟，共同面临的一个现状就是经验不足、工资不高。在海口，刚刚毕业的大学生一个月可以赚到3000多元可谓相对可观了。
小美今年刚刚大学毕业，也许就像小美说的可能是她运气好吧，刚毕业就应聘到一家不错的事业单位上班了。转正后拿到每月3000多元的工资，小美非常满足。但是慢慢地小美发现，工资越来越不够用了，基本月月光。在大学时代，小美的家庭比较殷实，于是平时花钱没做计划，钱用完了就跟家里拿。工作以后，小美的消费观念改变了许多，之前在学校去趟肯德基觉得非常稀罕，但是现在经常和朋友去西餐厅吃饭，再加上美容护肤及化妆品花费。小美发现，没到月底钱就少得可怜了。但是出来工作了，又不可以再向家里要钱。小美开始意识到要重新规划每月的消费开支了。
于是，小美开始养成每月记账的习惯。她每天随身带一小账本，不管吃饭还是买东西，都会把每笔钱的开支详细记下来。这样的好处就是，看到类似的物品小美不会再盲目购买了。第一个月结束后，小美核对账本发现，泡咖啡馆、西餐厅的消费不少，着实吓了一跳，这些消费竟然耗费了她半个月的工资。第二个月小美一想起前个月的消费情况，就及时压制泡咖啡馆的欲望，这样坚持下来，情况好转了好多。我现在暂时还没有积蓄去投资，但每个月节省开销后，慢慢也会有积蓄的。小美说道。
单身适婚长远规划买房子
丁丁今年27岁，22岁大学毕业后,工作已有5年了。丁丁现在的月薪是6000多元。她老家在外地，最近一直打算把父母接过来，但是又不想让父母住在出租屋里。于是她计划买房，丁丁看了海口很多户型，也咨询过不少朋友，最终敲定了一间一室一厅的小户型房子。无论是小区环境还是基础配套都很满意。
房子首付要8万多元，丁丁可以拿出5万元，再加上父母给的3万元，算是房子的首付了。以后每个月的房贷对丁丁来说并不吃力。即使父母来海南也不会造成压力，父母两人每个月都有5000元左右的退休金，虽说丁丁不让他们支付生活费，但是丁丁知道他们一定会找借口添补家用。
可是，买房后丁丁的积蓄全用完了，每个月还完房贷，很难再有结余。并且她和男友也交往1年多了，正计划着结婚。到时购买婚房她还想承担一部分房款。和男朋友沟通后，两人最终决定，结婚先租房，然后再慢慢攒钱买房。两人目前的月薪加起来有一万四千多元，每月房租最多2000元，生活费控制在5000元以内，这样每月可以存7000元左右，基本上两年就可以攒够房子首付了。日子慢慢过，事情总比想象中发展得快，也许以后赚的比现在多呢。所以不着急，好好规划下，想要的都可以实现。丁丁乐观地说道。
大龄剩女多重投资钱生钱
王小姐今年31岁，某公司的管理高层，算是真正意义的成功人士了。现在王女士在海口有一处房产，还有私家车。是典型的黄金圣斗士。家里人一直在催，但是我觉得还是应该有自己的事业，二十七八岁时，正是我事业的上升期，根本没时间考虑个人问题，现在稍微稳定了，年龄却不等人，我也不着急，总会遇到合适的人，急也没用。王小姐说道。
王小姐的理财路却是有勇有谋。她现在月收入上万元，包括年终奖，一年下来，可以有20万元左右的收入。钱放在银行生利息太安稳，还不如做一些投资让钱生钱。我的投资理念是鸡蛋不能放在一个篮子里，以目前的市场形势来看，做分散投资最保险，可以抵御股市风险。除了一两万元活期存款做为应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投债券，25%投基金，10%投股票。分摊风险，多重获利。王小姐说起自己的理财经头头是道。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《职场白领打理财富要用心》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
俗话说：你不理财，财不理你，快节奏的现代社会，人们的工作与生活承受着各方面的压力，对于上班族如何合理的支配有限的资金，很需要细心打理每一笔开支。小白领想知道如何理财，可以试试这几种方式。
小夫妻的理财规划
刘青中国农业银行即墨市支行
比赛宣言：智慧理财，财创未来。
理财视点：理财人生，完成你的梦想。
理财炫技：李小姐26岁，刚成立家庭，丈夫26岁，每月收入均为4000元，两人每月支出共2000元，手头仅有活期存款1万元。新购房，有30万房贷，贷款30年，预计3年之内要小孩，目前李小姐的家庭为高负债家庭，仅有资产1万元，负债30万元。推荐其购买定期寿险。定期寿险是被保险人在一定期间内身亡后给予受益人相应的经济补偿。李小姐家庭年龄较低，投保定期寿险费率低，保障性较高。在整个家庭有积蓄后可再增加终身寿险及养老保险等其他险种。李小姐购买30年定期寿险，20年期交，每年仅需交保费660元。其丈夫购买30年定期寿险，20年期交，每年仅需1020元，即整个家庭每年交1680元，共有60万元的保障。
股票投资看理财安全
理财炫技：在实际业务中，我作为理财师很少主动推荐客户投资股市。首先是我自己过去在不了解理财原理和市场性质的情况下并不愉快的投资经历，二是听不少客户讲述的投资股市的可悲的境遇，以及近几年对股票市场及衍生市场的关注和研究心得，我清楚地认识到股票市场并不是普通客户尤其是中小客户适宜的投资方向。中国股市和美国股市都一样，赚钱者永远是少数这是真理。有的客户说他有投资股市的经验，成功经验还是失败经验需要认真探讨。是成功经验的话，选择继续投资股票，我会推荐一些更专业的人士进一步辅导客户，并且设置一个合理的投资比例；如果是失败的经验，我一般都会建议客户尽早离场。
高文哲中国农业银行青岛市分行
比赛宣言：理财理念的转变，需要我们全体理财师在长期的工作中对广大客户坚持不懈的引导。
理财视点：理财的原则首先是资产安全，而不是追逐超额盈利。
做好保障，控制好风险
理财炫技：对于风险追求者，我比较倾向于推荐贵金属延期交易，比如黄金、白银(t+d)。双向交易灵活性强，无需担心资金套牢。9月14日美联储第三轮量化宽松政策(QE3)启动之后，白银价格大幅上涨，目前从技术层面上看，大盘存在震荡调整的需要，个人认为预计本周白银仍然会以震荡调整为主，建议多仓可暂时获利出场，激进投资者可适当轻仓逢高做空。日本央行近期也宣布扩大资产购买规模，以刺激经济增长，而中国PMI指数47.8，继续维持50下方，9月制造业产出指数初值为47.0，创下10个月以来最低来看。这使得市场将宽松预期的目光开始转向中国。
李书慧恒丰银行燕儿岛路支行
理财宣言：没有最好的理财，只有最适合的产品。
理财视点：理财师卖的不是产品，是一种服务，是一种责任。
死薪水要变活唯有靠储蓄
理财炫技：根据我的观察，你只要遵守收入存款=支出的法则，每个月累积五百、一千，活储也好，零存整取也好，然后就可以选择股票、基金、黄金、外汇等工具开始钱赚钱。除非对以上投资方式有研究，不然还是采取稳健不贪心的作法。随着政策的变化，通货膨胀不断走高，合理配置选择适合自己的理财产品。比如：定投就是一种较好的方式，从小资金开始积累，聚少成多，最终获得大收益。再者就是贵金属投资，Au(T+D)、Ag(T+D)，尤其在市场行情波动大的时候，投资者一定保持理性，一定注意止损，才能获利。目前来看，做实物黄金也是不错的选择，一直持续到年底，有获利空间。
王晓燕恒丰银行高新区支行
比赛宣言：快乐生活，快乐工作，快乐理财。
理财视点：理财是一种态度，更是一种习惯。
白领女士的四大稳健理财方案
李女士在银行工作，家庭月收入在6500元左右，家庭资产除一套参加房改的116平方米住房外，还有8万元银行存款，2万元国债。女儿正上小学。夫妻双方单位都实行公费医疗，并缴纳养老保险金。近年来李女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消费逐年递增。现在，李女士既有积蓄又有每月2000元左右的结余，但她对未来预期开支未敢抱有乐观态度，理财行为也十分谨慎。
理财分析：
李女士现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为2%左右，很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。同时，如今教育类消费逐年提高，女儿数年后进中学、上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。另外，李女士的理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零，这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外，或孩子出现重大疾病，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。
理财建议：
(1)寻求收益高理财产品。
国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。所以，李女士应加大持有国债的比重，定期存款中如果有到期或存入时间不长的，可以支取后转为凭证式或记账式国债。开放式基金具有专家理财、风险小、收益高的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点，6年期教育储蓄的年利率为2.79%，李女士可以到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息2万多元，从而实现储蓄收益的最大化。另外，应当为家庭成员购买适量的人身保险、家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。
(2)适当进行风险投资。
我国股市日趋规范，在投资环境向好的情况下，如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票，必然会取得较高的回报。同时，近来各银行争相推出了各种炒汇业务，这种过去被认为是投机倒把的理财方式已经给许多汇民带来了10%以上的投资收益，如果李女士能通过合法途径换取外汇，可以到银行开户进行炒汇。因为国际汇市和我国存在时差，李女士可以白天上班，晚上下班后在家里进行网上炒汇，这也算是给自己增加了一项兼职创收的副业。此外，如果李女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解，也不妨在价位低的时候囤货等待升值。
(3)加大子女教育的早期投入。
许多人在对子女教育投入上存在误区，只考虑攒钱供孩子将来上学，但多数孩子上初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求，想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，从小就应加大对子女的教育投入。如今多数学校在招生时对特长生有加分的优惠，李女士不妨根据孩子的爱好，选择乐器、体育、美术等一项特长，投入一定学习费用，进行重点培养。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，这实际上也是科学理财。
(4)盘活家庭固定资产实现增收。
如果当地二手房价格较为适中，李女士还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资。可以支取部分银行存款，不足部分以现有住房做抵押办理住房贷款，购买1~2套二手房子进行出租或进行房产经营。比如，以14万元的价格购买两套二手房，将房子进行简单装修，按照每套容纳6个人的模式改造为单身公寓，每人每月按120元收取租金，两套单身公寓的月收入就可达到1440元。这样，不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的，而且随着房产价格的攀升，也实现了家财的保值增值。
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28岁的黄先生是一名未婚的IT行业从业者，有买房买车计划，虽然有25万元存款但黄先生从没尝试过理财，他向本报咨询自己该如何理财。
黄先生资产状况和理财目标：
黄先生今年28岁从事IT行业，月均收入2万元，每月除2000元房租外，还要支出近1万元。
黄先生想在市中心购买一套房子，还想买一辆20万元左右的国产汽车，计划35岁之前完成恋爱结婚的人生大事，但他平时对各种理财方式都没有胆量尝试，除了开支外，他将所有钱都放在银行的存款账户上，工作多年只有25万元的存款。
理财建议：
工行东莞长安支行国际金融理财师卢燕分析认为，黄先生每月的个人开支占收入的比例为50%较大，每年的盈余不足，且全部资产均投在了收益率很低的存款上。
对于理财，卢燕给黄先生提出5方面建议：
首先，开源节流，增加收入。为实现今后的生活目标，黄先生必须对生活支出进行严格的控制。生活支出控制在月收入的25%以内，即5000元左右。
其次，先留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3～6倍，约4万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需。
第三，购房规划方面，建议黄先生在年底考虑买房。在市中心买总价约80万元的房子，首付3成大概在24万元左右。
第四，对于黄先生的买车规划，卢燕建议，在完成购房计划后，存款还可剩余12.7万元（房子未装修前）以供支配。
最后，卢燕还建议黄先生参加基金定投。为日后的结婚生子等人生大事做好准备。
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网友刘小姐今年23岁，准备在一两年内结婚。每月工资收入4000元，每月养车、吃饭、买衣服共支出2000元。每年大支出：保险费12000元，车险加保养4000元。目前无存款。有一份终身大病保险，年均付款需要12000元，需交19年。希望每年能投资收益一万元，摆脱月光族，五年内攒够10万元。
理财建议：
客户由于平时花钱没有计划性，导致月光。
1.减少私家车的使用率。目前养车费用占收入的三分之一，尽管开车方便、舒适，但鉴于目前收入较低，建议平日出行时尽可能选择公共交通工具，以减少每月油费支出，预计每月可节约费用500元,同时又响应了北京市的环保倡议。
2.养成先储蓄后消费的好习惯。将月收入的25%即1000元进行基金定投。同时对每笔消费进行记账，了解自己实际支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，剩余1500元用于存款以备不时之需。
3.客户现在年纪尚轻，应好好规划自己的职业生涯。如果目前的单位有不错的职业发展，可继续留在本单位；或跳槽到另一家待遇高的单位，提高收入水平。同时建议对自己进行投资，多学习新知识、新技术，提高自己的竞争力。
4.保费支出一般应占月收入的10%左右，客户现在的保险支出明显比例偏大，但此款保险涵盖了对重大疾病、老年长期护理、癌症等多项内容的保障，且已缴费一年，建议客户减额交清。同时重新购买定期大病保险，实现保额不变，但保费大幅下降的目标。以后在情况允许的情况下，可再转为终身险种，节约下来的保费可以用于对自己的教育投资。
理财就是要赚钱，为钱奋斗终生
买股票，买基金、买房子是时下社会对大众理财的共识。然而现在房子限购了、股市看不懂，倒是紧缩的货币政策推高了银行理财产品的收益。是不是把所有的钱都拿去买银行理财产品？可万一要钱急用，拿不出就真的急了。
其实理财是一个资金管理的过程，包括收入、分配、增值三大块，主要是为了实现在该花钱的时候不缺钱。这就要求我们学会通过购买保险来防范风险、通过教育投资来提高赚钱能力、通过安排财产来传承财富等，而投资赚钱只是其中一个重要方面。
【误区二】
轻信专家和机构宣传，盲目投资
投资和理财就是一种金融消费行为，一定要学会明明白白消费，不能没主见，盲目轻信专家。否则，就会把短期要用的钱投资于长期理财工具，或是买了自身风险能力无法承受的理财产品等。
不迷信专家，但可以学会听取专家提供的信息，理解其分析的逻辑，尤其要让专家解释清楚：风险在那里，什么情况下会有损失，损失有多大，流动性如何安排等。最好多请教几位专家，听一些不同意见，选择最适合自己资金和风格的投资方案。
【误区三】
预期收益等同于实际收益
学会理财，要学着深入了解投资概念。投资收益率是我们应记住的第一个概念。
人们总喜欢把投资收益率视为选择投资产品的刚性指标，然而不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的几率往往存在很大差异。
值得一提的是，在对收益率的误读中，使用平均年化收益率来代替产品收益预期的例子比较典型。平均年化收益率是依据产品多年来投资表现，以年化的方式计算出来的复合数据，但在较短的投资期限内，却往往会与实际年收益产生较大背离。
【误区四】
配置理财产品就是单纯的购买银行理财产品
银行理财产品有其独特的优势，同时专业的金融服务也可为你省去不少麻烦，但把所有的鸡蛋都放进理财产品这个篮子里是否明智，值得商榷。
现代理财的工具五花八门，储蓄、保险、股票、基金、外汇、贵金属、收藏品、信托计划等，可谓刀枪剑戟、斧钺钩叉。然而十八般武器如果只通晓一门，那么在和市场较量的时候，还是很容易败下阵来的。所以，再次强调的是，理财是一门综合的学问，这个综合指的不仅是思维方式，更重要的是灵活运用每一个可以帮助达成理财目标的金融工具。
【误区五】
图实惠，吃了免费的午餐
天下没有免费的午餐的道理谁都明了，可偏偏有些人爱便宜或是爱面子，把它用到理财上可就真不合适了。
例如，不少投资者买基金只挑便宜的买，殊不知便宜的背后，可能存在基金投资能力低下的问题；还有些投资者把信用卡分期当作免费的午餐，却忘记了羊毛出在羊身上的道理；更有些投资者拿了一些赠送的小礼品、听了不少赞美的句子，碍于情面买了一些
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如果想要在职场上笑到最后，那么有些心病是必须要避免的，到底怎样拒绝那些不利于我们的心理呢，一起来听听专家怎样知道我们的吧。
职场上的竞争与角逐，不仅是能力之战，也是心理之战。为什么有些人才华横溢却不能笑傲职场？为什么有些人稍遇挫折就灰心丧气？这些都是心理因素的困惑所致——须防职场“心病”缠身！
现代人的健康标准不再仅是四肢是否健全、生理是否正常，还要看心理是否健康。没有一个良好的心理竞技状态，是无法实现职业理想的。目前随着就业压力的日益增大，就业方面的心理疾患也越来越引起人们的关注。
“年龄恐慌症”：患者不仅仅是中年白领
张女士大学毕业即进入外企工作，她的年轻和高薪一向被人羡慕。10多年后的今天，她的心情开始沉重，不得不为自己的前景担忧。她想到国有企业或机关谋份稳定的工作，可是，几乎所有的招聘条件都要求“年龄在35岁以下”。像张女士这样因年龄而产生恐慌心理的中年白领不在少数，他们患的就是“年龄恐慌症”。
患这种症状的不仅仅是中年白领。现在许多用人单位招聘时甚至要求受聘者年龄在30岁以下，而人才市场每年又有更多的新人涌入，于是有的年轻人也开始担心自己变老。越是这样，精神越紧张，心理年龄便在不知不觉中真的变老了。这些人常感觉疲劳乏力、反应迟钝、活力降低、适应力下降，经常处在焦虑、烦躁、无聊和无助的状态中，自感活得很累。
对策：“年龄恐慌症”是一个心理现象，也是一个社会现象。应该坚信，社会上现存的这种不客观、不科学的“唯年龄论”，总有一天会为之改观。如果不想坐等到那一天，就改变自己吧，放松心情，多学知识，自我“充电”，这是最重要的。只要努力，你一定会迎来人生事业上的第二个春天。
职业“迷茫症”：许多人都会经历的自我发展困惑
在一个人的职业生涯中，至少有四个时期容易陷入“认不清发展道路”的迷茫之中：
第一个时期是14－22岁，这个阶段的人承担着学生与求职者的双重角色。主要的疑问是：我是谁？我能做什么？迷茫的主要原因是缺乏自信和社会经验。
第二个时期是22－28岁，这个阶段的人已进入工作领域，逐渐了解社会，建立了初步的人际关系网。工作一段时间后，开始重新衡量身边的一切，如工作环境、职业种类、待遇等与自己的“职业梦想”是否匹配。主要疑问是：理想与现实不相符，我是否要重新选择？迷茫的主要原因是个人的发展目标与单位的现状、提供的机会等不一致。
第三个时期是28－35岁，这是个人职业发展的重要阶段，这个阶段的人已积累了较丰富的经验，其才能得到了一定的发挥，正为提升或进入其他职业领域打基础。主要的疑问是：为什么这么多年我一直无所成就？迷茫的主要原因是工作中的挫折及对目前工作的不满。
第四个时期是35－45岁，这个阶段的人开始重新衡量所从事事业的价值，是容易发生职业生涯危机的阶段。其主要疑问是：接下去的岁月我应该做些什么？之所以迷茫，是因为有了丰富人生阅历的他们，对人生的有限与世事的无常有着较深刻的领悟，所以对将来何去何从难以贸然决定。
对策：人在不同的阶段都会有不同的目标和需求，在职业遇到迷茫时，弄明白自己需要的到底是什么非常重要。这需要冷静的分析和对自己、对形势的客观判断，还要有克服目前暂时困难、争取美好未来的勇气、信心与决心。
“自我强迫症”：为追求完美所付出的代价
患者大脑里反复出现某种念头或反复做一些刻板的动作，而患者本人也认为这种念头或动作没有必要，为此十分苦恼，有强烈摆脱的愿望，但又无能为力。75%的患者起病于30岁以前，多缓慢起病，可不同程度地影响患者的生活质量和工作能力。
常见的强迫症状有：
1、强迫怀疑自己：对自己言行的正确性反复产生怀疑，明知毫无必要但仍不能摆脱。如出门时怀疑家门是否锁好了，检查再三，走下楼去仍不放心，又要回来。
2、强迫性穷思竭虑：对日常生活中一些自然现象反复思索，明知缺乏意义，但又不能自我控制。
3、强迫联想：出现一个观念或者想到一句话，便不由自主地联想到另一观念或语句。
4、强迫意向：反复体验想做某种违背自己意愿的动作或行为的强烈内心冲动，明知这是荒谬的、不可能的，但无法摆脱这种冲动。
患病者多与自身性格有关，如他们以高标准要求自己，做事追求完美，事后反复检验，苛求细节。他们过于自我克制、自我关注，过于谨慎。为此，他们常焦虑、紧张和苦恼。此外，该病还与遗传、体内的生化物质改变以及大脑某些结构改变有关。
对策：如果只与性格和心理因素有关，那么试着增强自我调控能力会有良好效果。工作要学会张弛有度，思维开阔些，性格开朗些，一些追求不到的东西要学会放弃。如果难以做到这些，可及时求教于心理医生获得他们的帮助。
职场竞争是“硬件”的竞争，更是“软件”的竞争。遗憾的是，往往只注重了“硬件”的打造（如遍地开花的培训认证），而忽视了为人们构筑健全的心理状态，解除心理疾患，提高“情商”素质。其实，良好的心理素质是职业生涯不可或缺的基础，去除了职场“心病”，每位职场人士才能真正地“放下包袱，开动机器”。
理财，英语全称为Financialmanagement，即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。理财就是关于赚钱、花钱和省钱的一门学问，有效实用的理财经是职场白领的必备知识。那么该如何理财才能获得更好的效益呢？
聪明理财五大定律(聪明的您不能错过哦)
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。白领聚(BlJu.Com)认为，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
接着，我们应该走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作短、平、快。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。白领聚(BlJu.Com)提醒用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。
他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。
家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。
顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。
理财问题:
夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。
家庭财务状况分析
顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面:
1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;
2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。
3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
顾先生的理财目标主要有以下几个:
1、准备好小孩教育金;
2、计划换房,处理好供房还款规划;
3、增强家庭保险保障能力;
4、提前规划夫妻双方的养老金;
5、合理安排投资规划。
案例：30岁单身女性白领客户丁玲，月收入过万，无房无车无保险，近期有购房计划，仅有银行存款约20万元。为其拟一份既具有一定投资收益又具有保障性质的理财计划。
■案例分析
月入过万的女性白领，一般所承受的工作压力相对较大，需要关注健康隐忧。目前客户有购房需求，支出较大。
■理财建议
生活备用金
丁玲须为自己留下约等于半年生活开销的生活备用金。假设按照每月4000元计算，需要生活备用金4.8万元。这部分资金要求较高的流动性，可以选择以银行定期和活期存款组合的形式准备，也可以通过购买货币型基金来在满足流动性的同时提高收益。
提高保障
通常收入较高的年轻白领主要的隐患来自健康。即使单位提供五险一金，也建议丁玲补充商业保险，可重点考虑返还型重疾险。由于丁玲目前有购房需求，短期内资金压力大，保险缴费方式上建议客户选择期缴(月缴最佳)。此外，还可以配合购买定期寿险，以及附加住院医疗等多种方式解决自己的后顾之忧。预计每月投入保险产品的费用约为1000-1200元。
购房计划
年轻白领购房应首要考虑交通便利性。客户目前储蓄不多，若其购房为刚性需求，建议可以面积小一些，靠近地铁站的楼盘。一来上班方便，二来楼盘保值效果好，面对未来生活的变数，不论今后将该房出租或者换房都容易实现。假设购买的房价为7800元/平米(参考目前武汉二环线附近价格)，购买65平米的房间，首付3成，共需15.21万。加上生活备用金4.8万，总数非常接近客户现有的20万存款。若按照30年还款期限计算，公积金或商业贷款，月供大约2000元/月。
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理财？我根本就不懂。本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！这是80后韩小姐接受采访时说的第一句话。在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。
今年27岁的韩小姐是典型的80后，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为零。月薪3500元仍月光，钱花到哪去了？
对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？
据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的80后并不鲜见，赚钱不多没法理财也是月光族的共同想法。理财师则主张赚钱不多同样可以理财。夏阳分析，韩小姐成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄。如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！韩小姐说。
针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。
怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。
在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。夏阳建议月光族购买像阳光人寿电销渠道的真心十益两全保险作为改变月光生活的开始。
该产品满期后按照115%返还所缴保费，有效存钱；
将储蓄与保障结合，在理财过程中还能享受高额意外险保障；
月缴保费，最低每月交款225元，在约定的情况下自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存；
还可保单贷款，灵活运用资金，解决暂时的资金急需之困。
理财实例：购买真心十益两全保险，按保险金额30万元计算，韩小姐每月需要交纳保费675元。该产品还有意外险的保障功能，韩小姐能享受到银行存款不可能提供的保险服务，如依据普通意外、水陆公交、自驾车、飞机等意外种类的不同，还可分别获得60万、90万、120万、180万元的保险给付。即使因非意外身故，也可获得相当于所缴保费115%的给付。
此产品缴费期限为10年，享受20年的保障。20年期满后将所交纳的保费按照115%的金额取出，可达到轻松理财的目标。
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