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是不是偶尔会郁闷：怎么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些
毛病一：从众心理重别人赚钱就跟风
前两年股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位刘先生，两年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，刘先生的股票市值最差时缩水三分之二，如今还亏着三分之一。
药方：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。
毛病二：忘记最根本的理财手段存钱
理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但是两口子花钱都大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也最实用的理财手段。
毛病三：就爱买房子固定资产占比过高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了五套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了四套房子，背上了80多万房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。
毛病四：买保险不保大人只保小孩
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。
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现今白领对自身理财意识日益增强，不过真正了解如何理财的人却不多，很多人都是对此一知半解。有的人还会偶尔郁闷：为什么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些？
毛病、1
从众心理重
几年前股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户，几年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万元存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，客户的股票市值如今还亏着三分之一。
药方：制定一个长期的理财计划。不懂的东西千万不要碰。
毛病、2
轻储蓄
向理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但两口子花钱大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病、3
固定资产占比高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了5套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了4套房子，背上了80多万元房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
毛病、4
买保险只保孩子
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。
毛病、5
重眼前轻长远
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
毛病、6
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
毛病、7
紧急备用金不足
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
改革开放30年，我国取得了丰硕的经济成果，国民财富大幅增长，然而经济发展的硕果我们还来不及细细品尝，却开始了挥之不去的焦虑和担忧：尽管央行自去年10月以来连续4次加息，使当前1年期存款利率达到3.25%，但与CPI（一季度CPI达5%）相比，负利率情况依然严重。再加上经济危机余悸犹在，扑朔迷离的经济走势和纷繁复杂市场环境，远远超出了普通百姓能够预见和洞察的范围，一句你不理财，财不理你中国人喊了7年，直到今天才备感贴切。
在全民理财的今天，金融机构在理财知识普及方面的贡献就格外重要，日前记者获悉，省内某大型金融机构将于本月20日在山东大厦举办财富人生第一季---理财有道，届时将邀请国内著名理财专家刘彦斌先生亲临会场，和与会嘉宾一起分析经济走势，探讨理财方向。
刘彦斌先生是《理财规划师国家职业标准》创始人，现任国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。15年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验，是电视媒体上曝光率最高、最受观众欢迎的理财师之一。他不说大话，不说套话，用妙趣横生甚至家长里短的语言告诉大众，听得懂的理论，做得到的理财。此次也是刘彦斌先生第一次来济授课，届时将为现场嘉宾奉上一场理财盛宴。
主办方告诉记者，此次峰会的主要目的一方面是履行作为金融机构的社会责任，让更多人了解理财知识、运用科学合理的理财工具为自己的幸福生活保驾护航；另一方面也是金融机构为优质客户提供个性化服务的一项重要举措，尤其是最近在投资领域和消费领域都表现格外抢眼的新富阶层，针对他们的个性化需求，安排了主讲嘉宾与听众现场沟通和互动的环节，希望能够真正帮助他们解决投资理财方面的疑虑，找到财富自由的正确答案。就此次活动的效果，本报记者将持续关注。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《解决白领理财“七困扰”》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
据央广报道，2012年贵金属市场，恐怕比股市还要凶恶一些。某银行去年挂钩黄金的一款理财产品，收益率甚至不如活期储蓄！虽然黄金去年暴涨，但这款理财产品，客户只能得到0.36%的年收益，而目前活期存款收益也有1.5%。市场的风险无处不在。这里理财师总结了龙年需预防的7大理财风险。
NO.1 金价暴跌风险
金价暴跌风险：一般说来，美元走强，黄金就会走弱，但把握行情需要敏锐的洞察能力，这是普通投资者难以做到的。
NO.2 股票异动风险
股票异动风险：股市上下难料，但暴跌暴涨，散户追涨杀跌的风险更大。
NO.3 房市拐点风险
房市拐点风险：楼市是涨是跌，大多数人还在观望。一些专家认为降价趋势已定。如果您是炒房客，一定要注意了。
NO.4 储蓄贬值风险
储蓄贬值风险：从去年的存款利率与CPI涨幅对比看，储蓄存款并未做到保值增值。
NO.5 货币理财风险
货币理财风险：各银行和券商都推出了不同形式的理财品种，其中多以股票、债券、基金挂钩的居多，也有与黄金等期货挂钩的。有些品种看上去非常诱人，预测年收益达10%，可实际情况难料，到头来有可能是竹篮打水一场空。
NO.6 保险忽悠风险
保险忽悠风险：一些保险推销人员为了个人利益，不惜采取各种手段，把一些保险品种说得天花乱坠，可真正需要支付保险时，却拿出各种理由拒赔，一旦保险人觉着上当退保时，却需付出沉痛的代价，让本金损失惨重。
NO.7 收藏山寨风险
收藏山寨风险：现在收藏品五花八门，有人从中确实发了大财，可也有人花了大钱买到山寨货。特别提醒，收藏要具有一定的专业知识，以防赝品。
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发了工资不到月底就捉襟见肘，对于刚入职场的一些新人，收入不高，消费却不低，如何用薪水去平衡消费、储蓄和投资的需求，就成了不得不考虑的问题。年轻的白领一族在经历了月光的尴尬后，如果能及时管理好自己的资金，可以使其保值、增值，发挥更大的效用，从而进一步提高消费品质。
个人情况
吴微，今年23岁，大学毕业后从事企划工作，快一年了，每月薪水4000元，在去年10月份加了一次薪水，500元，此外，年底有双薪。与同事合租住房，每个月需缴纳房租700元，交通费约为100~300元，通讯费100元左右，就餐娱乐花费700至1000元。此外，参加工作有了个人收入后，吴微发现自己有各种爱好需要花钱，最新的CD、时尚书籍、朋友约会等，常常不知不觉就做了月光族。吴微拥有两张信用卡，一张可透支1万元，一张透支3000元。用卡时毫无感觉，最近才发现还款的单子一张为4000元，一张为2000元，大大超出月收入。为了改变月光甚至负翁的尴尬，吴微也曾决定记账和作消费预算，但作用似乎不大。
理财目标：由于不善于开支，吴微想要用一种简单的方式改变自己的理财习惯。
分析
理财专家指出，知道挣钱却不知道用好钱，是许多年轻白领月光族的通病。23岁的吴微年收入5.85万元左右，按照其固定的房租、交通等基本花销每月最多2100元，如果薪水剩余部分节余下来还是可观的。可至今吴微没有任何储蓄，就是因为其没有做好理财规划。虽然吴微刚工作不久，对未来的收入和收入的增长很有信心，但也不能掉以轻心，一旦收入不稳定，或有紧急支出，就会带来沉重的财务压力，应该趁年轻好好规划一下理财。
理财建议
建议一
先储蓄后消费
作为新入职场的白领，吴微意识到自己开支过度，曾试过记账的方法，之所以没能起到较好的约束作用，因为对一部分人来说，记账大多数时候无非是消费的记录和提醒，因为人们在做预算的时候，既会考虑到需要又会考虑到欲望，最后常常是想要的变成必要的，如心情不好时，喝一杯咖啡成为需要，慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的负翁族，应先根据一定的理财目标，确定节余储蓄的水平，剩下的再考虑应付多余的支出，即收入-储蓄=支出。
建议二
消费中巧省钱
对于喜欢血拼的白领一族，消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上，只要细心琢磨，消费中有不少省钱之道。比如，善于运用网络资源，从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料，从网络上下载一些免费的软件，下载免费的电影或者是歌曲，看免费的报纸和杂志等等，也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡，吴微拥有两张不同额度的信用卡，不可过度开支。可利用一定的免息期，让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可兑换礼品。
建议三
三分法理财强制储蓄
对于吴微来说，目前每个月总收入为4500元，可采用三分法理财的方式，形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3，通过压缩开支，其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先，拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等，这部分约占收入的三分之一，这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资，这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排，用于追加储蓄或投资，或者花费在自己喜欢的项目上，作为小小的奖励。
对于其中的储蓄部分，可考虑用强制法省钱，作基金的定期定投；或者是考虑阶梯式组合储蓄。如前3个月，每月薪水中拿出1500元作为3个月的定期存款，从第4个月开始，每月都有到期存款；从第4个月到第6个月，每月再存入一定资金做6个月的定存，这样阶梯式操作，可保证每月都有一个账户到期，而且自由提取的数目不断增长，如未用又可继续自动滚存享受定存收益。
白领女士的四大稳健理财方案
李女士在银行工作，家庭月收入在6500元左右，家庭资产除一套参加房改的116平方米住房外，还有8万元银行存款，2万元国债。女儿正上小学。夫妻双方单位都实行公费医疗，并缴纳养老保险金。近年来李女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消费逐年递增。现在，李女士既有积蓄又有每月2000元左右的结余，但她对未来预期开支未敢抱有乐观态度，理财行为也十分谨慎。
理财分析：
李女士现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为2%左右，很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。同时，如今教育类消费逐年提高，女儿数年后进中学、上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。另外，李女士的理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零，这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外，或孩子出现重大疾病，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。
理财建议：
(1)寻求收益高理财产品。
国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。所以，李女士应加大持有国债的比重，定期存款中如果有到期或存入时间不长的，可以支取后转为凭证式或记账式国债。开放式基金具有专家理财、风险小、收益高的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点，6年期教育储蓄的年利率为2.79%，李女士可以到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息2万多元，从而实现储蓄收益的最大化。另外，应当为家庭成员购买适量的人身保险、家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。
(2)适当进行风险投资。
我国股市日趋规范，在投资环境向好的情况下，如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票，必然会取得较高的回报。同时，近来各银行争相推出了各种炒汇业务，这种过去被认为是投机倒把的理财方式已经给许多汇民带来了10%以上的投资收益，如果李女士能通过合法途径换取外汇，可以到银行开户进行炒汇。因为国际汇市和我国存在时差，李女士可以白天上班，晚上下班后在家里进行网上炒汇，这也算是给自己增加了一项兼职创收的副业。此外，如果李女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解，也不妨在价位低的时候囤货等待升值。
(3)加大子女教育的早期投入。
许多人在对子女教育投入上存在误区，只考虑攒钱供孩子将来上学，但多数孩子上初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求，想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，从小就应加大对子女的教育投入。如今多数学校在招生时对特长生有加分的优惠，李女士不妨根据孩子的爱好，选择乐器、体育、美术等一项特长，投入一定学习费用，进行重点培养。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，这实际上也是科学理财。
(4)盘活家庭固定资产实现增收。
如果当地二手房价格较为适中，李女士还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资。可以支取部分银行存款，不足部分以现有住房做抵押办理住房贷款，购买1~2套二手房子进行出租或进行房产经营。比如，以14万元的价格购买两套二手房，将房子进行简单装修，按照每套容纳6个人的模式改造为单身公寓，每人每月按120元收取租金，两套单身公寓的月收入就可达到1440元。这样，不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的，而且随着房产价格的攀升，也实现了家财的保值增值。
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白领一词最早出现于上个世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。不过，白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰：不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，无法实现家庭资产的有效增值。
建议：一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目，并养成记账的好习惯。
第二大困扰：家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。
建议：保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰：财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议：财务自由对于白领来说有些困难，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰：投资比率不协调。一般情况下，白领们投资比率较低，并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。
建议：一般来说，25岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰：收入构成不达标。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议：尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。
第六大困扰：资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下，想贷款买车或购房成了问题。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产；而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担，甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议：通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰：房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产价格下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。
建议：房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财常犯的大病》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
现今白领对自身理财意识日益增强，不过真正了解如何理财的人却不多，很多人都是对此一知半解。有的人还会偶尔郁闷：为什么理财却不见财？那么就要检查一下，以下理财小毛病，你犯了哪些？
毛病、1
从众心理重
几年前股市火的时候，不管是炒股还是买基金，轻松就能赚钱，这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户，几年前看到朋友炒股赚了钱，自己什么都不懂，就把自己的20多万元存款全部扔进了股市，心里想着半年恐怕就能翻一番。可是，当时沪指已经5000多点了，随着股市大跌，客户的股票市值如今还亏着三分之一。
药方：制定一个长期的理财计划。不懂的东西千万不要碰。
毛病、2
轻储蓄
向理财师咨询的一位市民，家庭年收入超过20万，但两口子花钱大手大脚，存款几乎没有，他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方：资产的积累非常重要，而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病、3
固定资产占比高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。其中有个家庭买了5套房子，占到家庭资产的95%；另一位年轻人，买了4套房子，背上了80多万元房贷。
药方：理财师们建议，固定资产虽然保值功能比较好，但是增值的空间有限，而且变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
毛病、4
买保险只保孩子
现代人都疼爱孩子，把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭，给1岁的孩子购买了各种保险，总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元。
毛病、5
重眼前轻长远
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以，应该从现在开始，建立长期规划。
毛病、6
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。
药方：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高；而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。
毛病、7
紧急备用金不足
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
随着2012山东省金融理财师专业大赛的顺利落幕，53名理财师在大赛中夺魁。在大赛中我们看到了很多精彩的案例，也学到了许许多多的理财知识。今天，我们分享一下大赛一等奖获得者中国银行山东省分行理财师杨玉菡的精彩案例。在大赛中，她选择的案例是女演员的付出困扰。从案例的标题中，很多人可能觉得自己不是女演员，她的情况与自己相差甚远，其实很多人都面临着与她相似的理财问题，案例中，看似资产丰厚的谢女士面临着储蓄不足、缺乏保障等财务问题，也许你的理财规划也面临着相同的状况，赶紧过来学一下吧。
财务状况分析
无负债不代表财务好
杨玉菡首先对宏观经济数据与基本参数进行了设定，这是案例的前提：GDP增长率预计为8%，通货膨胀率预计为3%，2012～2013年青岛市的月平均工资假设为2300元；预计学费增长率为4%；预设未来几年房价年均增长率为3%；五年期以上商业贷款年利率6.55%，公积金贷款年利率4.5%；活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率为3.25%。
谢女士投资收入：租金收入2万/月和理财产品收入10万/年；家庭日常支出：每月2万；女儿生活和教育支出：5000元/月。
家庭资产情况：活期存款50万；银行固定收益类理财产品200万，年化收益率5%，每年开放一次，可提取；自住别墅现值400万；家用轿车现值30万；投资住房3处，现值分别为200万、200万和300万，租金分别为5000元、5000元和10000元/月；无房贷亦无其他负债。
1、家庭无负债：整个家庭无任何负债，可适度利用财务杠杆加速资产成长。考虑到谢女士名下有三处优质投资房产，可以利用房产抵押贷款将固定资产盘活，调整不同资产类别之间的配置比例。
2、财务自由度87.67%：谢女士由于是已经退出演艺圈的演员，目前没有工作收入，家庭全部收入均来自于金融投资收入和房租收入，因此，年理财收入即为家庭全部收入。在此种状况下，年理财收入须大于家庭年支出才能产生正值年储蓄，目前家庭总收入难以覆盖总支出，因此，财务自由度指标需要重点提升。
3、平均投资报酬率2.77%：平均投资报酬率明显偏低，需要调整投资资产的配置及结构以提高整体的投资报酬率。
4、自由储蓄率-14%：谢女士家庭资产负债结构失衡，家庭储蓄为负，流动资产在保证家庭紧急预备金之后逐渐被家庭支出抵减。需要将家庭资产中过大比例的房地产投资盘活，产生更多可投资生息的资产，扭转家庭的负储蓄现状。
创业
实业投资选择熟悉的
谢女士目前有两个投资项目可以考虑，投资金额均为200万，投资期限均为15年。项目一是投资演艺圈朋友开的餐馆，项目二是投资画廊。作为演艺圈名人的餐馆本身就是一大特色，因此，此项目在经营稳健性和持续性方面具有优势。但是，谢女士由于没有经营艺术品的经验，对于艺术品投资市场掌握程度较差。此项目在投资风险可控度方面低于项目一。根据对于投资行业、特殊因素、内部报酬率的分析，建议谢女士选择项目一。
根据谢女士家庭的资产结构，可以考虑通过将部分房产投资资产转化为流动资金用于满足实业项目投资的资金需求，有以下两个转化思路：第一种方法是，转让一处现值为200万的房产，将转让收入作为项目投资资金。第二种方法是将现值300万的房产抵押，向银行申请办理30年期的房地产抵押贷款。15年后实业投资本金收回后可以考虑提前还贷。
目标规划方案
三类保险要配齐，投资资金巧配置
保险规划
谢女士未参加社保，也没有任何商业保险，建议谢女士按照定期寿险、医疗险、意外险和终身寿险的顺序逐项配置，建议重点将如下三类保单纳入到整体的保险配置中：购买重大疾病保险保障，应对将来可能发生的昂贵医疗费用。此外，谢女士没有社会医疗保险，加入一份医疗津贴保险，一旦因为普通疾病住院治疗，可以通过该类保险获得每日补贴。建议谢女士重点配置综合意外险和定期寿险，主要保险责任包括意外伤害、意外残疾、意外医疗、身故、高残等保障。由于意外险所能给予的仅仅是一次性补偿，如果因为残疾，直接导致生活不能自理，或者丧失劳动能力，那么此时就需要依靠寿险中的残疾保障，每个月、每个季度或每年，持续获得一定额度的保险金。
综上，保险配置产品配置如下：新华人寿定期寿险、国寿康宁终身重大疾病保险、友邦住院医疗保险、太平无忧综合意外保障、国寿祥瑞终身寿险。按照20%的保费预算收入占比，测算出谢女士的年保费支出为4万元。
规划后的投资组合和产品配置
根据风险属性分析，在谢女士家庭风险承受能力范围之内，金融资产的理想投资比例为存款、货币基金等货币资产占17%左右，债券类产品及银行理财产品占42%左右，股票型基金或股票类资产投资占41%左右。
现金管理工具：选择货币型基金比活期储蓄有更高的收益(大约是活期储蓄存款收益的5～6倍)；相比银行短期理财产品，货币基金具有高度的流动性，推荐嘉实货币、中国红货币宝)。此外，投资于货币市场的日积月累日计划，为投资者提供类似于活期存款的流动性，可有效提高投资者资金的使用效率。
债券类及银行固定收益理财产品可以配置保本基金与中银债市通。保本基金的投资目标就是在确保本金安全的前提下，追求投资收益的最大化推荐中银保本基金。中银债市通主要投资于高信用级别、收益稳定、高流动性的国内债券，是风险和收益兼顾的高收益、高流动性的债券类产品。
股票类产品则可以选择信托产品、投资股市的对冲套利产品、一对多专户理财。
信托产品推荐山东国托恒鑫系列信托产品。
投资股市的对冲套利产品：此类产品通过量化选股策略结合多种市场多空中性策略，积极挖掘个股投资机会，运用股指期货进行风险对冲，寻求市场中性的绝对收益机会，严格控制组合下行风险，力争获得稳定的收益回报。投资范围包括股票、证券投资基金、衍生工具(权证、股指期货等)、债券、资产支持证券、债券回购、银行存款等。推荐嘉实对冲套利资产管理计划。
一对多专户理财：高风险高收益类投资产品，接受的委托人不超过200人，规模较小，有专属的理财顾问，封闭式运作，利于降低交易成本和提高业绩。流动性一般，只能在既定的打开赎回日赎回。本金与收益不确定，视资本市场、投资策略等因素影响；本金不保证，收益一般采用绝对收益比照原则，对超出部分，采用比例分成的方式。推荐华夏一对多专户产品。
以上建议的产品配置并非一成不变，谢女士可根据家庭经济、财务状况的变化及时提出理财目标的调整意愿。
案例点评
针对性、可操作性是关键
栾兴利（青岛市银行业协会维权部主任、高级经济师、本次大赛评委之一）：所作规划符合当前国家相关法律法规，没有脱离实际无法执行的情况，规划所涉及到的产品或资产配置为市场上可购买到的产品。本案例中，高资产无负债，现金流比较紧张，流动性资产过高，缺少保险。理财需求主要是子女教育和退休需求，杨玉函分析到了这一点，并对经济增长率进行合理的假设。
杨玉菡采用NPV(净现值)法来比较两个投资项目，画廊的净现值较高。并从投资回报率的角度进行比较，选择资金来源，目前房产的投资回报率偏低。采用生涯仿真的方法来判断谢女士的所有理财需求是可以达成理财方案目的。增加金融性资产的投资比例，中等风险偏好。根据遗属需求法来判断是否有寿险需求，建议配置疾病保险和意外保险。
不足之处在于有些基本假设过于公式化，有些规划目标依据求证太注重历史资料，忽略现实的动态性，有个别的规划选项太刚性，缺乏可操作性。记者耿方辉
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办卡
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美食
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旅游
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(活动详情以银行公示为准)
浦发银行超越财富寻找幸福客户
浦发银行即将迎来成立20周年，10月21日，浦发银行成功举办超越财富、寻找幸福---浦发卓信心灵之旅客户回馈活动。
据介绍，浦发银行作为一家全国性股份制商业银行，始终秉承笃守诚信、创造卓越的经营宗旨，突出新思维、心服务的服务理念，积极探索金融创新，丰富金融产品，优化服务流程，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。截至2012年6月末，资产规模已超过3万亿，在全国116个地级以上城市，设立了37家分行、760家机构网点，良好的业绩和声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司。上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为中国上市公司100强；2012年，英国《银行家》杂志发布2012年世界银行1000强排名，浦发银行按核心资本计位居全球第57位。
浦发银行青岛分行辖属机构数量已发展到15家，其布局山东，打造区域性金融机构的战略规划正大踏步向前迈进，目前该行存贷款规模双双超过200亿元。在业务迅速发展的同时，分行资产质量不断提高，业务品种更为丰富，服务渠道更加广泛，尤其针对贵宾客户，推出六心服务体系，。
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28岁的黄先生是一名未婚的IT行业从业者，有买房买车计划，虽然有25万元存款但黄先生从没尝试过理财，他向本报咨询自己该如何理财。
黄先生资产状况和理财目标：
黄先生今年28岁从事IT行业，月均收入2万元，每月除2000元房租外，还要支出近1万元。
黄先生想在市中心购买一套房子，还想买一辆20万元左右的国产汽车，计划35岁之前完成恋爱结婚的人生大事，但他平时对各种理财方式都没有胆量尝试，除了开支外，他将所有钱都放在银行的存款账户上，工作多年只有25万元的存款。
理财建议：
工行东莞长安支行国际金融理财师卢燕分析认为，黄先生每月的个人开支占收入的比例为50%较大，每年的盈余不足，且全部资产均投在了收益率很低的存款上。
对于理财，卢燕给黄先生提出5方面建议：
首先，开源节流，增加收入。为实现今后的生活目标，黄先生必须对生活支出进行严格的控制。生活支出控制在月收入的25%以内，即5000元左右。
其次，先留足紧急备用金。其额度一般为月支出的3～6倍，约4万元左右，放在银行活期存款或是货币型基金，以备不时之需。
第三，购房规划方面，建议黄先生在年底考虑买房。在市中心买总价约80万元的房子，首付3成大概在24万元左右。
第四，对于黄先生的买车规划，卢燕建议，在完成购房计划后，存款还可剩余12.7万元（房子未装修前）以供支配。
最后，卢燕还建议黄先生参加基金定投。为日后的结婚生子等人生大事做好准备。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《盘点白领十大最常见理财方式》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
1、聚财受益的投资：储蓄
首先，储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
其次，储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资：保险
对于人生来说，最大的迷就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
往往造成老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物：股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
比如将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
但由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资：债券
在新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
若你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
5、专家理财投资：基金
比方说，投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、外汇投资
定义，外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：
(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。
(2)外币有价证券，包括公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
在当前，居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行(601988,股吧)、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益)。
7、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
8、永远不变的你：黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
黄金投资形式有六大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
9、高投入、高产出：房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
10、艺术与金钱的有机结合：收藏品投资
现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称五大世家；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的四大名流：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为三教九流。收藏爱好者应遵循商界不熟不做的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选股了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种滚雪球式的良型循环。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领理财五步走》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
N年前踌躇满志地走出大学校门，欢喜雀跃地拿到OFFER，无上光荣地跻身为一名白领，奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了，认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后，工资没变，物价飞涨，白领的财富如何增值？作为一名普通白领，到底应该如何理财？中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。
储蓄聚财收益的投资
虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强，但是很多人却仍然对理财一知半解，常常是理财却不见财。理财师建议白领们，要坚持储蓄，长期坚持下来便能积少成多。
很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领，由于家庭没有负担，在生活上又追求时尚，花钱大手大脚，平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上，每月所剩无几，更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平，但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点，首先，储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式，其他任何投资都没有它的流动性强。此外，储蓄是一切投资的开始，如果不储蓄就无财可理，辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄，为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务，等银行卡上的资金累积到五万元，再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息，或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款，或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投，作为一个中长期的投资。
信用卡投积取巧的投资
近年来，信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点，受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们，巧用信用卡的额度，信用卡虽具备较高的信用额度，可在ATM机上透支提取现金，但卡内的余额并不计算利息，所以要让信用卡物尽其用，年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还，让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。
中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高，而且积分双倍计，用得越多越划算，可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品，以及航空里程兑换，特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账，或开通信用卡的透支自动还款服务，不用去银行也可以及时还上欠款，不用怕逾期后被银行罚息。此外，由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇，在急用钱或者手头比较紧的情况下，可用信用卡来调头寸，无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。
保险居安思危的投资
很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康，不需要保险，但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前，市场上的保险产品非常丰富，年轻白领应该如何选择呢？一般而言，保险买得越早越划算，不但交费少，受益时间也长。所以在做理财规划的时候，千万别忘了买保险，一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感，减少后顾之忧。理财师建议，主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
外汇收益适中的投资
由于出国商务、出境旅游等原因，不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜，兑换本币又有些舍不得，怎样打理这些不多不少的外汇呢？一般情况下可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观的外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，以及外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）等。
中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品，具有收益固定（较银行利率高）、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领，可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛，对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者，是一个不错的外汇理财途径。
股票+基金+债券个性化的投资
谈到投资理念，流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是，投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况，产品和组合的选择要量力而行，量身订制个性化投资。
与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比，股票的潜在收益率最高，然而对那些忙碌的年轻白领而言，就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财，或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。
对于开放式基金来说，货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择，如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领，目前的纯债基金是个不错的选择，风险相应来说要比股票型基金低得多，收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领，凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式，它的收益高于定期存款，可作为开放式基金、股票的补充。
女生多好，轻松无压力，即使月光也不怕！作为女白领似乎经常会听到这样的评价。在不少年轻单身男眼里，作为女生，不用担负起赚钱养家的责任，所以每个月赚着还说得过去的工资够自己生活就好了。但是，女性也要承担起共同养家的责任。于是，现在越来越多的单身女白领已经在悄悄地规划着每月财政状况，为将来铺设更顺畅的康庄大道。我们且来看看海口女白领的理财style吧!初出茅庐存款靠省吃俭用
对于刚刚出社会的菜鸟，共同面临的一个现状就是经验不足、工资不高。在海口，刚刚毕业的大学生一个月可以赚到3000多元可谓相对可观了。
小美今年刚刚大学毕业，也许就像小美说的可能是她运气好吧，刚毕业就应聘到一家不错的事业单位上班了。转正后拿到每月3000多元的工资，小美非常满足。但是慢慢地小美发现，工资越来越不够用了，基本月月光。在大学时代，小美的家庭比较殷实，于是平时花钱没做计划，钱用完了就跟家里拿。工作以后，小美的消费观念改变了许多，之前在学校去趟肯德基觉得非常稀罕，但是现在经常和朋友去西餐厅吃饭，再加上美容护肤及化妆品花费。小美发现，没到月底钱就少得可怜了。但是出来工作了，又不可以再向家里要钱。小美开始意识到要重新规划每月的消费开支了。
于是，小美开始养成每月记账的习惯。她每天随身带一小账本，不管吃饭还是买东西，都会把每笔钱的开支详细记下来。这样的好处就是，看到类似的物品小美不会再盲目购买了。第一个月结束后，小美核对账本发现，泡咖啡馆、西餐厅的消费不少，着实吓了一跳，这些消费竟然耗费了她半个月的工资。第二个月小美一想起前个月的消费情况，就及时压制泡咖啡馆的欲望，这样坚持下来，情况好转了好多。我现在暂时还没有积蓄去投资，但每个月节省开销后，慢慢也会有积蓄的。小美说道。
单身适婚长远规划买房子
丁丁今年27岁，22岁大学毕业后,工作已有5年了。丁丁现在的月薪是6000多元。她老家在外地，最近一直打算把父母接过来，但是又不想让父母住在出租屋里。于是她计划买房，丁丁看了海口很多户型，也咨询过不少朋友，最终敲定了一间一室一厅的小户型房子。无论是小区环境还是基础配套都很满意。
房子首付要8万多元，丁丁可以拿出5万元，再加上父母给的3万元，算是房子的首付了。以后每个月的房贷对丁丁来说并不吃力。即使父母来海南也不会造成压力，父母两人每个月都有5000元左右的退休金，虽说丁丁不让他们支付生活费，但是丁丁知道他们一定会找借口添补家用。
可是，买房后丁丁的积蓄全用完了，每个月还完房贷，很难再有结余。并且她和男友也交往1年多了，正计划着结婚。到时购买婚房她还想承担一部分房款。和男朋友沟通后，两人最终决定，结婚先租房，然后再慢慢攒钱买房。两人目前的月薪加起来有一万四千多元，每月房租最多2000元，生活费控制在5000元以内，这样每月可以存7000元左右，基本上两年就可以攒够房子首付了。日子慢慢过，事情总比想象中发展得快，也许以后赚的比现在多呢。所以不着急，好好规划下，想要的都可以实现。丁丁乐观地说道。
大龄剩女多重投资钱生钱
王小姐今年31岁，某公司的管理高层，算是真正意义的成功人士了。现在王女士在海口有一处房产，还有私家车。是典型的黄金圣斗士。家里人一直在催，但是我觉得还是应该有自己的事业，二十七八岁时，正是我事业的上升期，根本没时间考虑个人问题，现在稍微稳定了，年龄却不等人，我也不着急，总会遇到合适的人，急也没用。王小姐说道。
王小姐的理财路却是有勇有谋。她现在月收入上万元，包括年终奖，一年下来，可以有20万元左右的收入。钱放在银行生利息太安稳，还不如做一些投资让钱生钱。我的投资理念是鸡蛋不能放在一个篮子里，以目前的市场形势来看，做分散投资最保险，可以抵御股市风险。除了一两万元活期存款做为应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投债券，25%投基金，10%投股票。分摊风险，多重获利。王小姐说起自己的理财经头头是道。
顾先生今年28岁,是某公司的销售经理,税后月收入在3000元到1万元不等。
他太太在事业单位,从事文职工作,月入5000元。目前,夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休,有退休金。
家庭经济状况:顾先生现有活期存款10万元,没有负债,家庭每月生活费支出4200元左右,另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的,目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。
顾先生没有购买商业保险,因为比较谨慎,也没有过多投资,只持有一些股票,市值约15万。
理财问题:
夫妻俩计划一年后生孩子,因此,需要为孩子积累教育金,并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房,但由于父母的房子暂时不会出售,而他的收入又不稳定,因此担心日后供房的压力比较大,不知该如何规划这一目标。
家庭财务状况分析
顾先生家庭的财务情况比较健康,一年下来有净储蓄10万多,自由储蓄率65%以上,可以有比较充裕的资产配置,进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面:
1、投资品种集中于公司股票,风险相当大,必须做资产组合,分散投资;
2、顾先生收入不稳定,换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金,建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。
3、家庭保障薄弱,夫妻双方保障不足,建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
顾先生的理财目标主要有以下几个:
1、准备好小孩教育金;
2、计划换房,处理好供房还款规划;
3、增强家庭保险保障能力;
4、提前规划夫妻双方的养老金;
5、合理安排投资规划。
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