职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《白领合理储蓄投资最关键》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
［理财案例］
25岁的倩倩，河南人，在成都读书毕业后留在一家外企当文秘，目前月收入3500元左右。每月房租、生活、娱乐等各方面开销，让她银行卡里存款基本不超过3000元。甚至因为有了信用卡，偶尔还会过下月工资这个月提前透支了的生活，属于典型的无房，无车，无男友的三无白领。不过，倩倩老家的父母表示愿意资助10万元，帮助她在成都安家。
理财目标：由于喜欢成都，她希望能攒够落脚的财富。为此，打算用父母资助的钱来投资理财，实现3年内在二环附近按揭购买一套60平方米左右小户型住房的愿望。
［专家理财方案］
倩倩的理财目标很明确，即3年内购房。我们首先预估购房需要的资金：因为二环附近较好地段的房价多数在1万元左右，从经济承受能力、生活便捷度等方面考虑，建议选择价格在8000元／平方米7000元／平方米的房屋，包含各项费用后购房总价约需要50万左右。选择首付30％的按揭贷款，需要筹集首付资金15万元，其中父母出资10万元，倩倩还需自己承担5万元，并且以后每月还有月供支出（如能使用公积金贷款，则能享受更低的贷款利息）。因此，要实现资金筹集、费用支出，倩倩需要改变目前的财务结构，即增加储蓄，减少支出。
因为投资期限只有3年，周期较短，很难避免经济周期变动带来的本金损失、收益波动等风险，所以资金不能投入到高风险的产品中，避免股票投资、股票型基金投资。建议选择债券投资债券基金，以及银行债券类理财产品。债券基金虽然长期收益率低于股票型基金，但走势更平稳、风险更小，并且投资门槛低（首次投资只需1000元），比如南方避险增值债券基金、南方宝元债券基金等。而银行债券类理财产品收益稳健，但投资起点不能低于5万元。
如果倩倩从现在开始每月结余的资金达1000元，定期定额投资债券型基金，10万元资金也配置债券基金，预期年收益率6％，3年后两项投资本息合计约16万元。在投资过程中，收益率也有可能未达到预期值，所以要根据实际情况调整购房的时间或重新挑选适合的价位。再假如倩倩能提前3年开始投资，则同样的资金结余、同样的投资收益率，到买房时预计能筹集资金超过20万元，购房选择范围更宽。所以越早开始投资规划，越有利于资金积累。
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中山的金先生、金太太是两位典型的城市白领，先生是事业单位负责人，太太是广告公司的业务经理。4年前儿子小金出生，金家为改善居住环境穷半生积蓄按揭买房。
金先生喜欢储蓄，生活品质要求不高;金太太是典型的月光族，不喜欢积蓄，每月买衣服化妆品花去了工资的一大半。自从儿子开始上幼儿园后，两口子开始真正感受到高额学费的压力后，不时因为钱而吵架。金太太也开始意识到，总当月光族，孩子的教育和夫妻的退休生活将是一个大问题。因此，他们找到了理财规划师重新进行财务规划。
思考目标梳理资产
创必承理财顾问公司的国际理财规划师布卓君介绍，这是一个普通白领家庭的个案。当他们找到理财规划师时，理财规划师首先给他们进行了《家庭财务需求分析》，了解金氏夫妇的理财目标与财务状况。金先生觉得很奇怪，原以为理财师会立即给他推荐金融产品，没想到，经过一番复杂的分析后，得出以下结论：
布卓君表示，一份专业的综合家庭理财规划的前期准备应该包括几个方面：了解客户的理财目标;评估客户的风险承受能力;评估客户的财务状况;梳理客户的理财产品、保单及基金产品。
根据需求配置产品
第三方理财机构并没有自己的产品，理财规划师会根据客户的风险属性和理财目标去配置资产。原则：1、分散配置。建议投资于不同行业、不同区域(发达国家、发展中国家)、不同投资标的(股票市场、债券市场、商品市场)。2、长期配置。标普500指数的六十年平均年收益约为10%，坚持长期配置，不要计较一时得失。3、根据每个人的风险属性进行灵活配置。
谨慎选择第三方理财
记者了解到，目前国内第三方理财行业的运营模式有以下几种：一是单纯的产品代理，相当于金融产品超市;二是进行免费理财分析，提供产品投资建议;三是提供收费的顾问式服务，为客户量身定制理财规划。
有第三方理财机构负责人介绍，在西方发达国家，独立第三方理财顾问通过专业的服务，帮助客户分析出准确需求，作出合理、完善，且与自身财务状况相符的科学规划，从而确保客户能顺利分享资本市场发展成果，达成自己的人生目标。简单来说，就是帮助客户梳理好自己的财务状况，给出合理的建议来帮助其达成自己的人生目标。
但是现在很多第三方理财机构都是依靠向咨询者推销金融产品获得金融机构的返佣来获取收入，这种模式可能导致理财师根据金融机构返佣的多少来建议理财产品，有失第三方的独立、公正性。因此市民在选择时要先清楚了解机构。
据了解，做一份这样的理财建议的价格大概在1000元左右，但是分析师会根据客户的目标做出长达数十年的建议。据了解，目前接受这种服务的以白领家庭居多。有理财咨询师建议，市民在规划自己的理财计划时一定要有长远规划，并且与自己的人生目标相结合。
现今这社会，剩女剩男这些词在哪里都能听见，光棍节刚刚过去，你是否在考虑如何找到另一半呢？那在找另一半之前你最主要的的是解决好自己的财政问题。因为一个人的经济风险相比两个人来说更高，所以单身贵族更应该做好理财规划，同时为日后组建小家庭打好经济基础。而如果你已经进入了剩女剩男行列，你就需要进行强制性储蓄。
职场小菜鸟
理财关键词：积累资金+定额储蓄
在春熙商圈一家服装企业做销售的林小姐，属于刚参加工作的职场新人、单身群体。月薪2500元左右，但经常参加朋友聚会，可谓是收入不高，花费不小；存款不多，计划不少。林小姐对理财毫无概念，属于月光族。
支招理财专家认为，对于职场新人们来说，积累资金才是王道。
1.记账，学会做开支预算。下载一款手机软件，每天花一分钟记账，月底花15分钟分析各种账单，找出不合理的开支，下月进行改进，逐渐学会控制消费。
2.培养储蓄习惯，从少到多，坚持进行。建议林小姐用滚雪球的方式进行储蓄，每月固定从工资中扣除一部分资金，用于定期储蓄，一年下来积累的12张存单，可连本带息再计入下一个存款周期。
3.基金定投攒钱。到银行办理基金定投，每月拿出一部分余钱投资两只成长型基金，坚持投资、积少成多，为自己以后结婚、意外突发等情况做好资金储备。
职场轻熟女
理财关键词：基金定投+健康保单
孙一，工作5年，有存款10万元。遗憾的是，自己依然单着，虽然收入不错，但房子和车子还很遥远。孙一说，自己对理财有着基本认知，也买过股票和银行理财产品，但职场情况和感情状况仍处于不稳定期，因此各种花销也在不断增加。
支招这一阶段的光棍，应在积累资产的同时，尝试不同投资类型，以练手为主。
1.以基金定投的方式继续做强制储蓄。
2.尝试将资产的40%左右进行银行理财产品投资，购买稳健型的中长期银行类理财产品。
3.为自己配置保险产品。在社保之外，购买一些保费低、保额高的定期寿险和意外险产品。
4.尝试将零花钱转起来，随时买入货币基金，用钱时提前一天赎回，或采用信用卡消费。
30岁剩男剩女
理财关键词：组合投资+风险磨砺
在天府软件园工作的小余今年33岁，是某事业单位业务部门副职。看着收入稳定，可谁知道我压力山大呢？我身边的几个同学都差不多，追女孩要吃饭送礼物花钱吧，养车、应酬成本都是刚需，伤不起啊！小余给自己算过一笔账，每月面临近3000元的房贷，还要还17年；再加上其他生活类开支，就几乎用去了工资的一半。
支招对于30来岁的剩男剩女们来说，职场位置逐步稳定，但竞争也越来越激烈，单身者更应注重资产配置，加强保险保障。
1.学会资产搭配，以长期投资分散风险。建议找专业理财师制定规划：将每月的资金重新分配，除去房贷、生活固定开支之外，做一部分定期定额投资，如基金定投、黄金定投等低风险配置，避免钱越存越少。
2.有了一定的投资经验后，其理财投资结构也需要不断升级。如进入更高一级的投资领域，尝试信托理财、起点较高的银行理财产品等，在风险可控的前提下，谋取更高收益。
最后，除几万元活期存款作为应急资金，余钱还可部分投资基金、股票等其他类型产品，分摊风险，多重获利。
多高的墙多深的基，职业发展的关键在前五年。针对成功经理人的调查发现，他们中近87.1%的职业生涯呈现这样的轨迹：前2—4年处在基层职位，第5—6年初任主管，第7—9年出任经理或高级经理，第10—12年任总监或副总，第13—20年间坐上总经理的位置。
根据职业生涯发展的客观规律，在此为你指出前五年工作的主要任务。
工作第一年——初入职场，褪尽青涩
告别校园，如何由学生转型为独立的职业人，这是工作第一年的首要任务。作为职场新人，需要克服个人想像与社会、公司实际情况的落差所带来的不安全感，以适应企业软硬环境，掌握工作的规则和程序；在听从上司、同事指导与管理的同时，获得公司及他人的认同。这好比蛹蜕变为蝶的历练，工作第一年的心路发展过程是艰辛的，但结果却是美好的！
工作第三年——明确定位，术业有专攻
工作若干年后，你便成为独立的职业人，应该在公司内部找到成为某一方面专才的定位。如果说，大学毕业选择的第一份工作有其偶然性与盲目性；工作两、三年后，你应该能够根据自我认识、发展潜能重新评估自己的职业目标与方向。如果在这一阶段，你发现自己不适合当前的职业或对现有的工作没有兴趣，及早转换职业是上上策。
某人在江苏昆山工作，春节后频繁来往于上海、昆山两地，因为她利用工作之余与朋友探讨个人职业规划问题。按照她的说法，目前这份工作让她睡不好、吃不好，就像患上了职业恐惧感，害怕上班、担心看到老板……
结果交谈后了解到：大学毕业进入公司后，她从前台做起，辗转于仓库管理、生管助理、厂长助理、行政人事主管、客户服务主管、ISO内审员等岗位间；在三年间，转换的工作角色多达7个，可谓事无巨细、事必躬亲。正如她自己所言：“我感觉自己就像一块抹布，哪里需要往哪里抹；一旦公司有了合适的人选，我必定会隐身幕后，因为他们的确比我专业、能干！”可见，她的职业恐惧感来自于：三年来始终没有明确自己专攻的方向、应积累的相关工作经验与专业知识，“东一榔头，西一棒锤”所导致的直接后果就是没有打好长期、可持续发展的“职业地基”。
如何才能帮助奕庭摆脱职业恐惧感的缠绕呢？职涯发展顾问围绕着她的职业满足感（适应性）、个人兴趣及行业发展潜力、竞争性、社会需求等诸多因素，为她设计了一套职业发展方案。
首先，让我们看看她的个人兴趣。获得诺贝尔物理奖的丁肇中说过：“兴趣比天才更重要。”实践也证明，在影响人们职业生涯发展的众多主观因素中，兴趣就像一双无形的手，所起的作用是最大的。那么，她的兴趣是什么？她喜欢从事培训、指导、激励或与人沟通的工作；喜欢在众人面前表现，人越多表现的欲望越强烈；与任何一种类型的陌生人打交道，她都能游刃有余。基于她的职业兴趣与个性特质，职涯发展顾问为她描绘了职业发展路径图，即从印刷、培训、快递、办公用品等行业的销售代表或客户服务出发，经销售主管、区域销售经理等职位，最后到达销售总监的位置。
现在，她已离开昆山，接受了上海一家台资办公家具公司的Offerletter。
理财就是要赚钱，为钱奋斗终生
买股票，买基金、买房子是时下社会对大众理财的共识。然而现在房子限购了、股市看不懂，倒是紧缩的货币政策推高了银行理财产品的收益。是不是把所有的钱都拿去买银行理财产品？可万一要钱急用，拿不出就真的急了。
其实理财是一个资金管理的过程，包括收入、分配、增值三大块，主要是为了实现在该花钱的时候不缺钱。这就要求我们学会通过购买保险来防范风险、通过教育投资来提高赚钱能力、通过安排财产来传承财富等，而投资赚钱只是其中一个重要方面。
【误区二】
轻信专家和机构宣传，盲目投资
投资和理财就是一种金融消费行为，一定要学会明明白白消费，不能没主见，盲目轻信专家。否则，就会把短期要用的钱投资于长期理财工具，或是买了自身风险能力无法承受的理财产品等。
不迷信专家，但可以学会听取专家提供的信息，理解其分析的逻辑，尤其要让专家解释清楚：风险在那里，什么情况下会有损失，损失有多大，流动性如何安排等。最好多请教几位专家，听一些不同意见，选择最适合自己资金和风格的投资方案。
【误区三】
预期收益等同于实际收益
学会理财，要学着深入了解投资概念。投资收益率是我们应记住的第一个概念。
人们总喜欢把投资收益率视为选择投资产品的刚性指标，然而不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的几率往往存在很大差异。
值得一提的是，在对收益率的误读中，使用平均年化收益率来代替产品收益预期的例子比较典型。平均年化收益率是依据产品多年来投资表现，以年化的方式计算出来的复合数据，但在较短的投资期限内，却往往会与实际年收益产生较大背离。
【误区四】
配置理财产品就是单纯的购买银行理财产品
银行理财产品有其独特的优势，同时专业的金融服务也可为你省去不少麻烦，但把所有的鸡蛋都放进理财产品这个篮子里是否明智，值得商榷。
现代理财的工具五花八门，储蓄、保险、股票、基金、外汇、贵金属、收藏品、信托计划等，可谓刀枪剑戟、斧钺钩叉。然而十八般武器如果只通晓一门，那么在和市场较量的时候，还是很容易败下阵来的。所以，再次强调的是，理财是一门综合的学问，这个综合指的不仅是思维方式，更重要的是灵活运用每一个可以帮助达成理财目标的金融工具。
【误区五】
图实惠，吃了免费的午餐
天下没有免费的午餐的道理谁都明了，可偏偏有些人爱便宜或是爱面子，把它用到理财上可就真不合适了。
例如，不少投资者买基金只挑便宜的买，殊不知便宜的背后，可能存在基金投资能力低下的问题；还有些投资者把信用卡分期当作免费的午餐，却忘记了羊毛出在羊身上的道理；更有些投资者拿了一些赠送的小礼品、听了不少赞美的句子，碍于情面买了一些
公关经理周蕾今年33岁，经过多年打拼，已经成功在京郊置业。目前她通过月度以及年终节余有了一笔10万多元的积蓄。这笔闲钱到底是用来满足自己的心愿买辆车，还是为未来考虑进行投资呢？
对于都市白领周蕾来说，目前有一件事情让她颇为纠结，那就是，辛苦打拼攒下的一笔闲钱，到底是用来实现心愿买辆车消费呢，还是听从父母的建议为未来考虑而进行一份投资？
周蕾生于1978年，今年33岁。现在已经是北京一家公关公司的部门经理。由于种种原因，周蕾目前还没有找到自己中意的另一半。
房产是最主要资产
周蕾说，她目前的税后收入有11000元左右。房租收入500元。一个人的日常生活开销大概有2000元，包括买衣服、看话剧以及听音乐会等在内的娱乐消费另有2000元，再扣除房租2000元后，每月可结余5500元。
和多数人一样，周蕾的年度性收入比较单一，主要就是来自公司的年终奖金，有3万元。
我每年的支出主要就是回陕西老家看望父母，给铁路民航做的贡献加上孝亲等费用大概在1.5万元。周蕾说，刚毕业的几年里，经济独立了，还曾经每年安排一到两次的旅行。可是随着年龄的增长，在外打拼一年，到岁末最想做的事情就是回到父母身边享受亲情，这种情结越来越浓厚。
周蕾目前最大的一笔资产就是她2008年买的房子。以前一直犹豫，计划着等结婚再两个人一起供房。可是感情的事情不像工作，你计划了，你努力了，付出了，工作通常是有回报的，而感情的事却无法靠计划走。于是，2008年房价回落的时候，她果断出手，动用大部分积蓄，在燕郊买了套80平方米的两居。目前这套房子的市值有60万元左右。
除了房产外，目前她的活期存款有5万元，定期存款10万元，定投过两年的基金，后来看股市行情不好，就停了，不过本金并没有取出，目前的市值有2.5万元。
续租还是搬回自己的房子
目前，周蕾租住在东三环边上，是与人合租的一套两居室。这里距离她的公司只有两站地的距离。而燕郊的房子，当初因为离公司远，上班不方便，所以就租了出去，虽然租金很低，但是周蕾觉着总比空关着强。
三环边的房子8月初就到期了，房东上个星期已经来放过风，说是要续租就得涨租金，和室友均摊后我每个月的租金要2500元左右了，感觉占收入的比例有点高。周蕾说，她正犹豫着，是续租，还是搬回燕郊自己的房子。如果搬回燕郊，自己上班会很辛苦，路上单程就要花费1个半小时到2个小时的时间
买车消费还是投资
让周蕾纠结的还有一件事，就是这两年攒下的一笔钱，到底是满足自己的消费欲望——买辆车，还是说，为未来进行投资。
几年前周蕾就已经拿了驾驶证，本打算2008年买辆经济型轿车，这是自己毕业后一直以来的心愿，结果在父母劝说下，优先买了房子。她感觉听父母的建议还是听对了，现在不管房价涨或跌，她心里都特踏实。
现在手头有了10万元的积蓄，周蕾又动了买车的念头：买辆小排量，总价不超过10万元的车，就是当代步工具。
可是，周蕾说父母建议她最好买些基金，做些投资。车子是消费品，而且是吃钱的消费品，买来之后，加油、保养、维修得不断进行投入。而投资却有可能不断增值。
周蕾很犹豫，觉着父母说得有道理，但是又觉着人不断投资赚钱又是为了什么呢？
每月收支状况(单位／元)收入支出本人月收入11000房租2000配偶收入0基本生活开销2000其他收入500娱乐开销2000养车费用0其他0合计11500合计6000每月结余5500年度收支状况单位／万元收入支出年终奖金3保费支出0其他收入0购物、孝亲1.5合计1.5合计3年度结余1.5家庭资产负债状况单位／万元家庭资产家庭负债活期及现金5房屋贷款0定期存款10其他贷款0房产市值60信用卡未付款0基金市值2.5合计0合计77.5家庭资产净值77.5
适度负债消费投资两不误
建行北京分行CFP持证人
郭岩
续租保证现有生活品质
根据周蕾财务状况分析，居住费用占个人月收的比重不到20%，租金上调后也才22%，比率并不高。虽然上调了租金，但还在可承担的范围之内。最重要的是离单位很近，比住自己的房子每天节省近3～4个小时，可以用来做很多事情。如果住回自己在燕郊买的房子，这3～4个小时都用在上下班的路上，未免有些可惜。如果开车，则不考虑堵车因素往返也要花费2个小时左右，这对工作了一天的人来说身体上和精力上都会更加劳累，还会有不少的油费开销。不如把这些时间与资金用在健身、学习、与朋友聚会等充实自己生活的其他方面。
根据上述分析，笔者建议周蕾继续租住离单位近的房屋。另外周蕾也可以根据市场情况适度提高自己在燕郊的房屋租金以增加收入，抵补部分租金上调的支出。
贷款买车消费投资两不误
从理财规划的整体角度来讲，做出一个对家庭来说开支较大的事项决定时最好进行现金流分析，看一看对未来的现金流及生活有无巨大的影响，以及从财务上看，在不影响支用目的的前提下，此笔现金流在什么时间以什么样的方式支出是对这个家庭最有利的。由于周蕾现在单身，正在努力寻找感情归宿，父母方面的情况也不太清楚，不确定性因素有很多。所以笔者在此仅针对买车消费还是投资这一个问题进行分析。
如果周蕾买车不仅仅是满足自己的良好感觉，而是在日常生活中对车辆的实际需求度很高，则可以考虑买车。如果周蕾继续住在租住的房屋里，则工作日可以不用车，对车辆的需要主要在周末，也就是说周蕾对车辆的需求度并不高，买车只是为了满足一个心愿，这样的话可以考虑延后一段时间，根据自身需要再决定是否购车。
如果周蕾打定注意买车，可以考虑以下选择：
贷款购车。市场上主要有汽车消费贷款和信用卡分期付款两种贷款购车方式。汽车消费贷款需要支付利息，而部分银行一年期的信用卡分期付款购车无需支付任何费用，但由于期限短所以月还款额会较高。
如果周蕾选择汽车消费贷款，假设首付及费用3.5万元，贷款6.5万元，三年期(当前贷款利率6.65%)，则每月还款约2000元。这对于周蕾来讲是可以接受的，不动用10万元定期，还可以保留1.5万元活期存款作为紧急备用金。这种方式购车每月结余将大约在2000元左右，可以进行投资，为未来做些准备。如果周蕾选择信用卡分期付款，可以到一年期信用卡分期付款购车免利息的银行申请，并根据自己未来一年内每月可承受的还款额度来反推首付款(在规定的比例之上即可)。
笔者建议选择汽车消费贷款购车。虽然有部分利息支出，但这样既满足了想拥有一辆车作为代步工具的需求，不会过多地占用现有资金及未来现金流，也为投资留出了资金空间。但近期政策上采用摇号的方式进行车牌发放，什么时候能摇中就要看周蕾的运气了。
恢复基金定投投资方式
周蕾之前做过基金定投，但因市场不好就停了。笔者想告诉周蕾，基金定投是分散时间、分散金额来摊薄市场风险、分享市场增长收益的一种投资方式，也是周蕾这样的投资者每月结余资金打理的很好方式，如果没有特殊情况最好不要停止。
假设周蕾选择了继续租房并贷款买车，每月结余2000元，则可以考虑选择两只基金(股票型或混合型)，每只基金月定投1000元。待贷款还清后可加大定投额度，并可以考虑定投一只货币型基金，除起到强制储蓄的作用外，还可以作为第二备用金看待。
剩余10万元的定期存款可以考虑配置些银行理财产品和基金。若不打算动用这笔定期存款，则在单身状态下年终结余的1.5万元可以投到债券基金中去，进行投资领域及金额的分散。如果周蕾以后资金量积累的多些，并且愿意的话也可以考虑人民币理财、信托等其他领域的投资。
在工资不变的前提下，想让自己的小日子过得更滋润，投资不失为一种好途径。市面上各种各校的投资方式万花迷人眼，哪种投资方式是最适合你的？
1、聚财受益的投资储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。
储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
2、居安思危的投资保险
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资
在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸、居安目前，更要思危、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
3、投资的宠物股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。
由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应。
4、收益适中的投资债券
新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息暂免征收个人所得税。通过比较1999年凭证式(3期)三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高28.7%和28.9%。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。
如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。
5、专家理财投资基金
投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、外汇投资
外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：
(1)外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、日元、港币等外币。
(2)外币有价证券，包括**公债、国库券、公司债券、股票、息票等；
(3)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；(4)其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。
居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款(即投资于外国货币，赚取汇率差额)、外汇兑换(在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入)、投资外汇证券市场(通过中国银行
、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益).
7、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品
和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
8、永远不变的你黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
黄金投资形式有六大类：实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货
。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
9、高投入、高产出房地产投资
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产(房屋财产)和地产(土地财产)的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求(遮风避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场(国家垄断)、二级市场(房地产商开发经营活动场所)、三级市场(房地产再转让、租赁、抵押场所)。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
10、艺术与金钱的有机结合收藏品投资
现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称五大世家；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的四大名流：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为三教九流。收藏爱好者应遵循商界不熟不做的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选股了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种滚雪球式的良型循环。
理财，英语全称为Financialmanagement，即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。理财就是关于赚钱、花钱和省钱的一门学问，有效实用的理财经是职场白领的必备知识。那么该如何理财才能获得更好的效益呢？
聪明理财五大定律(聪明的您不能错过哦)
80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。白领聚(BlJu.Com)认为，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。
家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
接着，我们应该走出这些理财误区
误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。
误区三，投资操作短、平、快。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。
误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。
误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。
误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。白领聚(BlJu.Com)提醒用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。
朝九晚五的职场中，我们殚精竭虑地付出，犹如在银行里的储蓄一样，会在适时得到利息般的回报。只要投入恰当，有的放矢，这样的利息回报定会越来越丰厚。
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利息回报指数：★★★★
1、定期汇报业绩不让老板忽视你的存在和价值
年度的工作总结甚至是每月的工作总结或汇报，对我们日后的影响都非同小可，但由于没有意识到其重要性，人们常常会忽略这些工作。
认识误区：有的人觉得工作就是那些事，有什么可值得向老板去汇报的呢？其实不然。
第一，也许在客观的事实和环境里，你的工作绩效在有限的时间里根本无法体现价值，但请你一定要记住，它的存在是一个积少成多的动态过程，利息的回报也是随着投入的增长而水涨船高的。
第二，定期将自己的工作进度、计划和建议报告给老板，让老板知道你近期都在做什么，你的工作会给公司带来哪些具体的好处；让老板知道你业务娴熟、工作出色；让他重视你的人品和业务素质，并肯定你的存在和贡献。
2、让主管听到你的声音
上司不是神仙，更不是你肚子里的蛔虫，不要以为你想得到什么，你有什么样的要求和建议，他都知道得很清楚。所以，经常和主管交流很重要。
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利息回报指教：★★★
1、微笑的储蓄
微笑是世界上最为动人的表情，微笑是人际交往的一张通行证，真诚的微笑可以反映出一个人良好的修养和特人的诚恳。而且非常容易被人接受。
2、早到晚退的储蓄
在现代社会里。准时上下班已非众人效仿的典范了，能提前打卡延后下班才表示你对公司的鞠躬尽瘁。换了你是上司，看到员工以公司为家、勤奋工作，好感自会油然而生。
3、赞扬别人的储蓄
殊不知，赞扬别人其实是在肯定别人的同时肯定自己。不妨试一试在背后说别人的好话，相信会有意想不到的效果呢。
4、闲言碎语的储蓄
语言交际是决定职场人际关系的重要一环。如果你对办公室里发生的大小事情，都显示出一副没有兴趣的样子，会让人觉得你自命清高，以后不管有什么事情自然也不会想到你。其实搞好同事关系的捷径往往是闲聊，只要不是隐私，不是商业秘密，都可以畅谈。
5、区别于别人的储蓄
如果你真的才华横溢，就要抓住所有可能的机会，让自己表现得与种不同，这样才能吸引老板的眼球。会议发言的一针见血，早来晚走的兢兢业业，工作总结的合理建议、可行方案等，都会为你树立好的形象。
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利息回报指数：★★★
1、办公室恋情
办公室恋情有好的一面，但更多的还是陷阱。
陷阱究竟藏在何处，以下为例
情景一：女上司和男下属恋情
男性天生就有侵略性。当你将一切都毫无保留地传授给他后，你就会沦为完成使命的垫脚石，而他很有可能会将你一脚踢开。
情景二：同事之间的恋情
一旦恋情公开或者成为公开的秘密，那么就必须有一方离开或辞职，因为恋情与利益相关，常常是两败俱伤，不想走也不行了。
情景三：女下属和男上司的婚外情
弄不好你会既失身又失业，万一事情传开，对体是有百害而无一利，别人会对你的优秀能力和人品都表示怀疑。
2、以公司为家的储蓄
虚报差旅费，向客户索要回扣和红包，在工作时间煲私人电话粥等等，虽然谁都不会说什么，但谁的眼里容得下沙子？
3、拉帮结伙的储蓄
公司里讲究团队合作精神，而一些帮派纷争会让老板头痛。所以，一旦机会合适，帮派中人自然难逃被开除的厄运。因此，保持中立的立场对保住自己的饭碗很重要。
4、恃才傲物的储蓄
初到单位，你首先要做的就是要学会与老板相处，哪怕你很不喜欢他。一些年轻气盛的职场新人，常异想天开地试图说服老板。但这种可能性基本为零，而且还会给老板留下恃才傲物的糟糕印象。
职场就是这样，如投资储蓄，除了以勤恳敬业做本钱，还需用心选择与经营。
跟着感觉走进行创业，最有影响的当属李开复，李开复离职创业的时候引用了苹果的乔布斯说的一句话：最重要的，拥有跟随内心与直觉的勇气，你的内心与直觉多少已经知道你真正想要成为什么样的人。任何其它事物都是次要的。李开复确实是成功的。他高唱着跟着感觉走这首歌，希望在创业的道路上象风一样自由。
但是李开复的创业时代已经过去，现在的创业需要严谨的考察，细致的工作，当年的粗犷式创业，如今已经很难再有市场，创业是谨慎小心的事情，跟着感觉走很有可能掉坑里。
现象背后的机会
有3个人接受侦探的特殊注意力训练，因为他们都不太灵敏。警官对他们进行询问以确定他们是否足够灵敏，如果不行就不能继续训练。看来情况似乎有些不妙。
为了测试他们识别嫌疑犯的技能，警官拿出一张照片给第一个侦探看了5秒钟，然后藏起来。这是一个嫌疑犯，你怎样识别他呢？第一个家伙回答：那好办，我们很快就会抓到他，因为他只有一只眼睛！警官说：哦喔因为照片只显示了侧面。对这个可笑的回答警官感到有点意外，然后又拿照片给第二个家伙看了5秒钟问：这是嫌疑犯，怎样才能识别他？第二个家伙笑了：哈！太容易抓他啦，因为他只有一只耳朵！警官对他们的回答很不满意：你们两个是怎么搞的？当然看起来只有一只眼睛和一只耳朵，因为这是一张侧面照！那就是你们的最佳答案吗？他接着把照片拿给第三个家伙看，很不高兴地问：这是你的嫌疑犯，怎样才能识别他？他很快又补充道：在给出愚蠢的回答之前好好想一想。那个家伙专心地看了照片一阵后说：哦嫌疑犯戴着隐型眼睛。警官惊得哑口无言，因为他自己也不知道嫌疑犯是否戴了隐型眼镜。哦，一个有趣的答案在这儿等几分钟，我去查查档案，再回来告诉你结果。他离开房间走进办公室，在电脑里查阅嫌疑犯的档案，回来时脸上带着愉快的笑容。
哇，我简直不能相信这是真的！嫌疑犯确实戴了隐型眼镜。干得好！你是怎样获得这么敏锐的观察力的？那容易，那个家伙回答，他无法戴普通眼镜，因为他只有一只眼睛和一只耳朵。
上资质管理的课时，有一个例子叫演绎性思维。1、2两个人只表现出最低级别。3可就表现出对于复杂因果关系的理解了。
利用所有的资源
星期六上午，一个小男孩在他的玩具沙箱里玩耍。沙箱里有他的一些玩具小汽车、敞篷货车、塑料水桶和一把亮闪闪的塑料铲子。在松软的沙堆上修筑公路和隧道时，他在沙箱的中部发现一块巨大的岩石。
小家伙开始挖掘岩石周围的沙子，企图把它从泥沙中弄出去。他是个很小的小男孩，而岩石却相当巨大。手脚并用，似乎没有费太大的力气，岩石便被他边推带滚地弄到了沙箱的边缘。不过，这时他才发现，他无法把岩石向上滚动、翻过沙箱边墙。
小男孩下定决心，手推、肩挤、左摇右晃，一次又一次地向岩石发起冲击，可是，每当他刚刚觉得取得了一些进展的时候，岩石便滑脱了，重新掉进沙箱。
小男孩只得哼哼直叫，拚出吃奶的力气猛推猛挤。但是，他得到的唯一回报便是岩石再次滚落回来，砸伤了他的手指。
最后，他伤心地哭了起来。这整个过程，男孩的父亲从起居室的窗户里看得一清二楚。当泪珠滚过孩子的脸膀时，父亲来到了跟前。
父亲的话温和而坚定：儿子，你为什么不用上所有的力量呢？
垂头丧气的小男孩抽泣道：但是我已经用尽全力了，爸爸，我已经尽力了！我用尽了我所有的力量！
不对，儿子，父亲亲切地纠正道，你并没有用尽你所有的力量。你没有请求我的帮助。
父亲弯下腰，抱起岩石，将岩石搬出了沙箱。
投资理财讲师张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师投资理财课程13602758072）认为，人互有短长，你解决不了的问题，对你的朋友或亲人而言或许就是轻而易举的，记住，他们也是你的资源和力量。
危机：
危中有机别放弃
中国的文字是很奇妙的。而且，很多字眼里隐含着古老的哲学思想。比如本文的标题危机一词，就含有道家的基本思想。
危是危险，机是机会。二者本为一体。两个字合起来的意思，用我们现在流行的话来说就是：挑战与机遇并存。用道家的说法就是：阴中有阳，阳中有阴。一幅太极图早就将危与机的互动关系表达的淋漓尽致了。
不过我们现在说到危机的时候，常常只看到他危的一面，而看不到机的一面。我们一听到政治危机、经济危机等字眼的时候，立刻觉得这是一个坏消息。
所以很多负面的对话就出现了：诸如现在生意不好做啦、没有市潮啦、经济环境不好啦，资金不足啦，等等。
当一个人总是说不可能、不可能时，也许就真的不可能了。所谓有信心不一定能赢，但没有信心一定会输。
对于优秀的投资者来说，危机就是机会。每一次危机皆有一批巨无霸型的企业或倒闭或衰败，雷曼兄弟和通用汽车破产就是现实的案例，但这些百年老店的陨落，恰恰给创业者的崛起带来了机遇。对于这一点，联想控股总裁柳传志在参加第八届中国创业投资年度论坛时表示，中国现在也处于经济危机之中，但长远来看，实际上给投资人带来了良好的投资机会。柳传志解释道，经济危机下，中国从经济和消费方面，会把拉动内需成为国内GDP的基础，而和出口联系紧密的大批企业要倒下去，但也会有很大的一批企业起来，这对创业的人和投资的人，都有很多更好的机会。
对于2008年发生的金融风暴，张雪奎在清华大学总裁班讲学时谈到：金融风暴可能会带来经济危机，但在危机发生之后，它对我们来说是一个机会，是最好的投资时机。我最近在做投资研究时，多次提到，巴菲特不愧是投资大师，不放过任何机会，危机给他带来的不是其他，而是财富。危机给企业带来了兼并的机会，给投资者带来了投资机会，面对危机感到恐怖的人，只能面对危机瑟瑟发抖，只有强者才会面对危机寻找机会。
其实，许多世界富豪都是抓住了危机所带来的机会，从而成就了自己的事业。回想一下人们耳熟能详的财富标杆人物巴菲特、李嘉诚的财富新起点，都是在20世纪70年代的危机时代成就的。如同巴菲特所言：买在市场先生害怕时，而不是市场先生大胆冒进时。2007年无疑是市场先生大胆冒进时，人们可以看到巴菲特、李嘉诚选择了撤退；2008年金融危机肆虐，已是市场先生害怕时，巴菲特果断出手，赢取了一连串令人眼花缭乱的胜利。
巴菲特1973年危机时刻投资华盛顿邮报的典故为人熟知，但是人们并不熟知的是李嘉诚也是在同时期借助危机之际获得了事业的转折。20世纪70年代初正处于冷战高峰期，当时的危机比现在的危机更令人喘不过气来，其时香港地区的英资企业出现了迁册撤资的高潮，不少华商也紧随英资撤退步伐。大户撤离这就给当时李嘉诚这样的小户带来了逆风向上的机遇，李嘉诚反其道而行之，毅然小虾米吞下大鲸鱼，从汇丰银行手中买下了和记黄埔的股权，并且进一步增持股票最终获得了经营权，现在李嘉诚已经被人誉为财富超人。但是在20世纪70年代的危机之前，无论是巴菲特还是李嘉诚都仅是千万级的富人而已，远远不为人所知，不仅仅是李嘉诚在20世纪70年代初的收购行动被人视作是小虾米，巴菲特在1973年购买华盛顿邮报股票也被人反复追问巴菲特是谁。可见每一次危机都是诞生创业英雄的良机。
人们可能要问：巴菲特、李嘉诚是创业者，但是普通人可能终生依赖工薪为生，这危机只有困难哪有良机可言？巴菲特2008年10月16日投稿《纽约时报》：提醒投资者长期持有现金的风险，而且宣示加码股票投资。巴菲特在金融危机的时候增持股票就与2007年减持股票一样广受非议，但是最终姜还是老的辣，房利美和房地美近20年来一直是巴菲特下属哈撒韦公司重点持有的股票，但是在美国次级债危机爆发前的一年巴菲特以看不清基本面为由清仓了，而2007年借国际油价攀高每桶90美元之际清仓中石油H股也可谓经典。人们必须关注到在2007年之前全球资金流动性泛滥市场先生大胆冒进的两年，巴菲特始终在抛售股票囤积现金，至2008年上半年累计囤积超过400亿美元现金。但是现在当市场先生害怕时，巴菲特已至少将2
/3的现金变成了股票型资产，巴菲特的理由就是：政府为缓解危机而实行的政策势必引发通胀，现金是注定会贬值的，这时投资才是最好的策略。
只要你能从危中看到机，将危转化为机。张雪奎讲师要提醒的是，只要你记住：危中有机别放弃，成功也许很简单。
近一个月来，理财学堂栏目先后收到了五位应届毕业生的理财咨询邮件，为此本栏目主持人特意走访了银行内理财专家们，从这些职场新人的困惑出发，本周栏目我们选了其中一封邮件作为典型代表，在此统一给予理财建议。
【理财案例】
Albert，明年将正式毕业，目前已经从2011年7月1日开始实习了，一毕业即可转正式员工。扣除各项费用后，现在到手工资为3800元。住广州的家里，早餐晚饭都在家里吃。月开支2600元左右，主要是用于朋友聚会、买衣物、周末玩乐、日常上班乘车等。每月结余1200元。请问如果按现在的工资结余，能做些什么投资，或者应该怎样处理自己生活的费用。
【理财建议】
自控差建议每月强制储蓄
理财师表示，刚毕业的学生存在一个普遍的问题就是，刚毕业手上是没有任何原始的资金积累，所以要从现在开始树立一个较正确的理财观念。
从上述同学的个人情况来看，日常支出开销数额偏大。用在同学朋友聚会游玩方面的资金占了整个收入的60%以上，而所剩余的资金仅30%左右。通常来说，收入的10%至20%可以用于平时娱乐消费等，而更多的收入应当合理规划。这里，我们建议该同学根据个人工作情况，适当调整开支比例。投资方面，只能给予适当的建议。
在这里，我们建议，该同学从简单的理财方式入手，由于还在读书阶段，个人理财的自控能力较差，手上可理之财几乎为零。所以，建议进行每月强制性储蓄。首先，如定期定额存款，最普遍的做法就是，与工资卡捆绑进行定期扣款，将活期收入转入定期扣款的方式，根据每个月发工资的日期，而敲定自动扣款存款的日期。
再者，定投基金的方式亦可以实现强制性存款的目的。按照收入的情况，建议每个月拿出1000元进行基金定投，这里建议选择2只至3只股票型基金和指数型基金，一起进行搭配进行投资。具体也要看有关银行方面的基金代理情况，可以多关注南方基金、华夏基金、上投基金这些老牌基金公司的产品。同时，也要多登录一些专业基金网站先了解情况，咨询银行理财师后再投资。
最后，按照一般情况，应当先备足3至6个月的急用资金，算起来，手上应准备好3000元左右的应急资金。眼下各家银行的理财产品入门基本门槛为5万元，所以根据目前你个人的情况，暂时不需要考虑这块。总之，作为职场的新人，在初步了解理财常识后，慢慢积少成多，自然会走上理财路。
买房、买商铺、买黄金都是投资和防通胀的一种方式，可你听说过黄酒投资吗？
近日，华夏银行和中国绍兴黄酒集团战略合作协议签约仪式暨绍兴黄酒原酒电子交易平台项目开发启动仪式在浙江绍兴举行，今年11月份黄酒原酒电子交易平台将正式推出。这样一来，黄酒的功能不仅将拓展至收藏投资的领域，以后还可以像炒股票一样买卖投资。
黄酒变身投资品
近几年，高档白酒涨声一片，黄酒也随之水涨船高。
相比之下，黄酒涨得还算少的，这种涨幅就是投资空间，关键是黄酒的价格很稳，不存在什么泡沫。绍兴古越龙山原酒经营有限公司总经理助理裘文俊表示，跟白酒不同，黄酒进入投资领域的是黄酒原酒，而且整个投资体系更为完善。
所谓原酒，是指储存在仓库里的大坛酒，与市场上的瓶装酒相比，其最大区别是未经勾兑、灌装，保持着黄酒的原汁原味。裘文俊说，古越龙山拥有中国最大的酒库，入选大世界吉尼斯之最。
该酒库占地308亩，藏酒量达25万吨，且多为大坛远年陈酒。一般大坛原酒是23公斤，这25万吨陈酒一坛坛挨着排列。如果从广州出发沿京广线，可以排列到北京一个来回，绵延八千公里。曾有人估价中央酒库的原酒价值最低也在300亿元以上。
当时我们就想，如何把酒窖库藏资产盘活，把这些原酒卖出去，这是原酒交易最初的目的。裘文俊说，2008年古越龙山专门成立了原酒交易公司，并建立了中国黄酒交易网，方便投资者对年份原酒进行交易。这种现货交易的方式，吸引了绍兴当地不少投资者、中小黄酒企业和部分收藏者。
从2008年推出之后的一年总共销售古越龙山各年份原酒1万多吨，总金额1.3亿元，共收保管费800多万元。购买1000万元以上的客户有3位，100万元以上的有23位，100万以下的38位，最多的客户买了1500吨，价值2000多万元。
买卖黄酒能赚钱吗？
梅杰是浙江绍兴一家投资公司的副总经理，2009年经朋友介绍，他拿出300万元投资黄酒原酒。当时买进的2008年份的原酒是10元左右一斤，而现在已经涨到了22.3元一斤。我们圈子里还有人投入了三千万元左右。
我们的原酒全是手工酒，这不仅能保值，还能增值。裘文俊说，最早推出原酒交易时，他们只是说原酒的价格会涨，并建议至少保留五年后再拿出来交易。他说，原酒是一种中长期的投资品，就拿今年刚推出的建厂60周年的黄酒来说，古越龙山向每位投资者承诺，10年后，愿意以翻倍的价格回收这些原酒。
为了推广原酒交易，古越龙山专门建了一个中国黄酒交易网，从网站上的实时交易行情来看，目前从2002年至2010年的原酒已全部售罄。只有2001年份的原酒在售，数量只有500吨，单价是136.2元/公斤。
现在很多年份的原酒都卖完了，这绝对是真的，虽然中央酒库内可能还有，但我们只拿出这么些量来卖，不会再增加。裘文俊说。
在采访过程中，记者看到裘文俊接待了一位绍兴当地的投资者，并签了一份十万元的原酒交易合同。
投资者中绍兴人占了50%左右，这跟绍兴的黄酒文化密不可分。他们当中有花两三千万买黄酒的，也有花几千元的。据了解，这三年来，购买原酒的投资人数已超过3000人。
转手难成投资障碍
记者在采访中发现，通过古越龙山购买原酒，交易过程异常简单，然后只需在家安心等待黄酒涨价就成，但是，想要变现的话，这中间产生的问题就比较复杂。
裘文俊对此也表示赞同。买家之间交易，如果是熟人就比较方便，因为买来的原酒都一律存放保管在中央酒库内，如果买家不放心的话，可以直接运回自己家保管，然后把坛装原酒进行转让即可。
但问题是，如果陌生买家之间交易，或是以市场行情价再转卖给黄酒公司，这里的价格就未必如中国黄酒交易网上公布的行情价那么透明。
关于黄酒原酒的投资回购，古越龙山制定的黄酒原酒交易规则中有相应的规定：原酒公司在销售期满五年后开始回购，回购采用部分回购、价格协商、先到先购的原则。而这个部分回购的数量会很有限。
因此，投资者不能完全寄厚望于若干年后古越龙山会悉数以市价回购。
塔牌黄酒销售总经理郭威对此表示，一方面是公司产能尚不足支撑原酒销售，另外，对普通投资者来说，黄酒原酒投资体系目前还并不那么完美。
上海投资者张德是当地一家超市的老板，他今年购买了30万元的2010年份原酒。当时是听朋友介绍买的，但买了之后发现也有问题，除去2%的保管费，算上通胀比例，其实最终不会赚到多少钱。不过张德说，如果真的卖不出去的话，把这些原酒深加工成小瓶装黄酒，用来送礼或宴请也不错。
像炒股票一样炒原酒
正是看到了这种交易平台的缺乏，近日，华夏银行和中国绍兴黄酒集团战略合作协议签约仪式暨绍兴黄酒原酒电子交易平台项目开发启动仪式在浙江绍兴举行。
这样一来，这个电子交易平台不仅将黄酒从单一饮品的概念拓展至收藏投资的领域，拓宽了营销渠道，原酒交易也方便多了。
以后可以像炒股票一样买卖黄酒。裘文俊对此解释。以后只需要在网上操作就可以买卖黄酒，设有跌停涨停，当天买进，并可以当天卖出。
其实有点类似现在的文交所。裘文俊说，不过一旦出现文交所的暴涨暴跌情况，会进行特殊处理。他解释说，电子平台只是为了方便原酒交易，并非为了炒作黄酒价格。
目前2010年的4000吨原酒配额已经销售完毕，等11月份电子交易平台推出后，不会为了企业融资而再拿一些陈年黄酒来卖，但会预售明年的份额。
不过，已有专业人士认为，黄酒行业缺乏年份酒的行业标准，一旦进入有标准化要求的期货交易市场，会是一个考验。
小时候父母告诉我们：“在家靠父母，出外靠朋友。”我们每一个人都需要亲朋的帮助，帮助是互动的，所以往往我们会说要互相帮助，一个人不可能永远的寻求别人的帮助而不回报别人，这样的人，久而久之就会失去朋友，也会失去帮助。而一个经常给予人帮助的人也就会经常地得到别人的帮助。所以，主动地帮助别人其实就是给自己做一项无形的投资，而这种投资是没有风险的。
为什么说这种投资是没有风险的？因为你只有真心的帮助别人，才能够得到别人真心的帮助。如果只是敷衍别人，或者是怀着等价交换的心理来帮助别人，这样换来的只是帮助，而不是人心。人心是最难得的，所谓心心相印，将心比心，以你的真心换取别人的真心，当你在遭遇困境的时候，在你陷于无助的时候，往往就会意外地得到别人的帮助，帮助你的人不一定是你曾经帮助过的人，或许只是个从未谋面的陌生人。所以，主动帮助别人是一种无形的投资，也可以说是一种无形的资产，之所以无形就是根本看不见，摸不着，但它却真实地存在着。
在一个优秀的企业里，同事之间的关系不只是竞争，互相帮助也是一种良好的企业文化。因为一个集体的存在和发展，需要的是一个积极向上、相互竞争、和谐融洽的环境。处在这样的环境里公司和个人才能得到长足的发展和进步。
没有竞争的社会是不会进步的，只要有人的地方就有竞争，不管是迫于生活压力，还是实现自我价值，都要在竞争中生存。但是，有竞争的双方之间不代表不能互助、只能处在敌对的位置。
一个有非凡能力的人，在任何时候也需要别人的帮助，所以现代企业很看重团队合作。要正确地把握人与人之间的联系和优势，利用别人的力量，采纳别人的意见，同时也让别人接纳自己，肯定自己，建立一种牢固的合作关系。俗话说：三个臭皮匠，顶个诸葛亮。团队精神在企业管理中也占有重要地位。我们所熟知的微软集团在用人的时候就非常注重团队精神，理由是即使你才华横溢，有超群的技术，可是如果你不懂得与人合作，那么就不能发挥出最好的成绩，只有把企业内部里有着不同的文化背景和知识结构的各种人才有效地联合起来，才能更好的实现高效的配合，达到事半功倍的效果。
同事之间只有互相帮助才能建立起一个坚不可摧的团队，只有互助，才能够互相成为最有利的资源。你在帮助别人的同时，也就获得了让别人帮助你的机会，在你困难的时候能给你最及时的帮助。
因此在处理人际关系时，特别是同事之间关系的时候，不能因为有共同的利益关系就待人苛刻，在别人需要帮助的时候袖手旁观。要以一种良好的心态来面对职场竞争，面对同事的成绩，不能心存嫉妒，而只能祝福，努力学习别人怎么能做得那么好。别人有了困难，要尽自己最大的努力去帮助，不能幸灾乐祸。更不能为了利益而落井下石。其实，在别人最需要你帮助的时候，你能伸手给予别人帮助，是最能体现一个人素质的时候。
在一场激烈的战斗中，一名上尉突然发现一架敌机向阵地俯冲下来。照常理，发现敌机俯冲时要毫不犹豫地卧倒。可上尉并没有立刻卧倒，他发现离他四五米远处有一个小战士还站在那儿。他顾不上多想，一个鱼跃飞身将小战士紧紧地压在了身下。此时一声巨响，飞溅起来的泥土纷纷落在他们的身上。
上尉拍拍身上的泥土，回头一看，顿时惊呆了：刚才自己所在的那个位置被炸成了一个大坑。故事中的小战士是幸运的，但更加幸运的是故事中的上尉，因为他在帮助别人的同时也救了自己！
其实，同事之间的互相帮助也体现了一个团队的力量。在一个团队中，同事之间没有帮助，只有竞争，那空气中就会充满了火药味，人和人之间的关系也就越来越生疏，甚至成了完全的对立关系，这样的一个团队是没有竞争力的。还没有打倒竞争对手之前，自己内部就已经乱成了一锅粥，容易让别人乘虚而入，抢占了先机，最后的结果就是大家都没有得到好处。
有时候我们说人多力量大，想要得到这句话的效果，实施过程很重要，因为人一多管理的难度就增大，如果一个人数众多的企业内部没有一个良好的团队精神，也就是良好的企业文化，长期下来，就会造成一盘散沙，没有凝聚力，这样，一个庞大的团体有时候就不如一个规模稍小些但是团结的团队。但是，如何能打造一个良好的企业文化，这就需要公司里的每一个员工的共同努力，要正确地看待同事之间的竞争，正确地看待同事之间的利益之争，对名利有一个正确的认识，要敞开胸怀，帮助别人，这样的团队才会坚不可摧，大家也能从中得到自己想得到的。
你比同事优秀，要么是因你创造了比同事更多的业绩，要么是你在同事创造相同业绩之前创造了业绩，而无论哪一种，你自己的努力都在前面。把事情做在前面是赢得与同事竞争的秘诀。当然，如果一个员工在与同事竞争之时，能够积极主动地帮助同事完成一些工作，就能看到一个以整体利益为重的员工，他不仅是这个团队最优秀的员工，也会带动这个团队成为最优秀的团队。反之，一个企业没有一个和谐互助的工作区间，员工之间只有相互猜忌，互相攻击，那么，不管是从公司的角度或是个人的角度都不会有太大的发展。
我所知道的一家公司，公司发展有10多年了，可是企业文化却没有得到重视，员工之间只有利益之争。
比如一个新员工来到公司，刚开始进入这个环境，对公司人员和业务都不熟悉，而老员工却不去帮助这个新员工尽快地适应和胜任他的工作，即使是自己埋头苦干，加班加点，也不想让新员工插手那些工作，在一种狭隘心理的驱使下，担心会多一个竞争者，给自己带来威胁。
长期下来，这种不良风气在整个公司蔓延，员工之间不仅不互相帮助，甚至有一些员工还专门给领导打小报告，搬弄是非，挑拨离间。而老板只能花很多时间和精力来处理这些复杂的人际关系，影响了公司和个人的发展。
所以说，一个团结互助的团队能充分地调动起每个员工工作的热情，这样就能创造更大的效益，老板也不用为了担心人事不和谐而烦恼。当然了，这种良好的工作环境，不仅仅需要员工来维护，想要形成一个稳定的健康的企业文化，还需要老板和全体员工的共同努力，因为只有每个人都有这样的意识，才能使公司的发展得到长久的维持，而这种文化也将会伴随着公司一起成长，互相促进。
在公司里，如果有同事需要你的帮助，你应该为此感到自豪，因为你的价值能得到最直观意义上的体现，因为你的帮助，你能得到同事的信任和感激，也会得到公司的认可。
帮助同事的过程就是在同事得到成就的同时，自己也能从中收获快乐，而且也会收获一些意外的帮助。想要成功的人，一定要明白一个永恒的成功法则：想要自己获得帮助，首先帮助别人；想成就自己，就要先想出办法去成就别人。
陈凯在一家汽车公司做销售，刚开始，因为摸不清楚客户的心理，他的业绩非常不好，业绩和工资是挂钩的，而且公司规定如果两个月内一台车都销售不出去就离开，最初几个月他勉强卖出去为数不多的车，只能维持基本生活。
经过一年多的努力，他渐渐地了解什么样的顾客会买什么类型的车，男女顾客的喜好和特点，慢慢的业绩不断提高，薪水也随之不断增加。
这天，公司来了个刚毕业的大学生小李，刚从学校进入社会，没有一点销售经验。陈凯看到他就像看到当初自己的处境一样，非常关心小李，而且还传授一些经验给他。
可是卖车毕竟不是卖小商品，不是随便就能够卖出去的，眼看两个月就要过去了，小李还没有收获。这就意味着会失业。
到了月结那天，陈凯悄悄地对小李说：“我最近签了一个单，先记到你名下吧，先过了这道关，以后好好努力，我相信你一定能行。”
小李起初不愿意，可面对陈凯的热情相助，就对陈凯说：“那好吧，单子签我的名，等到发业绩奖金，钱一定要给你。”
陈凯笑着说：“不着急，等你下个月签了单，再给我也是一样的。”
就这样，陈凯帮小李渡过了难关。过了一段时间，公司老板找到陈凯，走进经理办公室，他发现小李也在那里。经过介绍，他才知道原来小李是老板的侄儿，是学管理的，研究生毕业后老板希望小李到他的公司帮忙，并希望他从基层做起，先熟悉行业，并以普通员工的身份融入这个环境，了解业务流程，和客户直接接触，还要隐瞒自己和老板的亲戚关系，以免会受到特殊照顾。正好，公司要提拔一名老员工，鉴于陈凯优秀的业绩，而且能主动帮助同事，让同事能更好地熟悉业务，小李就向叔叔推荐了陈凯。
老板还说：“公司就是需要这样的一批员工，不仅业务出色，品德也要非常优秀，这样才能进一步拓展公司的业务，才能造就一个健康的、积极的、互助的工作环境。”
这样，陈凯凭借着自己出色的销售才能和乐于助人的高尚品德，一步步走向自己事业的巅峰。
所以，主动帮助同事，不仅不会影响自己的业绩，在适当的时机还会因为你的帮助得到更多人的认可，也能得到老板的器重。一般人认为帮助别人，就是要牺牲自己的利益，别人得到了，自己却失去了。其实助人为乐，既帮助了别人，也是一项好投资。
而且，一个真正能领导一个团队的人，必须要具备这样的素质，全力的帮助自己的属下发展起来，因为属下的不断进步是和你分不开的，能给属下一个发展的空间，这正是一个高明管理者应该学习的，属下的进步就是你的进步。如果单纯的只想抢占功劳的人，眼睛里面除了利益别的什么也看不到，这样的人是不可能走远的。假如人人都这样只想到利益，那么气氛就会变得僵硬，空气中充满了沉重，眼光就会越变越狭隘，路也就越走越窄。
商场竞争的最高境界，不是彻底打败对方，而是双赢。打败对方可以获得眼前的利益，但会失去一个潜在的合作伙伴，树立一个潜在的敌人。双赢则可以让你既获得利益，又获得人心。如果你积累了人心，迟早有一天，那些暂时牺牲的利益，会还给你更巨大的回报！（完）（本文转自《让自己升迁》）
沃伦巴菲特(WarrenBuffett，1930年8月30日)，全球著名的投资商，生于美国内布拉斯加州的奥马哈市。在2008年的《福布斯》排行榜上财富超过比尔盖茨，成为世界首富。在第十一届慈善募捐中，巴菲特的午餐拍卖达到创记录的263万美元。2010年7月，沃伦巴菲特再次向5家慈善机构捐赠股票，依当前市值计算相当于19.3亿美元。这是巴菲特2006年开始捐出99%资产以来，金额第三高的捐款。2011年12月，巴菲特宣布，他的儿子霍华德会在伯克希尔?哈撒韦公司中扮演继承人的角色。2012年4月，患前列腺病，尚未威胁生命。
巴菲特投资哲学可概括为5项投资逻辑、12项投资要点、8项选股标准和2项投资方式
巴菲特是有史以来最伟大的投资家，他依靠股票、外汇市场的投资，成为世界上数一数二的富翁。他倡导的价值投资理论风靡世界。价值投资并不复杂，巴菲特曾将其归结为三点：把股票看成许多微型的商业单元；把市场波动看作你的朋友而非敌人(利润有时候来自对朋友的愚忠)；购买股票的价格应低于你所能承受的价位。从短期来看，市场是一架投票计算器。但从长期看，它是一架称重器事实上，掌握这些理念并不困难，但很少有人能像巴菲特一样数十年如一日地坚持下去。巴菲特似乎从不试图通过股票赚钱，他购买股票的基础是：假设次日关闭股市、或在五年之内不再重新开放。在价值投资理论看来，一旦看到市场波动而认为有利可图，投资就变成了投机，没有什么比赌博心态更影响投资。。
巴菲特5大投资逻辑
1．因为我把自己当成是企业的经营者，所以我成为优秀的投资人；因为我把自己当成投资人，所以我成为优秀的企业经营者。2．好的企业比好的价格更重要。3．一生追求消费垄断企业。4．最终决定公司股价的是公司的实质价值。5．没有任何时间适合将最优秀的企业脱手。
巴菲特12项投资要点
1．利用市场的愚蠢，进行有规律的投资。2．买价决定报酬率的高低，即使是长线投资也是如此。3．利润的复合增长与交易费用和税负的避免使投资人受益无穷。4．不在意一家公司来年可赚多少，仅有意未来5至10年能赚多少。5．只投资未来收益确定性高的企业。6．通货膨胀是投资者的最大敌人。7．价值型与成长型的投资理念是相通的；价值是一项投资未来现金流量的折现值；而成长只是用来决定价值的预测过程。8．投资人财务上的成功与他对投资企业的了解程度成正比。9．安全边际从两个方面协助你的投资：首先是缓冲可能的价格风险；其次是可获得相对高的权益报酬率。10．拥有一只股票，期待它下个星期就上涨，是十分愚蠢的。11．就算联储主席偷偷告诉我未来两年的货币政策，我也不会改变我的任何一个作为。12．不理会股市的涨跌，不担心经济情势的变化，不相信任何预测，不接受任何内幕消息，只注意两点：A．买什么股票；B．买入价格。
巴菲特八项投资标准
1．必须是消费垄断企业。2．产品简单、易了解、前景看好。3．有稳定的经营史。4．经营者理性、忠诚，始终以股东利益为先。5．财务稳键。6．经营效率高、收益好。7．资本支出少、自由现金流量充裕。8．价格合理。
巴菲特两项项投资方式
1．卡片打洞、终生持有，每年检查一次以下数字：A．初始的权益报酬率；B．营运毛利；C．负债水准；D．资本支出；E．现金流量。2．当市场过于高估持有股票的价格时，也可考虑进行短期套利。某种意义上说，卡片打洞与终生持股，构成了巴式方法最为独特的部分。也是最使人入迷的部分。
巴菲特长期制胜的法宝：远离市场
透彻研究巴式方法，会发觉影响其最终成功的投资决定，虽然确实与市场尚未反映的信息有关，但所有信息却都是公开的，是摆在那里谁都可以利用的。
没有内幕消息，也没有花费大量的金钱。是运气好吗就像学术界的比喻：当有1000只猴子掷币时，总有一只始终掷出正面。但这解释不了有成千上万个投资人参加的投资竞赛中，只有巴菲特一人取得连续32年战胜市场的纪录。
其实，巴菲特的成功，靠的是一套与众不同的投资理念，不同的投资哲学与逻辑，不同的投资技巧。在看似简单的操作方法背后，你其实能悟出深刻的道理，又简单到任何人都可以利用。巴菲特曾经说过，他对华尔街那群受过高等教育的专业人士的种种非理性行为感到不解。也许是人在市场，身不由己。所以他最后离开了纽约，躲到美国中西部一个小镇里去了他远离市场，他也因此战胜了市场。
从事与专业不相关的工作，住在鞋盒大小的公寓里，每月都要提前凑足房租，上下班挤着人群去赶班车，微笑着与同事搞好关系，不停地同陌生客户建立联系同时还要学会享受生活。对于20多岁的人来说这些都再正常不过了。
7月，职场迎来了一批90后；8月，这些新人将领取人生第一份工资。那么，如何才能合理支配这份收入，改变鸭梨山大的状态呢？本期我们特别邀请工行吉林省分行营业部国际金融理财师（CFP）杨楠支招理财，帮助这些职场新人规划最美的年华。
案例一：丁娜，23岁，长春某大学毕业，7月份签约本市一家外企，做渠道专员工作。8月10日，还处于试用期的丁娜拿到了人生的第一份工资1500元。虽然钱并不多，但由于公司免费提供一年的宿舍和食堂，对于丁娜来说，目前这些钱已足够平时花销。
为回报父母多年的养育之恩，丁娜将这笔钱拿出了一部分寄回了家。但考虑到明年开始公司将不提供食宿，不想再向父母伸手要钱的她打算将剩余的钱按比例合理存储，备战即将面临的房租问题。
理财建议：对于小丁来说能尽快转正，提高收入是当务之急。尽管第一个月工资不高，但从小丁目前的状况来看足够其支配。为了进一步节约开销，杨楠建议小丁从现在起每个月对日常开支进行详细记账，及时了解现金的流向，学会合理支配。
此外，由于下一年将面临房租问题，最好从现在起根据每个月的结余状况适当进行不同期限的定期存款，定期存款金额可选为500元或1000元，期限可以是3个月、6个月或一年。坚持下去，几个月后每个月都会有存款到期，到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资，不但可以积累财富还能收获理财的满足感。
案例二：小唐，22岁，某名牌大学毕业，毕业后如愿进入多数同学向往的国企，但对于平时大手大脚惯了的小唐来说，试用期2500元/月的工资使他感到压力很大既不能回报父母也无法给女朋友买礼物。
理财建议：从小唐的情况分析，我们可以看出他的工作稳定，收入也将随着工作年限的增加不断增长。
杨楠认为，对于小唐来说除了财富的积累，扩宽投资视野也很重要。建议小唐在做好本职工作的基础上，学会开源，涉及一下其他投资。此外，小唐目前还处于财富成长期，因此要加大储蓄率，缩小日常开支，可采用12存单法，养成每个月有一笔钱雷打不动地储蓄起来的好习惯，以后随着工资的增加还可适当通过基金定投等方式来丰富理财渠道。
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