谢小姐月收入2000元,是小白领正在经历着收入少、工作忙的奋斗阶段,这类奋斗着的年轻人该如何使自己的有限收入保值、增值呢?
目标:希望理财师能做一个针对这类小白领的理财规划。
1强制储蓄有效积累资产基金定投利于稳健增值
月收入2000元左右的水平,并不算富裕,首先要解决怎样开源节流的问题。如果投资者的年龄尚轻,可以考虑以强制性储蓄的方式来有效积累资产,每月最低只需几百元的投入,且不会影响到日常生活的必要开支。另外,如果投资者有一些积蓄的话,购买银行保证收益的理财产品也是不错的选择。
2遵循双十原则购买纯消费型定期寿险
在进行稳妥理财的同时,还要重视保险保障的功能。针对收入相对不高,但也有一定能力支撑保险费用支出的人群,较适合期缴保费的投保方式。
为了突出保险的保障功能,建议购买纯消费型的定期寿险品种,相对那些含有储蓄功能的万能型、分红型险种来讲,保险费用便宜不少,更能体现保险产品的价值所在。
3小心陷入无节制办理信用卡怪圈
小白领通常乐于使用信用卡,在方便同时也不可避免地可能成为卡奴。在此,理财师给予建议:首先需要明确,使用信用卡消费是透支性消费,即是今天花明天的钱;储值卡消费是与当日的货币等价,只不过是不通过现钞交易。切忌将工资卡当成消费卡随身携带,特别是购物狂们,做到这一点,是挥手告别月光族,实现财富累积的第一步。此外,要注意小心陷入无节制办理信用卡的怪圈。
4伴随收入增长关注较高风险投资产品
在现金流充裕且有一定资产形成累积效应时,除配置定期存款、银行理财产品、基金定投外(在事业上升期内可考虑股票型基金),不妨适当配置一些具备较高风险的投资产品。投资者可遵循80法则来进行投资分配,即(80减去现在的年龄)100%为投资到风险资产上的比例。另外,需要准备家庭3至6个月的消费支出为紧急备用金,以应对不时之需。
白领一词最早出现于上个世纪20年代,由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定,是令人羡慕的职业。不过,白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰:不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多,可能导致没有更多的资金用于投资,无法实现家庭资产的有效增值。
建议:一般情况下,消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目,并养成记账的好习惯。
第二大困扰:家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处,很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的,难以有效地规避风险。
建议:保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣,并不是保险投放的越多越好,也应避免重复投保和保费花费过大的问题,以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰:财务自由。财务自由的概念是指,即使你不去工作,只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议:财务自由对于白领来说有些困难,除非客户拥有丰富的投资理财专业知识,故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰:投资比率不协调。一般情况下,白领们投资比率较低,并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的,由于知识层次、时间所限,很多人不能或不愿进行投资。
建议:一般来说,25岁以上的人士,应该使这一比例保持在50%以上的水平,比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等,应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入,这样就能实现财务健康,达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰:收入构成不达标。由于收入构成过于单一,尤其是其中的工资收入占比过大,一旦收入来源中断,家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议:尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源,以增强抗风险能力。
第六大困扰:资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高,超过家庭的承担能力,家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下,想贷款买车或购房成了问题。因为,当负债比例过高,每个月需要付出的利息费用就会相应地上升,直接影响到每个月的现金流出,进而侵蚀家庭的资产;而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担,甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议:通过偿还全部或部分贷款的方式,降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰:房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高,家庭资产结构失衡,若利率上调、房产价格下跌的话,家庭资产面临严重缩水风险,财务也会出现一定的危机,需引起警觉。
建议:房产属于固定资产,比例过高将影响家庭资产的流动性,不利于家庭资产的增值。
现今白领对自身理财意识日益增强,不过真正了解如何理财的人却不多,很多人都是对此一知半解。有的人还会偶尔郁闷:为什么理财却不见财?那么就要检查一下,以下理财小毛病,你犯了哪些?
毛病、1
从众心理重
几年前股市火的时候,不管是炒股还是买基金,轻松就能赚钱,这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。
理财师接待的一位客户,几年前看到朋友炒股赚了钱,自己什么都不懂,就把自己的20多万元存款全部扔进了股市,心里想着半年恐怕就能翻一番。可是,当时沪指已经5000多点了,随着股市大跌,客户的股票市值如今还亏着三分之一。
药方:制定一个长期的理财计划。不懂的东西千万不要碰。
毛病、2
轻储蓄
向理财师咨询的一位市民,家庭年收入超过20万,但两口子花钱大手大脚,存款几乎没有,他们奉行的是能花钱才能赚钱。
药方:资产的积累非常重要,而存钱是最简单也是最实用的理财手段。
毛病、3
固定资产占比高
许多市民觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。其中有个家庭买了5套房子,占到家庭资产的95%;另一位年轻人,买了4套房子,背上了80多万元房贷。
药方:理财师们建议,固定资产虽然保值功能比较好,但是增值的空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%.
毛病、4
买保险只保孩子
现代人都疼爱孩子,把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭,给1岁的孩子购买了各种保险,总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。
药方:家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外,关于孩子的保险有规定,18岁以下的青少年如果身故,能享受的最高保额为5万元。
毛病、5
重眼前轻长远
理财师接待了一位40多岁的市民,资产超过500万。但是理财师发现,这些资产主要是铺面和厂房,对于保险规划和养老计划,这位市民还没怎么想过。
药方:很多都市人都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始,建立长期规划。
毛病、6
投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中还是相当普遍的。有人把80%的钱投入股市,有人买了几套房子还想再买。
药方:从自己的风险承受能力出发,建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票,风险过高;而全是房产的话,也会让你的资产变现能力降低。
毛病、7
紧急备用金不足
理财经理指出,很多家庭都忽视了这一点,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的现金很少。
药方:虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3~6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。
27岁的小张月薪3000元,无房无车,吃住都在家里,没有生活负担,平常经常和朋友一起出去K歌泡吧,日常支出也比较大且不固定。工作4年,目前账户存款5万元,不炒股也不买基金,唯一的理财就是把活期存成定期。
理财目标:
计划30岁之前完成恋爱结婚的人生大事,并能购买90平方米住宅一套。
理财建议:
理财师李芳表示,小张现在正处于单身阶段,是经济独立后到成家前这一阶段的关键时期。虽然看起来无生活压力,但很快面临结婚、买房、独立生活等等问题,应为此进行资金准备。对小张来说,重点是缩减日常预算。
首先,要节省开支,因为结婚时小张需要的花销很多,所以现在已经不适合大手大脚花钱。除去必要的应酬,小张每月最少要强制储蓄2000元,才能达成之后的理财目标。
从买房方面来看,李芳表示,小张赚的钱不算多也不算少,在年轻人当中属于中间位置。要在三年内结婚买房就必须在三年内攒够首付款。按目前本市较低房价每平方米4800元来计算,小张最低首付款也应在14万元左右。
小张如果每月存2000元,三年可积累存款72000,再加上有公积金,买房时约能提出4万元作为首付,这样就有了11万元,加上现有存款可以达成买房梦想。
李芳表示,以上方法是在小张没有任何投资情况下的算法。如果其间小张进行投资,情况又有不同。现阶段股市不稳定,正是投资债券型基金的好时候,如易方达、华夏、嘉时等老牌基金都不错,从以往经验来看,收益率基本在5%-10%,如果投资成功,小张又可获得一笔资金。
另外,小张也可选择投资银行理财产品,三年下来也可有不小的收获。
发了工资不到月底就捉襟见肘,对于刚入职场的一些新人,收入不高,消费却不低,如何用薪水去平衡消费、储蓄和投资的需求,就成了不得不考虑的问题。年轻的白领一族在经历了月光的尴尬后,如果能及时管理好自己的资金,可以使其保值、增值,发挥更大的效用,从而进一步提高消费品质。
个人情况
吴微,今年23岁,大学毕业后从事企划工作,快一年了,每月薪水4000元,在去年10月份加了一次薪水,500元,此外,年底有双薪。与同事合租住房,每个月需缴纳房租700元,交通费约为100~300元,通讯费100元左右,就餐娱乐花费700至1000元。此外,参加工作有了个人收入后,吴微发现自己有各种爱好需要花钱,最新的CD、时尚书籍、朋友约会等,常常不知不觉就做了月光族。吴微拥有两张信用卡,一张可透支1万元,一张透支3000元。用卡时毫无感觉,最近才发现还款的单子一张为4000元,一张为2000元,大大超出月收入。为了改变月光甚至负翁的尴尬,吴微也曾决定记账和作消费预算,但作用似乎不大。
理财目标:由于不善于开支,吴微想要用一种简单的方式改变自己的理财习惯。
分析
理财专家指出,知道挣钱却不知道用好钱,是许多年轻白领月光族的通病。23岁的吴微年收入5.85万元左右,按照其固定的房租、交通等基本花销每月最多2100元,如果薪水剩余部分节余下来还是可观的。可至今吴微没有任何储蓄,就是因为其没有做好理财规划。虽然吴微刚工作不久,对未来的收入和收入的增长很有信心,但也不能掉以轻心,一旦收入不稳定,或有紧急支出,就会带来沉重的财务压力,应该趁年轻好好规划一下理财。
理财建议
建议一
先储蓄后消费
作为新入职场的白领,吴微意识到自己开支过度,曾试过记账的方法,之所以没能起到较好的约束作用,因为对一部分人来说,记账大多数时候无非是消费的记录和提醒,因为人们在做预算的时候,既会考虑到需要又会考虑到欲望,最后常常是想要的变成必要的,如心情不好时,喝一杯咖啡成为需要,慢慢实际开支就远远超过了预算。
对于像吴微一样的负翁族,应先根据一定的理财目标,确定节余储蓄的水平,剩下的再考虑应付多余的支出,即收入-储蓄=支出。
建议二
消费中巧省钱
对于喜欢血拼的白领一族,消费过程中节省下来的钱就相当于是赚来的钱。实际上,只要细心琢磨,消费中有不少省钱之道。比如,善于运用网络资源,从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料,从网络上下载一些免费的软件,下载免费的电影或者是歌曲,看免费的报纸和杂志等等,也可以节省上百元的各类娱乐的开支。
善用信用卡,吴微拥有两张不同额度的信用卡,不可过度开支。可利用一定的免息期,让金钱在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能,积满一定数量的分数可兑换礼品。
建议三
三分法理财强制储蓄
对于吴微来说,目前每个月总收入为4500元,可采用三分法理财的方式,形成良好的储蓄习惯。将每月的生活费、储蓄和流动资金各占收入1/3,通过压缩开支,其中的1500元用于支付每月必须的房租、水电、通讯等基本开支。
首先,拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐费用等,这部分约占收入的三分之一,这是作计划得最先满足的。其次要留出三分之一用作储蓄和各种投资,这是为明天的幸福生活作准备。剩下的三分一作为流动资金可灵活安排,用于追加储蓄或投资,或者花费在自己喜欢的项目上,作为小小的奖励。
对于其中的储蓄部分,可考虑用强制法省钱,作基金的定期定投;或者是考虑阶梯式组合储蓄。如前3个月,每月薪水中拿出1500元作为3个月的定期存款,从第4个月开始,每月都有到期存款;从第4个月到第6个月,每月再存入一定资金做6个月的定存,这样阶梯式操作,可保证每月都有一个账户到期,而且自由提取的数目不断增长,如未用又可继续自动滚存享受定存收益。
“你们公司,8月8日放假吗?听说刘欢将在开幕式上唱中文版的奥运会会歌哦。”
“是吗?传闻李宁将会在‘鸟巢’传递火炬,不过我要加班,可能看不上了。”
“没办法,我们又不在北京,听说北京的很多公司都放假了。”
……
2008奥运会已经在门口,在这举国欢腾,与天同庆的日子,看奥运开幕式成了很多职场白领的头等大事。日子虽然没到,但关于8月8日是否放假的消息已经在朋友、同事间流传开来,一些公司也在奥运期间推出了人性化的放假措施。近日,()在网上对此做了相关调查,有1215位“职场人”参与了调查。
36%的白领放假看奥运开幕式
某知名酒店集团的公关经理Sara在MSN上很开心地告诉朋友,公司全体员工8月8日放假一天。她打算做顿好吃的,边吃边看赛事。
为了能在8月8日好好看赛事,报纸编辑Wendy连续几天加班赶稿。“反正我们媒体这行,弹性工作,事先安排好工作就成。”Wendy表示。
某制造企业主管Yeyu表示,全公司除了管理层外,普通员工全部放假一天,让大家好好看奥运,这样接下来上班也会更有效率。
虽然我们已过了翻墙、逃课、收买看门人,和一群志同道合的球友们喝啤酒侃赛事共同欢呼的年龄,但是我们同样需要释放,需要感受久违的激情。2008年奥运会是全中国的奥运会,是全世界的奥运会,看奥运,不仅仅是简单地看赛事,她更是一种永恒的精神存在。
每一位职场人的内心,都会有这样的呐喊:2008奥运,不能没有我们的加油!
四成白领8月8日仍需照常上班
当工作遭遇奥运,我们该如何选择?据()的调查显示,有四成白领,8月8日仍然需照常上班。
“公司好多人都想要在奥运期间请假,于是我们老板索性一个都不准假。” 某医药器械公司的Jessie如是说。
某五百强企业的技术支持工程师Sunny向笔者表示,虽然公司放假一天,但自己却因为项目原因还要加班。“等项目结束,我一定要看重播。”
“不是正常国定假日,公司还得照常运作,全部放假的话是不现实的。”某互联网公司HR经理表示:“公司会下放通知给各部门经理,让经理酌情考虑放假事宜。放不放,业务经理最清楚。”
奥运期间,看赛事是否会影响工作效率?
即便拼尽全力既想保证工作质量,又想享受奥运赛事的乐趣,但人的精力毕竟是有限的。连夜鏖战观战赛事究竟会不会影响工作效率呢?且听听大家客观的回答吧。48%的受访者认为可以合理安排时间和精力,观看奥运赛事不会影响到工作,也有49%的受访者觉得总会不可避免地有一些影响,但还是可以在适当的时间找机会弥补的;仅有3%的受访者认为影响会很大,会造成浑水摸鱼的不良现象。
不过大家的心态是积极的,更有很多人早早就做好了安排。73%的受访者表明已经在奥运赛事来临之前,就把手头的工作尽量提前完成,从而最大程度地减轻上司和同事的担心,也为自己从容地留出余地。有2成以上的受访者指出届时将会寻求同事的帮助,请同事替自己分担一部分工作量。5%的受访者选择坦白跟上司沟通,希望上司能在奥运赛事期间为自己减轻些工作量,事后再作弥补。
职场专家小南认为工作和娱乐,在于一个“度”的问题。愉悦心情和玩物丧志全然在于自我控制。对于理性者而言,观看奥运赛事是快乐的源泉,在舒畅身心的同时,也能让自己怀着更大的热情投入工作,创造出更高的效率。(完)
遇到压力时,郁闷沮丧的情绪必然存在。你不能指望着心理专家时刻给你贴身指导,这时自我开解就显得非常重要。本着“快乐”的原则,其实每个人都能挖掘出自己的独特绝招来开展“自救”。
小月:YY也是一种境界
发呆、YY、写小说,虽然不清楚这个过程算不算是在缓解压力,但至少有一点可以肯定,这个过程是宣泄自己负面情绪的一个重要途径。
发呆的时候,有时脑袋会呈一片空白状,但有时也会胡思乱想地去YY。万一不巧,哪天心情不好,再正好有个“冤大头”,那就更对不起了,这个可怜的人必定会成为我YY过后小说中的备受压迫中的一位。虽然不清楚别人的小说是怎么酝酿出来的,但至少我的小说就是这样养成的。这个貌似有点像传说中的“后妈”……
Anicca:虐待怪物没商量
工作忙碌,谁没有压力?而我的减压方法就是——老板虐待我,我就去游戏里虐待怪物!穿上优质装备,扛上顶级兵器,去打最弱小的怪。我砍它秒杀,它咬我——嘿嘿,不伤血!不要怪我无耻,去招惹高等级的怪,说不定运气不好被咬死,结果减压不成反而变得郁闷指数乘以二,反正我的目的不是升级、不是赚游戏币、不是去磨练技术,我只是去减压!所以,这个弱肉强食的世界,菜鸟小怪们对不起啦!
绿柠檬:流汗真痛快
在这个星球上,恐怕没有比男人承受更大压力的生物了 。偏偏男人还要有泪不轻弹,打碎钢牙往肚子里咽。好吧,还是用最男人的方式——运动。运动种类名目繁多,而我的原则是:压力大时选大球,压力小时选小球。周末的午后,约上三五哥们,在操场或体育馆里挥汗如雨。急停、冲刺、挥臂、转身、跃起,每次充分伸展关节过后,郁闷与沮丧从每个打开的毛孔渗透出皮肤表层,而回家后一把及时消魂的热水燥,将压力统统冲进下水道!
南瓜:在台风过境时狂喊流泪
不,我不会不理智地选择购物或者做SPA排压,那些都只是一时之举,而且钱包大出血的后果是——压力更大。我更喜欢伴随着老天的狂暴同时发泄自己的狂暴——比如,在烈日下登山,在暴雨中跑步,在台风过境时大声叫喊。因为从小我就是在外婆家长大的,只有在寒暑假时才回父母身边,所以台风日能唤起我美好的天伦之乐的回忆。夏天是个很爽快的季节,在狂烈的暴雨中倾泻出所有感情,在大风大雨中狂喊流泪,在尽情流汗时深切地感受到活着是件痛快事。
碧落:美食让我放松
通常人在应对突发事件时,会有压力感。最好的方法是暂且不做出反应,给自己一点时间缓冲一下,哪怕就一个小时或半天(具体得看事情的紧迫程度)。在这缓冲的时间内,吃点好的吧,告诉自己不要着急。哪篇科学文章中说起过,食物——特别是碳水化合物类食物,能提升人体内的血清素水平,影响大脑分泌多巴胺,从而使人走出压力心境。因此我经常选择大吃一顿,让自己的胃得到一些满足,多出来的多巴胺又能缓解我的情绪,暂时地不去想烦人的事。当然这种做法也有些副作用,肚子上的游泳圈会提出警告,于是接下来的几天节制一下饮食还是有必要的。(完)
白领一词最早出现于上个世纪20年代,由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定,是令人羡慕的职业。不过,白领们在理财的过程中还是会遇到很多困扰。
第一大困扰:不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多,可能导致没有更多的资金用于投资,无法实现家庭资产的有效增值。
建议:一般情况下,消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。白领们最好将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目,并养成记账的好习惯。
第二大困扰:家庭保障能力不达标。由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处,很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的,难以有效地规避风险。
建议:保费的支付购买要根据家庭成员的具体情况量体裁衣,并不是保险投放的越多越好,也应避免重复投保和保费花费过大的问题,以免造成家庭支出压力过大。
第三大困扰:财务自由。财务自由的概念是指,即使你不去工作,只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。
建议:财务自由对于白领来说有些困难,除非客户拥有丰富的投资理财专业知识,故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。
第四大困扰:投资比率不协调。一般情况下,白领们投资比率较低,并且并不是每个白领家庭都能达到健康水平的,由于知识层次、时间所限,很多人不能或不愿进行投资。
建议:一般来说,25岁以上的人士,应该使这一比例保持在50%以上的水平,比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产等,应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入,这样就能实现财务健康,达到最后理想的财务自由的境界。
第五大困扰:收入构成不达标。由于收入构成过于单一,尤其是其中的工资收入占比过大,一旦收入来源中断,家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
建议:尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源,以增强抗风险能力。
第六大困扰:资产负债状况不正常。这说明家庭负债比例过高,超过家庭的承担能力,家庭财务正处于亚健康的状态。在这种情况下,想贷款买车或购房成了问题。因为,当负债比例过高,每个月需要付出的利息费用就会相应地上升,直接影响到每个月的现金流出,进而侵蚀家庭的资产;而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况时带来很大负担,甚至造成家庭财务的资不抵债。
建议:通过偿还全部或部分贷款的方式,降低目前家庭的负债水平。
第七大困扰:房产持有不达标。由于白领家庭资产中房产比例过高,家庭资产结构失衡,若利率上调、房产价格下跌的话,家庭资产面临严重缩水风险,财务也会出现一定的危机,需引起警觉。
建议:房产属于固定资产,比例过高将影响家庭资产的流动性,不利于家庭资产的增值。
N年前踌躇满志地走出大学校门,欢喜雀跃地拿到OFFER,无上光荣地跻身为一名白领,奋不顾身地宣布可以赚钱养活自己了,认为以后的日子一定是衣着光鲜钱包满满的。可是N年后,工资没变,物价飞涨,白领的财富如何增值?作为一名普通白领,到底应该如何理财?中行理财师将为年轻白领浅谈投资理财之道。
储蓄聚财收益的投资
虽然如今都市年轻白领的理财意识日益增强,但是很多人却仍然对理财一知半解,常常是理财却不见财。理财师建议白领们,要坚持储蓄,长期坚持下来便能积少成多。
很多刚刚踏入工作岗位的年轻白领,由于家庭没有负担,在生活上又追求时尚,花钱大手大脚,平时还有不断的聚餐、卡拉OK等活动。结果常常就是自己的工资卡上,每月所剩无几,更不要谈储蓄存款了。很多人说储蓄利率达不到通胀的水平,但作为理财师还是建议白领们适当的储蓄。主要原因有两点,首先,储蓄是流动性最强、安全性最高的一种理财方式,其他任何投资都没有它的流动性强。此外,储蓄是一切投资的开始,如果不储蓄就无财可理,辉煌人生更无从谈起。建议那些经常把钱花光的月光族们强制自己储蓄,为以后买房、买车和结婚生子进行准备和积累。年轻白领们可以在中行开通网银和智能通服务,等银行卡上的资金累积到五万元,再放满一个星期就可以享受活期储蓄3.86倍的利息,或者资金累积到再多一点可以把它转成定期存款,或者每月拿出一部分的工资按一定的比例做基金定投,作为一个中长期的投资。
信用卡投积取巧的投资
近年来,信用卡以其免息期长、刷卡便利等特点,受到了越来越多的年轻白领青睐。理财师建议白领们,巧用信用卡的额度,信用卡虽具备较高的信用额度,可在ATM机上透支提取现金,但卡内的余额并不计算利息,所以要让信用卡物尽其用,年轻白领们应尽量不要在信用卡里保留余额。先用后还,让信用卡的高信用额度发挥到最大作用。
中行的白金信用卡不仅额度可以办得很高,而且积分双倍计,用得越多越划算,可以在积分365网站兑换自己喜欢的礼品,以及航空里程兑换,特别是对于经常飞来飞去的年轻白领是一件美事。年轻白领们还可利用网上、电话银行进行转账,或开通信用卡的透支自动还款服务,不用去银行也可以及时还上欠款,不用怕逾期后被银行罚息。此外,由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低还款额待遇,在急用钱或者手头比较紧的情况下,可用信用卡来调头寸,无需动用定期储蓄或者抛售开放式基金。
保险居安思危的投资
很多刚踏上工作岗位的年轻白领觉得自己身体健康,不需要保险,但是未雨绸缪、积谷防饥是人生理财的重要内容。保险防损防灾的功能是任何理财产品都无法取代的。所以要选好保险来提高风险防御系数。目前,市场上的保险产品非常丰富,年轻白领应该如何选择呢?一般而言,保险买得越早越划算,不但交费少,受益时间也长。所以在做理财规划的时候,千万别忘了买保险,一个综合性保障计划会使自己对未来有安全感,减少后顾之忧。理财师建议,主要选择保费较低但保障高的意外险和定期寿险。
外汇收益适中的投资
由于出国商务、出境旅游等原因,不少年轻白领手里或多或少拥有一些外汇。存银行利息少得可怜,兑换本币又有些舍不得,怎样打理这些不多不少的外汇呢?一般情况下可选择的外汇投资种类包括:外汇存款(即投资于外国货币,赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下,不失时机地进行买和卖,取得可观的外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券,以及外汇股票业务,取得正当的外汇投资收益)等。
中行的汇聚宝就属于本金无风险的外汇结构存款产品,具有收益固定(较银行利率高)、准入门槛相对较低等特点。如果是对外汇比较敏感的年轻白领,可以尝试做一些外汇宝交易。外汇宝交易不设门槛,对外汇比较敏感而又有精力操作的小额外汇持有者,是一个不错的外汇理财途径。
股票+基金+债券个性化的投资
谈到投资理念,流行的说法是不把鸡蛋放在一个篮子里。但是,投资产品组合并不是越复杂越好、越多越好。投资组合要讲究自身的实际情况,产品和组合的选择要量力而行,量身订制个性化投资。
与国债、定期储蓄、银行的开放式基金相比,股票的潜在收益率最高,然而对那些忙碌的年轻白领而言,就不一定是合适的投资方式。年轻白领可以在中行网银上做一些保本型的人民币理财,或者是一些非保本浮动型的人民币理财短期产品。具体可根据每个人的风险承受能力来做。
对于开放式基金来说,货币基金对短期要用资金又对安全性要求比较高的白领是一个不错的选择,如中行的嘉实货币或者易方达货币等。如果想要做中期投资的年轻白领,目前的纯债基金是个不错的选择,风险相应来说要比股票型基金低得多,收益预期要比国债高。如果喜欢三五年投资又不要风险的年轻白领,凭证式或电子式国债是个很不错的投资方式,它的收益高于定期存款,可作为开放式基金、股票的补充。
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