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金先生夫妻都是1970年出生的，今年都刚满40周岁。丈夫是个体户，妻子是公司职员，不惑之年的他们经过10多年的拼搏，现在车子房子都有了，家里也有了一笔不小的资产。夫妻两个现在唯一的愿望，就是希望能够以后给儿子提供足够的财富。
现在大多数家庭都只有一个孩子，父母都希望能够把一切都给孩子准备好。金先生夫妻就是这样一个典型的中国家庭，在他们提出的理财目标中，大多的都是给孩子准备金钱的。在感叹可怜天下父母心的同时，我们也邀请了招商银行高级理财师刘敏，来为金先生夫妻提供合适的理财规划。
如果你的家庭也需要做理财规划，可以拨打早报热线85055555报名。
家庭情况：
金先生一家目前月收入13000元。丈夫8000元，妻子5000元。
月开支：车1000元。家庭开支3000元，其他开支2000元。
金融资产包括：定期存款13万元，活期2万元。股票及基金现值10万元。单位有养老保险，无任何商业保险。
在临平市区有1套房，现值100万元左右，无贷款。两年后可拿4套回迁房，目前价值150万元。
理财目标：
1、家庭保障计划。
2、7年后儿子大学毕业计划给他100万元创业基金。
3、到2022年要有80万元给儿子结婚。
4、2030年自己退休时能有150万元的养老金。
按时间排列为：2017年，小孩大学毕业100万元创业基金；
2022年，儿子结婚费用80万元；
2030年，自己退休有150万元养老金。
财务分析：
从资产负债表和收支平衡表来看，金先生夫妻现处于家庭成熟期，属于中等收入、无负债、财务状况较好、且未来将会有一笔较大资金收入的家庭。但同时还存在风险保障与养老保障不足的情况。
从家庭收支情况来看，每月有53％的结余，且无任何负债，并有一定的积蓄，2万元活期也能够充当家庭开支紧急备用金。家庭财务情况从目前看来非常健康。但要注意的是，金先生是个体户，收入来源并不是非常固定，因此一定要及早做好未来的风险规划。
理财规划：
1、保障计划：金先生作为家庭收入的主要来源，目前无任何保障，风险无疑非常大。从基本的需求来看，金先生现阶段最需要的是定期寿险与定期重疾险。根据生命价值法计算，可保定期寿险100万元，重疾险50万元。金太太因有固定单位，医药费方面如单位可提供部分开支，为应对重疾风险，建议可购买30万定期重疾，同时太太收入也占家庭收入的38％，也应该做一些定期寿险的保障，建议50万元。
2、创业基金：7年后，金先生的儿子将大学毕业，为筹备这个创业基金，可从现在开始进行基金定投。按6％的定投年收益来看，每月收支结余7000元全部用于定投，现有资金为23万元(13万元定期存款＋10万元股票基金)，到7年之后，完全可以达到100万元的创业基金目标。
3、结婚费用：12年后，金先生的儿子计划结婚，希望支付80万元结婚基金。从鼓励儿子成才的角度，理财师不建议支付这笔费用。因之前已给儿子100万元的创业基金，此时如已创业成功，完全不应该使用父母的这笔资金。如创业仍未成功，可考虑降低结婚标准。
4、养老费用：金先生的计划是2030年，自己退休时有150万元的养老金。我们可先计算一下这个150万元养老金是否足够。按现在的消费水平(每月6000元)来看，到2030年，按4％的通货膨胀率，将变为1.3万元/月，虽然未来可能子女教育支出有所下降，但同时也要考虑到医疗费用将会上升，因此养老金还是需要按照1.3万元进行规划。假设金先生和太太的寿命为85周岁，那么在2030年两夫妻退休时，需要准备的养老金是253万元(附注：此时不知太太退休后退休金有多少，但从目前的养老金标准来看，远远不能满足现阶段的6000元标准)。
因此这块养老金的规划是重点。值得庆幸的是，2012年，金先生将获得价值150万元的回迁房产。如保有这四套房产，且进行出租，那么18年后的养老金完全无忧。按4％的价格增长来看，这四套房产在2030年将值303万元。按4%的租售比计算，如2012年后，金先生将这四套房产出租，每年可获得6万元收入。这6万元将在2030年复利为153万元；而在2017年给儿子100万元创业基金后，又有每月7000元的结余用于储蓄养老金，到2030年复利为139万元。如此算来，到2030年，金先生将会有292万元的现金及522万元的房产。
所以金先生夫妻应该能够安度一个财务自由的晚年。建议现阶段就提高生活水平，如拿到回迁房之后，则卖出其中的一套，换车、旅游、健身，提高生活品质，让生命的质量与长度更加丰满。
ZC530.com延伸阅读
郑先生，28岁，月薪3000元；妻子邹女士，25岁，月薪2000元。双方单位均有三险一金，因此未办理商业保险。家庭有定期存款3万元，活期存款2万元，现有住房100平方米，价值45万；有贷款，贷款余额25万，月还款1500元，另有家庭固定支出1500元。
理财目标
两年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车，并尽可能多的积累财富。
工行吉林省分行营业部国际金融理财师（CFP）杨楠提出如下理财建议：
小郑夫妇正处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等问题，开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好理财规划。
1.小家成立之初，家庭成员较简单，开支也不复杂，因此应当从最基础的工作记账做起。除了重视开源之外也要重视节流，将不必要的花销省去，控制欲望。
2.储蓄是积累财富的最基本武器，储蓄虽然利息很低，但在学会其他更好的理财方法前，安全、低风险的储蓄依然是首选。另外，每个小家都应在银行内存有一笔备用金，可保障家庭免受突发事件的困扰。小郑夫妇可以根据每个月的结余金额不同进行不同期限的定期存款，500元、1000元均可以，期限可以是3个月、6个月或一年。这样在几个月后就会每个月都有存款到期，到时将到期存款和当月结余存入定期或进行基金、股票投资，除了成就感更多的应该是积累财富的满足感。
3.基金定投是家庭理财的必备武器，小郑夫妇可以每月基金定投1000元，同时搭配股票型基金和平衡型基金以降低投资风险。按预期收益率8%的情况假设，两年后可达5.4万元。小郑夫妻每年定期存款约达2.4万元，两年后实现购车梦想并不难。
4.夫妻二人还应该增加商业保险，利用妻子邹女士的年终奖金为二人进行商业保险，以增强家庭保障。
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上班族想通过投资资本市场来赚钱赢利，开放式基金应该是首选，另外，中长线持有业绩优良、高成长性的上市公司股票也是不错的选择。
如何评估基金业绩
无论是炒股还是买基金，业绩是理性投资的出发点。怎么评估基金的业绩呢？
首先，需要了解基金的净值增长率和分红比率。大家知道，选择基金的主要依据不是基金净值的高低，而是基金净值未来的成长性。但是未来是不可知的，所以，我们只能根据它过往的收益情况来预测它未来的业绩。而基金的投资收益是由两方面来体现的：一是净值增长率，二是分红比率。
其次，要将基金收益与股票大盘走势(一般以上证综合指数为参考依据)作比较，看它是否能跑赢大盘。如果一只股票型基金自成立以来，在大多数时间内的表现都比大盘指数好，这只基金的业绩就不错,说明该基金的管理人有着出色的选股和择时能力。
再次，还需将基金收益与其他同类基金的收益进行比较,可以以一个季度、半年、一年等比较长的时间段来进行分析对比，短期数据可以忽视，长期数据才有说服力，从中找出适合自己预期收益的基金来。
用什么方式投资合适
选好基金后，以什么方式买入呢?是单笔一次将所有资金投入，还是分批次买进？
单笔投资方式有两种，一种是长线持有，另一种是适时进出型。无论哪种方式，都必须注意买卖的时点，因为用单笔方式投资，获利或亏损很大程度上决定于买卖的时点。如果能充分掌握低吸高抛的原则,就会有丰厚的回报，但是如果投资时点没掌握好，收益就会大打折扣，甚至亏损。
基金作为一种代客理财工具,主要是用来长线投资的,投资者不必过分关注短期内的净值波动。但可以借鉴股票的操作方法．因为真正能做到长期投资的人并不多，适当进行时机的选择，是一个很现实的问题。这就是另外一种投资方式--适时进出型．这种方法买基金是在看多后市的时候将资金投入，而当市场行情反转时,立即将基金赎回，落袋为安,离场观望,当调整到一定幅度后再进场．当然，这需要时常关注大盘行情的走势，同时，还需具备一定的投资经验和风险承受能力。
分批买入是为了减少风险而分段逐步买进的一种投资策略,时间上的分散投资为基民解决了担心净值短期波动的问题,也就是说,如果基金净值随着大盘短期内持续下跌,可以用剩余资金陆续买入,大盘每下跌到一定点位(比如100点),就投入一笔资金进去,这样可以有效地避免在某一高位买进,以摊低成本；同时，如果涨了,则可以分享前次买进的净值上涨带来的收益。这种操作方法有两个前提，一，牛市；二,主观上你是坚定的长线看多者。
身边有不少人询问基金定投的问题,笔者以为，基金定投,平均成本,听起来很美,但在牛市里不一定是最好的投资策略,关于这一点，笔者深有体会。定期定额投资，用足够的时间战胜市场波动，但是大多数人其实都没有足够的耐心。机械地每月固定时间定额申购，如果遇到行情震荡下跌还好，但在牛市里行情持续看涨时,那还不如单笔买入划算。
当日买卖如何降低风险
买的基金净值下跌了,要不要抛?笔者认为,如果基金公司出现异动,短期内又没有改善的迹象,可以考虑赎回，如果市场形势发生变化,投资者又急需用这笔钱，可以考虑卖出,不过，一般情况下，基民应该以平和的心态对待市场的短期波动,通过相对长时间的投资，来追求资金的稳定增值。
开放式基金的另一个风险一般不为新基民们所知，即买卖基金的未知价风险。在一个正常的交易日里,基金净值是按照当日下午3点时的收盘价计算，3点钟之前买卖基金价格按照当日收市价计算，3点后买卖基金价格则按照下一个交易日的收市价计算，基民在当日进行申购,赎回时,所参考的基金净值是前一个交易日的数据,而对当天的净值无法预知。不过，为了降低这种无法预知的风险,投资者可以选择在交易日的下午2点50到3点之间进行基金的申购和赎回，因为那个时候大盘一天的走势基本确立,通过前一交易日股市收盘价和基金净值情况,基本能够预测当日净值价格了!
以往投资者在进行短期理财时，除了货币基金就是银行理财产品，不过从今天开始投资者又多了一个新的选择。汇添富理财30天产品从今天起通过各大银行、券商及汇添富基金发行，同时发行的还有国内首只短期理财基金华安月月鑫。在超短期银行理财产品被叫停后，短期理财型基金的问世无疑将接替原本短期理财产品的角色，满足部分对资金流动性要求较高的投资者需求。不仅如此，与银行短期理财产品相比，基金产品还具有认购门槛低、运作更加透明和投资期限明确等特点。理财师皮佳伟认为，短期理财基金或将成为短期投资新宠。
一般投资者在打理闲置资金时，为获得较高的投资收益，倾向于购买有明确期限的短期定期封闭产品，这样既可以使投资收益率有所提高，又可以使流动性得到一定程度满足。所以银行理财虽然收益一般，但一直受欢迎。现在基金推出定期产品等于与银行短期理财产品直接叫板。在证监会公布的新基金审批信息中，几只最新上榜的短期理财型基金尤其引人关注。
在投资策略上，短期理财基金主要投资于央票、短期融资券、存款等风险较低的资本市场品种，与货币基金相似。但与货币基金不同的是，产品在1个月封闭期内基金操作团队可不受申购赎回影响，贯彻执行既定的操作策略，因此该产品实际推出后，有望取得优于同期货币基金或是同类银行理财产品的投资收益。
月光白领无固定资产和流动资金积累。职场新人由于工作时间较短，目前基本没有存款，基本属于标准的月光一族。理财是否有门槛？职场新人如何培养良好的理财观念？工行福州分行洪山支行理财师邱凤女士为您悉心解读。
理财是否有门槛呢？
邱凤理财的确有门槛，但也有不少理财产品走的是平民路线，像工商银行基金定投和黄金定投起点200元/月，股票型基金、债券型基金、货币型基金起点1000元/月。市场上有很多类似的投资产品。
月光一族如何养成理财习惯？
邱凤首先培养正确的理财意识和消费习惯，养成强制储蓄的好习惯；其次制订一份长期的理财规划，同时应该不断学习投资知识和技巧。
对于职场新人，如何实现财富增值？
邱凤首先，想存钱，先扭转观念。职场新人1500元-2000元的月薪，等于平均每天只有50元-66元的费用，现在物价上涨了，要存点钱还真有些不容易。不过仔细看过他们的开销，我认为职场新人最关键的是尽早树立理财观念。
职场新人存钱难，日常花销大是一个原因，但更多原因是他们还没有转变自己的消费观念。在大学毕业之前，他们的日常开支多来源于父母，用完了钱就找父母拿，并没有存钱的观念。出来工作后，他们角色改变了，开始自己养活自己，而在用钱上他们的角色转变仍需要一个过程，这就表现在一开始用钱无法自制，无论一个月赚多少钱，都会在不知不觉中消费完。有些职场新人会说，我现在赚得少，所以才月光，但事实上是，如果没有转变观念，在用钱上树立自制观念，那么就算赚了5000元，你也会在不知不觉中成为月光族，因为消费的欲望是无止境的，貌似你需要好多东西，实际上是因为控制不住自己消费的欲望。
其次，想理财，就花适当的钱。职场新人树立理财观念，为自己存钱，可做如下尝试：
第一步，转变目前花钱为主的观念。许多新人只会想着把用剩的钱存起来，也就是说：月存款=收入-支出。在这道公式下，他们的支出只受收入限制，一旦缺乏控制力，月存款就为零。如果他们用这样的公式：支出=收入-月存款。那么首先保证了一笔月存款，收入扣除这笔存款后，剩下的钱才是可支配的。同时提醒，存款和支出最好不要用同样的账户，这样会不知不觉把存款也刷掉。
第二步，根据自己的消费习惯，将剩下的可支配的钱，做一个收支平衡表，将一个月中的每一笔收入和支出详细记录，列表的作用是让自己确定哪些是固定支出，而哪些是本可以不用的开支，日后可以尽量减少这些开支。
第三步，学会精明消费，寻找替代品，在减少开支的前提，保障自己生活质量。比如买衣服，一两件衣服就要花费两三百元，首先考虑下能否买其他价格便宜一些、但质量也不错的其他品牌的衣服替代;其次当季购买价格贵，就挑换季、打折的时候购买，这样就可减少衣服的开支。比如同学聚会应酬，大家都是刚出来工作的，经济条件相当，不一定每次都要花一两百元吃饭。
第四步，开源。如果有可能，通过其他兼职来增加自己的收入。
同时，职场新人还要用好信用卡和分期付款。
如果不能正确利用信用卡理财，那你就会因无法自制，刷了又刷，把所有工资都透支后，下个月又用工资还款，还完款没钱了又透支，陷入恶性循环，无法存钱。
举个好的例子。以前曾有个客户，当时大学还未毕业，已经可以每月节余一定的钱，这位客户将每月节余的钱买了一份黄金定投。这位客户能够存钱并无什么大的秘诀，简单来说，他较好的控制了日常消费支出，除了坚持定投，他的诸如手机等大件消费，多是通过一段时间存钱、积少成多后购买，或者通过银行的分期付款购买。
案例：
基本情况：小谢，今年23岁，毕业一年，目前在外贸公司做出纳，月薪3000元，扣除租房及生活开销，每月可存下1000元。平时有一定的投资规划。对贵金属有投资兴趣，目前每月投入200元购买华夏红利，略有亏损。
理财目标：一年后能存下20000元。
邱凤很明显小谢属于典型的月光白领一族，这一群体显著特点是无固定资产和流动资金积累。他们由于工作时间较短，目前基本没有存款，属于标准的月光一族。
小谢月收入为3000元，月支出为2000元左右，支出收入比达到66.67%，储蓄收入比为33.33%，投资收入比仅为0.06%，收入支出比咋看起来还算合理；但实际上，因小谢刚工作不久，收入来源较为单一；从其支出看的出来，基本属于日常生活开销，投资的占比偏少，影响资产净值的增加，所以支出占比不尽合理。
理财建议：
生活费占收入1/3，储蓄占收入1/3，活动资金占收入1/3，当然这个比例因人而异，因每个人的抗风险能力和不同的人身阶段可以做适当的调整。
1.合理消费
首先应学习一些投资理财知识，养成良好的记账习惯，通过记账分析自己资金使用情况，把握现金流，筛选支出中不合理和较为浪费的部分，进行减缩和剔除，达到节流的目的，把日常消费控制在30%（1000元左右），因目前物价上涨较多，生活支出900元（生活费占收入1/3），活动资金400元（减低活动资金占比，13.33%）加大储蓄和投资比例，这样以后的各项理财计划就可以开始筹备了。
2.储蓄投资建议
小谢有稳定的工资收入，又无家庭负担，这个阶段的年轻人抗风险能力较强，可以将储蓄和投资同时进行。首先要准备建立生活准备金：预留3个月的生活费用，即3900元作为紧急备用金，以备不时之需。将其中的1000元做活期存款，其余2900元用来购买货币基金（今年年化收益率在4.5%，有的甚至超过5%，赎回1-2天到账），1年后=3028（年化以4、5%计算），在保持流动性的同时，尽量提高收益率。
同时每个月以定投方式购买1000元纯债基金（今年平均年化收益在6%），9个月后1000*9=9000收益225=9225元（储蓄33.33%），每个月剩余的700（23.33%）元用于投资收益较高，有一定风险的基金定投和黄金定投700*9=6300（假设年化收益率6%），=6300+157.5=6457.5,（300继续购买华夏红利基金和400元黄金定投），1年后就基本可以实现20000的目标。
职场百态频道整理了各种职场技巧，各种职场故事。感谢阅读《单身女高管双保险理财》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
【理财案例】
张女士，43岁，企业高管，离婚，女儿13岁，父亲去世，母亲现年68岁。张女士月薪2万元，年终奖6万元，参加了三险一金，离婚后家庭月支出6000元，女儿学费每年2000元，母亲搬来同住则每月增加1000元支出，母亲有退休养老金保险，每月领有2000元的生活费。婚前财产张女士有30万元，前夫10万元，婚后购置了房屋市价120万元，贷款余额还有30万元。张女士名下有存款20万元，前夫名下有定存50万元，共同基金30万元。前夫去年因伤病保险公司理赔了20万元。母亲在广州还有一处房产，市价150万元，无贷款。
【理财目标】
张女士与前夫都想将房产尽早卖掉。张女士另想购买总价200万元的房子，作为自己与女儿、母亲的居所，母亲也想将其广州房产卖掉；张女士与女儿、母亲只有社会保险，皆无任何商业保险；张女士退休前每年与家人旅游支出约6万元，退休后前10年，每年旅游支出3万元；希望购买15万元汽车代步。
【理财建议】
房产规划
由于张女士与前夫均不想保留原住房，购房是当前急需办理的事项。根据目前的资产情况，只能使用贷款方式。假设首付30%，即60万元，其余用贷款方式解决。首付可用婚前财产30万元，以及目前离婚时分得的银行存款35万元中的30万元解决。首付以外的140万元缺口，先用住房公积金解决。目前住房公积金账户余额8.5万元（建议取出另用），每月工资2万元，每月可交公积金4800元。
购车规划
此支出可用两部分资金解决：一是可将8.5万元公积金取出；二是目前多数银行支持分期付款方式购车，剩下的6.5万元可用此方式解决，为减轻压力，可在18期内还清，目前某行费率为7.02%，则每月还款3611元，其中一期加收4563元费用。假设10年后换车，仍购买一辆现值15万元左右的车辆，按4%通胀率，届时至少需22万元，可一次性付款。
投资规划
目前，张女士家庭中没有任何商业保险，做好保险规划非常重要。每年保费支出应在3万元左右，保额在300万元左右，基本可以满足保险需求。从张女士当前资产和退休前收支情况看，可投资资产余额较大，根据基本假设和最优投资组合理论，可投资于中高风险和中低风险的资产比例为81.08%，可投资于无风险和低风险资产的比例为18.92%，最优资产组合预期收益率为9.18%。对出售房产所分得的45万元资金和母亲出售广州的房产所得收入150万元，可按上述比例进行分配投资。每月结余也可以基金定投的方式单独投资于股票型或混合型基金。
夫妻两人在工作日分开过，周末团聚。他们奉行彼此关心，但又亲密有间，给对方足够的私人空间的家庭观念。这种爱情、家庭观念源自台湾S.H.E组合所歌唱的《半糖主义》这首歌的歌词。这种半糖主义婚姻模式正成为一些高学历、高收入的年轻都市白领夫妻竞相模仿的生活方式。
小刘和小王就是这样一对半糖夫妻。目前，他们各自打理自己的财务，保持着财务决策的独立性。同时，他们也和其他夫妇一样，周末及节假日会一起外出或待在家里享受两人世界。他们坚信，这种家庭方式可以避免婚姻成为爱情的坟墓，让爱情永远保鲜。
分开理财各有各的精彩
丈夫小刘今年28岁，从事风险投资行业。他的父母都在内地国家机关工作，2010年左右退休，有退休金，有医疗保险和社保，所以暂时不需要小刘负担。他的税后月收入为9500元，他的交通和通讯费用支出为600余元，由于此项公司每月可报销500元，因此，此项实际支出为100余元；生活支出（吃喝、生活用品、应酬、交通和物业管理费）总计约3500元；负债主要为房贷，每月需交月供4000元，20年期。
目前，他持有价值3万人民币的港股，准备做中长线投资。此外，他还持有价值1万人民币的A股，做短线投资。他名下有一套价值60万的房产，用于自住。通过测试，小刘的投资偏好为中庸型，风险承受能力一般。
他的个人理财目标为，尽快减轻还贷压力，并在两年内买部10万左右的私家车改善出行环境。
妻子小王今年25岁，税后月收入为7000元左右，公司为她办理了社保。她每月的娱乐交际费大约为800元；交通费为200元；通讯费为200元；餐费为400元，房屋月供加上水电宽带费用月均2550元。最近，她在好友的带动下购买了一份商业保险，每年需为此支付733元。她现有银行定期存款4万元，没有做其他金融衍生品的投资。此外，她有房产一套，价值50万，已还了部分，尚欠银行35万。小王性格沉稳，经测试，属稳健投资者。她不愿冒高风险，但希望能尝试做一些投资，
小王的个人理财目标与小刘一样，也准备在2-3年内购置一辆价值10万元左右的私家车。
由于夫妻二人是各自独立理财，因此我们分别对他们的财务状况进行讨论。
财务问题重重
小刘的月净收入为1900元，年结余为22800元，其储蓄比率为20%，低于40%的标准值。其房贷月供款占每月支出的43.2%，而其他消费占总支出的比重为56.8%，表明其它消费的支出偏多，小刘需要对自己的日常开支加以控制和管理以提高净资产的积累能力。
他的收入主要来自工资，来源比较单一，资产构成也比较单一，且没有任何存款。目前持有的金融资产主要是股票，不利于分散投资风险。小刘目前资产负债比例达到86.3%，高于50%的临界水平，考虑到其储蓄比率偏低，因此，存在一定的偿债风险。在个人保障方面，小刘仅有医保和社保，保障能力也属于一般。
达成理财目标需先改变思路
小刘减少还贷压力的目标，可以通过调整房屋按揭方式来达到。建议小刘减少月还款额，延长还款期限，向银行申请由现在的等额本息转为等额本金还款法。这样一来，虽然比等额本息还款多支出部分利息，但是月供可以减少1000元左右。
其次，小刘希望在两年内购置一辆10万元左右的车，但考虑到他目前没有任何存款，即使将每年的节余全部作为购车储备金，而不考虑将节余的一部分留作应急准备金，也要等到五年以后才能实现购车梦想。所以，购车的计划可以考虑暂缓。
重新进行资产配置
小刘目前的收入还比较理想，但由于他所从事的行业的特殊性，其收入水平具有一定的不确定性。因此，建议在压缩不合理开支的同时，将每月节余的三分之一作为应急准备金，其余部分则通过基金定投或零存整取进行强制储蓄。
小刘目前储蓄率偏低的原因在于日常消费性支出（房贷月供款除外）在总支出中比重较大。小刘需要对自己的日常开支加以管理和控制，尽量避免不合理的支出。用一款很好的理财软件来辅助自己进行日常开支的记录分析，是迅速找到并遏制不合理支出的好方法，如财智家庭理财软件就是不错的选择。
个人保障方面，小刘办理了社保和医保，但还应补充部分商业保险，如意外伤害险、健康保险等，年保费控制在年收入的2%，即2280元左右。目前不少保险公司推出了不同险种的组合产品，在满足个人保障需要的同时，具有一定的资产增值效应，可以根据自身需要加以考虑。
在资产组合方面，根据小刘的风险偏好和所处的家庭财务周期，我们建议将所有资产按照4：3：3的比例来考虑高、中、低三种风险类别的金融资产的配置。由于股票目前存在较大的不确定性和通货膨胀的预期，因此可以考虑将部分资金从股市中抽离出来投资于纸黄金，或者根据自身掌握的金融知识投资于外汇交易等高风险的理财产品，而将剩余资金按一定比例配置为货币市场基金、债券基金和股票型基金。
储蓄结构相对合理
小王的年度收支结余为33467元，其储蓄比率为39.8%，基本达到了相对合理的储蓄结构，其房贷月供款占每月支出的67.4%，而其他消费占总支出的比重仅为32.6%，表明小王日常的消费计划性很强，这点与其丈夫小刘刚好相反。但小王目前的收入来源和资产结构比较单一，其负债在资产中的比重为64.8%，负债与年节余的倍数为10.46，这说明虽然目前面临一定的债务负担，但由于负债对年节余的倍数并不高，未来偿还剩余放贷不会面临太大风险，但要实现多样性的投资工具组合，以获得更为理想的投资回报。
实现资产增值
现阶段，小王的理财目标应着重于在建立必要的应急储备的同时，努力实现资产的增值。
因此我们建议，应在年节余中提留约12633元用作应急准备金，能保证三个月自己的正常开支需要不因为突发事件而受影响。
其次，根据目前收入水平，年节余33467元，两年后加上现有存款4万，完全有能力买车。但如此以来，小王仅有的现金资产被消耗一空，同时每月还将负担1000元左右的养车开支，不利于资产的增值。
建议小王将购车计划延后两年实施，同时将留足应急备用金后的货币资产按照4：5：11的比例分别配置于人民币理财产品、银行的零存整取和基金定投，以实现资产保值增值。
若配置轿车只是为了代步，建议可以考虑7万左右的车型，通过上述的投资活动，在五年后，人民币理财产品和基金投资按8%的收益率计算能产生投资收益约25000元，加上零存整取到期的本息约46000元，可以购置一辆家庭适用的轿车。
写给未来的半糖夫妻
本案例中的夫妻在婚前就各自通过按揭购买了一套住房，因而，在结束半糖生活之后，势必其中一套会闲置。他们可以将将闲置住房出租，以房养房。甚至在条件允许时，采取提前还款方式，减少负债压力。
同时，在结束半糖时期后，夫妻二人还将面临理财方式的调整，由以前的各自为政，独立决策可能转变为夫妻双方民主决策的AA制。此时，要考虑建立涉及家庭重大开支的共同储备金等问题，通过合理安排，达到夫妻双方在保留一定自主权的同时，发挥家庭总资产合力的作用。
半糖期只是婚姻生活的调剂，它很难成为一种婚姻生活的常态。未来，小王和小刘不得不面对生育和抚养子女等现实而急迫的问题，除非他们选择作丁克族。因此，某种意义上讲，半糖期又是两人投资理财的黄金时期，在这段时期，两人的理财目标应该着眼于实现资产的增值。根据家庭的风险承受力，选择合理的投资工具，同时，节制不合理的支出，为以后的生活打下坚实基础。
整天坐在转椅上，对着电脑忙碌，如今的都市白领们比牛仔还忙，亚健康成了常态，白领的理财也更注重安全与稳健。
理财案例
赵女士在一家知名国企工作，先生是基层公务员，家庭月收入在12500元左右。家庭资产除一套房改归己的116平方米住房外，还有8万元银行存款，2万元国债，目前房产市值约230万元。女儿正上小学。夫妻双方单位都负担职工相应的医疗和养老保险费用。
近年来，赵女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消费逐年递增，家庭月总支出大约8000元左右，每月有4500元左右的结余。
资产分析
1、资产负债情况
赵女士家庭没有负债，资产负债情况良好。固定资产即自住房产占了家庭总资产的绝大部分。家庭投资主要是国债和银行存款，现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益率仅为2%左右，很难抵御物价上涨带来的资产贬值风险。
2、收支情况
从结余方面来看，赵女士家庭的储蓄比率为36%，有一定财富积累效应。但如果赵女士继续保守理财的话，那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘。
3、保障情况
赵女士家庭理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零。
总体来看，赵女士家庭收入稳定，但支出较大。资产结构主要集中在低风险的存款和国债，无法抵御通货膨胀对财富的侵蚀。家庭保障有待进一步加强。
理财目标
1、希望加强家庭财务管理，寻找合适的理财方案，实现合理的平衡。
2、为女儿准备教育金。
3、为家庭增加抗风险类投资产品。
理财建议
1、在风险可控的前提下，积极寻求收益高的理财产品。
在控制风险的前提下，寻找收益较高的产品，提高理财收益率。赵女士家庭资产中，银行存款过多，影响了资产的收益。
国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。所以，赵女士应加大持有国债的比重，定期存款中，如果有到期或存入时间不长的，可以支取后转为凭证式或记账式国债。
2、适当进行风险投资，增加资产的张力.
我国股市日趋规范，在投资环境向好的情况下，如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票，必然会取得较高的回报。同时，近来各银行争相推出了各种炒汇业务，这种过去被认为是投机倒把的理财方式，已经给许多汇民带来了不菲的投资收益。如果赵女士能通过合法途径换取外汇，可以到银行开户炒汇。因为国际汇市和我国存在时差，赵女士可以白天上班，晚上下班后在家里进行网上炒汇，这也算是给自己增加了一项兼职创收的副业。此外，如果赵女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解，也不妨在价位低的时候囤货，等待升值。
3、教育基金积累早动手，同时加强子女教育的早期投入。
赵女士小孩还小，目前每年的教育金开支不多。以赵女士目前的家庭财务状况，孩子高中以前的教育金可以在日常开支中预留，不需刻意准备，而大学费用为硬性支出，且费用较高，需提前做准备。目前的大学教育金为每年2万元左右，大学4年费用为8万元，还将随着通货膨胀有所增加。赵女士可以每个月定投1000元，假设年收益为10%，6年左右可准备好小孩的大学教育金；如计划有条件送小孩出国留学，更应提前做好准备。目前出国留学费用每年折合人民币为15-30万元，如果准备60万元用于小孩的出国留学费用，10年准备时间，假设年收益率为10%，则每月需定投3002元。如今多数学校在招生时对特长生有加分的优惠，赵女士不妨根据孩子的爱好，选择乐器、体育、美术等一项特长，投入一定学习费用，进行重点培养。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，实际上也是科学理财。
4、购买一定的商业保险，进一步提升家庭保障水平.
在理想的情况下，我们在退休前会一直保持身体健康和财务安全。但也可能由于伤残、重疾、慢性病以及失业等原因而提前退休，而过劳死则与强制提前退休的状况类似。保险为我们的家人有效规避上述风险，提供了一个保护伞，但必须在风险发生前就获取它。投保的时间越早，保单的价格就越低，保障也更加全面。建议赵女士为家人购买一定的商业保险，主要是意外商业保险以及大病医疗保险。商业保险这个比重一定要适度，不要为自己增加多余的负担，建议将年保费总量控制10000-15000元区间内，遵循双十原则即保额为家庭收入的10倍，保费不能超过家庭收入的10%。
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你想象过和朝夕相处的夫君或太太成为同事吗？这一定是一件美妙而不俗的事情。
当你在年度的总结会上慷慨陈词公司下一步的蓝图时，你的行政主管，当然也是你的妻子，却提出异议，要你注意节源开流，这时你是否会有一个一半红色一半灰色的脸。
当你在与客户发生激烈争执时，你的董事长，自然是你的老公，陪着笑脸与客户周旋。
…………
同事，让你们有了很多其他夫妻没有的乐趣，也有了别人没有的苦恼。既是夫妻又是同事的你们，是否真的愿意做同事？
丈夫：秦雷 26岁 自由撰稿人
妻子：杨阳 24岁 模特
妻：天哪，已经是朝夕相处的夫妻了，还要成为天天见面的同事，太痛苦了。要是我和雷子在一个公司上班，那我俩有一个肯定会选择辞职的。因为我们俩都是做艺术的，骨子里浪漫的情怀就比别人多。我希望两人在一起每天都有新鲜的感觉，这样就要求有距离造成的美感，婚姻才能长久。如果成为同事，一丁点的个人空间都没有了，还谈什么浪漫呢？
夫：我支持小阳的观点。婚姻是一件长久的事，需要不断的磨合和经营。在这个过程中，距离产生的美感就很重要。个人的私人空间也就是创造新鲜感的源泉。夫妻本来就是接触最多最亲密的人，属于自己的空间已经很小了，还要再成为同事，那肯定会有很多别的家庭不存在的矛盾，挺累的。
记：真是人不可貌相，小阳看起来根本就是一副家居女人的样子，恬静优雅，没想到在被访的人群里，她的反应是最大的。不愧是一对搞艺术的两口子，反对的声音都那么有个性！
范毅 男 43岁 某公司总经理
我有一肚子的话想说。我同意刚才一对夫妻反对的观点，但可能因为他们年轻，反对的理由也洋溢着青春的味道。可我和爱人是夫妻同事“事件”中的“受害者”，所以我现身说“法”。
我和我的爱人原来在一家公司上班，我是她的直接领导。她是一个业务能力非常强的人，所以提升得也快。风言风语也就接踵而来，说她是靠我的关系才被重用的，还有更难听的。我们都一把年纪了，当然一开始也没把这些流言当一回事，还是“走自己的路，让别人说去吧”，谣言止于智者。她只有更加努力地工作，可别人又说，她是这在出风头。
为了不影响我的地位和下级的关系，她主动递交了辞职信。
现在她在别的公司干得比我还好，也向以前的同事证明了她的提升靠的是个人能力。反而，以前相处不融洽的同事现在都挺佩服她的，经常向她虚心讨教！所以她常说，她的离开是一件两全其美的事：既成全了我的事业，也为她自己赢得了友谊。
记：范先生说的时候情绪激动，又是一口纯正的“京腔”，挺吸引人的。所以他的话音刚落，就响起了一阵热烈的掌声。在此，让我们把这热烈的掌声献给范先生的爱人，以表达我们对她才能的赞赏和过人勇气的钦佩！
武红 女 35岁 女性杂志主编
我觉得这个问题对于已婚的女士来说，都会有同样的观点。
我们考虑的更多的是实际生活中碰到的问题。比如说，两人在一个单位，如果效益好，那其他的诸如个人空间没有了，才能遭到别人嫉妒了都不先去考虑，哪还有可能在一起工作，因为生活是很实际的，如果单位效益不好，要面临下岗，这还能成为同事吗？
可能很多人会认为我的观点很恶俗，可生活是柴米油盐，随着婚姻的平淡，实际的问题就会真实放大，你就不会在吃穿不保的情况下想俩人没有距离美了。
（这时，小阳笑着插了一句：我听出来了，这是在“批判”我的生活观。）
记：不愧是做女性杂志的主编，对这种问题一针见血。她的话，引起了人群中的频频点头，不过，还真是已婚的人士多！
肖灵 女 22岁 翻译
因为我刚走上社会，我喜欢交友，过夜生活，有独立的私人空间。我找丈夫肯定不找同事。现在，很多外企已明文规定，夫妻不能在同一家公司工作。劳动法也在这方面有了新的规定，据调查表明，有79、5%的人赞同有隐私权，女性的比例比男性高3.2个百分点。
夫妻成为同事，就会影响你和别的同事相处，假如你和同事因为工作上的事情闹矛盾了，谁看谁都别扭，可是你的丈夫还要和他或她共同处理工作上的业务，这期间，肯定也会存在着私人的感情，相处起来就不会那么自然了。本来你对一个人并没有什么别的想法和意见，可是你的丈夫或妻子跟他或她不和，必免不了在你面前发牢骚，你就不可能不受影响。莫名其妙地就会对他或她有了猜疑，影响工作的效率和质量。而且，我觉得，有什么样的年龄就应该有怎样的活法！我还年轻，我也没有像武大姐的经历，我只能把它当成经验。
记：没想到，小丫头，对法律法规还挺了解，让人一听就很有说服力。年轻真好！（完）
专业实习，就是把我们在学校所学专业的相关理论知识，运用到客观实际中去，使自己所学到的理论知识有用武之地，只学不实践，那么就真正的成为了在象牙塔里的人。正如歌德说的：“经验是永久的老师。“理论就应该与实践相结合，有了实践的经验才能真正的发挥出知识的力量。另一方面，实习能够为以后找工作打基础，是未来踏入工作岗位的前站。通过实习的这段时间，可以学到很多在学校里学不到的东西。因为所处的环境不同，接触的人际与事务不同，从中学到的东西自然就不一样。要学会从实践中学习，从学习中实践。如今中国的经济迅猛发展，在拥有越来越多的机遇的同时，也同时面临着更多的挑战。对于人才的要求自然会水涨船高，我们不只是要学好在学校里所学到的知识，更要不断的从生活中，实践中学习更多其他的知识，不断从各方面充实自己，才能在激烈的竞争环境中突出自己，表现自己。使自己在茫茫求职市场中占得一席之位。
本次实习单位为国开泰富基金管理有限责任公司。位于北京市西城区西直门南小街国英园9号楼。企业秉承着专注，责任，稳健和创新的企业文化。是一家致力于打造具有鲜明业务特色和独特竞争优势的财富管理机构，以向投资者提供长期、稳健回报和优质服务为责任，以向员工提供专业职业发展空间为责任，以向股东创造良好投资回报为责任，稳健经营，合规守法，控制风险，长期发展。以创新带动公司发展，以创新树立市场品牌，以创新引领行业趋势的基金管理公司。因此有幸进入公司实习，是对我未来从事金融行业强有力的助推器，是帮助我踏上金融行业的第一块基石。从大学校园踏入社会的第一步，公司给予了我莫大的帮助，使我的各方面能力均得到了锻炼，使自己成长了许多。
工欲善其事必先利其器。所以进入公司的第一天就要先从熟悉自己周围的环境，周围的人物事务开始。进入办公室之前在门口踱步，想着进门第一句介绍语，想着怎么称呼办公室里的前辈们。然而这些紧张的顾虑在进入办公室之后便逐渐褪去。办公室里前辈们亲切的问候与关怀，让我觉得不再那么紧张。在这个快节奏的时代，时间是如此金贵。因此进入办公室不久便开始了正式的实习。首先从公司状况开始，厚厚的报表放在眼前，首先是不知所措无从下手，但经过前辈的指导，便开始有条不紊的熟悉业务熟悉报表熟悉这个我未知工作的内容。只有熟悉了要完成的工作的内容，才能知道自己如何进行下一步的工作。在熟悉公司数据的期间，自己不断的开阔眼界，不断丰富自己的知识面，逐渐的意识到学习能力，适应能力在以后工作中的重要性。以后的工作可能并不是与自己所学专业高度相关的，因此当接触新事物的时候，学习能力与适应能力就显得尤为重要。这也正是实习所给我带来的提升，在学校里的自学仅仅是接纳新的知识，而实习工作中所要学的不仅是新的知识，更多的是新的知识要学会如何运用起来。更锻炼了自己的动手操作能力。这便是设置专业实习的目的所在。
在逐渐的熟悉了公司的各项数据之后，便是迎来了自己要独立完成的各种任务，即使这些任务是最基础的任务，但一样怀着严谨认真的态度来完成所交代的任务。通过认真的倾听布置的任务内容，训练自己的记忆力，提炼关键的能力，以及如何合理安排各部分工作的能力。实习期间任务虽简，但其中可以带来的收获可是让我受益匪浅的。接手任务，开始规划如何进行任务，任务的主次和难易以及相关性等等便可以结合所学的专业知识来进行解决（如项目管理，运筹学等等），使学校中学到的知识得到了在实际生活中的运用。
在慢慢熟练的完成一些基本的数据核对与演算之后，是到了检验前段时间实习训练的结果的时候了。我接到了独立完成数据分析的任务。通过熟练的运用office软件，以及对数据的了解。也顺利的独立完成了数据分析。随后更是通过与公司前端部门的沟通，了解到公司的基本金融产品与公司基本运作。学习脱离书本的实际生活中的金融知识，实现了理论与实践的结合，学习能力，专业技能，沟通能力等均得到锻炼与增强。
短短两个月的工作过程使我受益很大。不仅仅让我开阔了眼界，最主要的是懂得了如何更好的为人处事。同时也感受到学校和社会的距离：在学校，只有学习的氛围，毕竟学校是学习的场所，每一个学生都在为取得更高的成绩而努力。在那里是工作的场所，每个人都会为了创造更多价值而努力，无论是学习还是工作，都存在着竞争，在竞争中就要不断学习别人先进的地方，也要不断学习别人怎样做人，移提高自己的潜力。记得老师以前说过大学是一个小社会，但我总觉得校园里总少不了那份纯真，那份真诚，尽管是学学搞笑，学生还终归持续着学生的身份，而走进企业，接触各个同事，上司等等，关系复杂。得去应对从未应对过的一切。在实际工作中，可能会遇到书本上没学到的，又可能是书本上的只是一点都用不上的状况。
虽然大学生生活不像踏入社会，但总算是社会的一部分，这是不可否认的事实。作为一个新世纪的大学生，就应通过在大学时期对自己所学专业的相关行业的实习，更多的了解到实际生活中的知识，与脱离了书本的社会环境。不仅锻炼了自己的能力，使自己坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，这更是为步入社会打下了坚实的基础。如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一齐，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的潜力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。感谢实习单位给我这个这么好的实习机会，感谢帮助我的每个人。回顾实习生活，感触颇深，收获颇丰。
应聘外企，必须先投送自己的求职简历。求职简历是进入外企的第一关，求职简历通过了，才会进入下一个招聘程序，否则就会被挡在外企的大门之外。那么，应聘外企，什么样的求职简历容易通过呢？
柯达：内容符合职位要求的简历容易通过
柯达公司认为，简历上提供的信息是否符合职位要求将起决定性作用。一份简历，需要列明应聘的职位，提供本人的基本信息、教育背景、工作经历以及所接受的培训。如果所列相关经历和专业背景符合应聘职位的要求，并且来自相近的公司，那么这些简历就比较容易受到青睐。
例如柯达公司曾经要招聘一位重点客户代表，有一个应聘者的简历写得非常有针对性。因为柯达的部分产品属于快速消费品，该应聘者能始终围绕着这一行业的特点来写，对于自己先前在快速消费品行业的工作经历写得很详细，比如如何联系超市、大卖场，如何与相关部门沟通，如何洽谈业务，如何指导布置货柜等等，而其他信息如个人基本情况、教育背景、培训经历、个人特长等，都简单列明。可谓详略得当，一看就知道该应聘者对于相关行业的熟悉程度。这种简历就很爱招聘人员的欢迎。
又如柯达曾经要招聘一位技术市场代表，该职位需要具备数码知识。大多数应聘者在自己的简历中只是简单地提及一句：本人具有一定的数码知识。但有一份简历却与众不同，他所附的一张报名照片就是他自己运用数码技术制作的，他在简历中详细写明了其所使用数码相机的品牌，技术参数，冲印设备，以及不同设备之间的优劣差别等等。虽然简历中显示他目前并不在相关职位任职，但显然他已具备了较强的相关技术背景，从而为他本人赢得了面试的机会。
惠普：有亮点和特点的简历容易通过
惠普公司希望应聘者能够用最短的时间吸引招聘人员，多了解公司招聘的职位，多了解职位的要求，然后在自己的简历里强调自己适合这个职位的东西，让招聘人员知道你有这方面的能力、经验和知识。所以，一般来说应该有一个亮点或者最突出的部分，概述性地交代自己在什么学校毕业，有几年工作经验，有哪些证明等等，让招聘人员看到这几条就觉得这个人是我想要的。这样，招聘人员也节省时间，对路不对路马上就可以区分出来。
另外，应聘者要写明自己与别人不同的地方在哪里，什么方面是特别适合惠普公司所招聘职位的。很多人投简历时是千篇一律的，不管投什么样的公司和职位都用一样的简历。可能对一个大学毕业生来说，他也只能这个样子，因为他基本的经验和教育就是这些，这样投还是可以理解的。但是对有几年工作经验的人来说，他还是应该针对不同的公司和不同的岗位做简历，这样才会有比较好的效果。
IBM：主题明确的简历容易通过
IBM公司招聘人员表示，我们在看简历的时候，对于内容格式比较清楚、各个段落比较分明的简历，会比较容易有良好的第一印象。另外，主题要明确一些，简历最好能针对应聘岗位条件表达自己的能力是不是符合IBM公司的要求，把能够表达自己能力的重点写得突出一些。在简历中，讲到自己做过一些什么样的工作的时候，最好不要只说明做过什么工作，而且要强调自己是怎么样做到的，业绩如何。总之，主题明确一点的简历比较容易通过。
礼来：关键信息反映准确的简历容易通过
礼来认为一份合格的简历，应聘者首先要准确地向公司反映出自己的关键信息。关键信息包括以下几个方面：申请应聘职位；个人基本信息；语言掌握程度；工作学习经历；成就和奖励等。因为人力资源部门在筛选简历时要面对大量的简历，因此，一份合格的简历还应该叙述清晰、有条理，快速完整地将有效信息传达给招聘人员。比如语言掌握程度的叙述上，用精通、熟练等精简的关键词，就比较有效。还有像工作学习经历方面，对已经有过工作的社会人员来说，他的重点应该突出工作经历和业绩，而对没有工作经历的应届毕业生来说，他首先要告诉公司的重要信息就是学习经历，其次因为学校课堂教学的内容跟实际操作有一定距离，所以，礼来公司也会比较注重应聘者的实践经历。总的来说，好的简历首先应该符合三个基本要求，关键内容表达明确，条理清晰，言简意赅。
微软：简单明了的简历容易通过
一般来说，微软希望简历既简单又明确，能让读到它的人感觉清楚明了，不复杂不麻烦。具体来说，微软主要有四个职能部门，包括全球的技术支持中心、亚洲研究院、研发中心和销售市场部，各个职能部门的要求不太一样。像技术性的职位，如技术支持中心、研发中心或研究院，微软希望能够在简历中罗列出参加过的学术会议，研究成果，这样会比较受欢迎，而且，要列出自己的技术特点，比如像“我熟悉JAVA编程语言”或“我对微软的WINDOWS平台是专家级的了解”等，也就是说要能够注明自己的优势。像市场销售的职位，希望简历中有一些对自己优势的总结，比如说“我是一个做市场非常强的人，我的优势是做销售”，或者说“我在某一方面有自己的特长”，这样很容易引起读简历的人甚至招聘人员的重视，这样的简历很容易被从一大堆简历中挑选出来，至少让人有兴趣看，有兴趣看了才可能有参加笔试或者面试的机会。
NEC：中英文对照的简历容易通过
应聘者在写好中文简历之后，还应准备一份英文简历，英文简历一定要能与中文简历相互对应。这样的简历比较容易通过。
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1、不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存。
2、搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出。
3、检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费。
4、银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了。
5、自带饭菜上班，每年可省下2000元，用它存来作退休基金。
6、与人合乘公共交通工具上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间。
7、多读些有关修理、投资致富的实用手册，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱。
8、简化生活，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍卖场等处购物。
9、买东西时别忘想想花这钱值不值得，便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量。
10、绝对可侃价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。
职场，繁重的工作可能让你剪不断理还乱，效率也久久不见提高。其实，这都是因为你没有用对方法!小编来告诉你。感谢阅读《穷人的孩子在减负，富人的孩子在苦读，这是为什么？》内容，职场资讯网小编向您推荐一些职场百态知识，要注意的问题。欢迎您的参考，希望能够帮到您。
按照大多数人的传统观念，贫困家庭的孩子是“早当家”的，富人家的孩子就是纨绔子弟，专门用来败光家财的。但真的是这样吗?现在看来，大多数富人的孩子都很勤奋，努力读书，而很多穷人的孩子却在浪费时间，我不知道为什么。
穷人的孩子在减负，富人的孩子在苦读，这是为什么？
在这种情况下，你仍然保持着传统的思维吗?当然不可能。作为家长，孩子的教育应该如何维持?
顾名思义，“减轻负担”是为了减轻负担。如果是这样，为什么贫困家庭的孩子如此热衷于减轻孩子的负担?原因是什么?
1.为什么贫穷家庭的父母会减轻他们孩子的负担?
在这些父母眼中，他们的生活已经够痛苦的了。为了防止他们的孩子走自己的路，他们将尽其所能为他们的孩子提供更好的生活。因此，当孩子们提出一些相对不合理的要求时，他们会不遗余力地同意他们的孩子，尽其所能提供一切。因此，当孩子不想做作业时，他们会给孩子减轻负担，而当孩子不想做家务时，他们会主动接手。此时，孩子照顾自己、学习和发展的能力就丧失了。
此外，除了内部原因之外，外部原因也很重要。由于这些父母的经济能力有限，他们不得不依靠更多的劳动力来维持自己的家庭。由于这个原因，他们中的大多数人没有更多的时间和精力来照顾孩子，而在Faire的情况下，孩子很可能会自我贬低，这也是一个不可忽视的点。在这种情况下，孩子的“不愿意学习”，父母的“不能管”，从而形成恶性循环。
由于实际原因，这些贫困家庭的大多数父母都生活在社会底层。他们无法看到更高层次的生活，也无法理解高水平的精神本质。因此，他们中的大多数人将自己瘫痪，认为此刻的生活是最好的生活。因为你看不到更美好的生活，你会欺骗自己并欺骗你的孩子。相应地，自我放弃和自我放纵成为他们的行为标签。更不用说减轻负担，有些父母甚至不给孩子一点负担，这是另一种极端行为。
2.富人家的孩子为什么要苦读?
每一份偌大家业的获得都是来之不易的，为了能让这份家业被传承下去，这些富人家庭往往会格外重视对下一代的培养。不管是学习层面还是教养方面，他们的孩子都要比一般人优秀的多才可以。基于这一点，这些孩子们在已有学习基础之上还会再学习其他知识技能，甚至会付出比常人更大的努力才可以。
除了实际的原因外，这些富有的孩子大多会学到家庭的优良品质，如勤劳、节俭、善良等等。在这种品质的影响下，他们会对自己有更高的要求，并将逐步在这个小小的需求中逐步走向理想的象牙塔。在这个过程中，他们不需要父母的催促，不需要外人勇敢地朝着目标前进，努力学习已经成为他们日常行为的标签。
在大多数人看来，西方教育是幸福的，自由的，并且他们不会对孩子施加过多的限制。但事实上，西方私立学校的学习模式比传统的中国教育严格得多。许多西方儿童，特别是私立学校的儿童，每天睡眠时间不到5小时。除了学习基本技能外，他们还学习其他生活。技巧，以完善自己。这些私立学校的大多数孩子都是资产阶级的后代。他们富裕，经济上富裕，但他们仍然选择努力学习，仍然选择不断提高自己，以丰富自己的生活。这是一个血腥的例子，也是一个不争的事实。
也许有些人会说，来自贫困家庭的孩子已经在受苦，那么我们不能做些什么来减轻他们的负担呢?根本不需要。
三.减轻负担，努力读书什么是正确的方法?
贫困家庭的子女在年龄、基础、社会地位等方面远低于富裕家庭的子女。因此，在进入社会之后，由于各种条件的束缚，他们必然会限制自己的发展，甚至永远不会有一个开端。面对这种情况，他们只会努力学习，只付出更大的努力超越别人，为了赢得一个位置，否则永远不会有一天。
高中入学考试和高考是打破阶级凝固的好方法。贫困家庭的孩子只能通过艰苦的阅读来学习自我，他们可以走这条路走向光明的未来。如果盲目减轻负担，盲目追求所谓的快乐自由，那么即使是最简单的道路也行不通。到那个时候，如何打破阶级的凝固?如何摆脱“穷人”这个词?如何引领家庭走向辉煌的未来?据推测，当时这将是有趣和荒谬的。
每个人都有惰性，孩子也不例外。当父母盲目地减轻孩子的负担时，他们往往达不到既定的目标，但会使孩子懒惰和自私。父母减轻子女负担的目的很简单。他们只想让孩子们更快乐，更自由。但是孩子们常常沉溺于这种幸福之中，因为他们没有注意到它，最终他们找不到真正的自我。只有父母严格管理孩子，为他们制定规则，才能让他们在有形的自由中找到真正的自我，并不断努力。
小编建议大家，如果你是一个富裕的家庭，请告诉你的孩子不要忘记原来的，应该继续努力。如果你是一个贫穷的家庭，请告诉你的孩子不要忘记最初的心，朝着理想的目标前进。
有的同学在金融基金公司进行实习并写了工作总结，下面为各位整理一些金融基金公司实习工作总结范文，欢迎阅读!
金融基金公司实习工作总结一
二零xx年十月，面对着满校园的招聘会，正当我为步入大学的最后一年而感到困惑迷茫之际，一场模拟炒股大赛的出现又重新燃起了我对活动的热情，也激发出了我内心一些莫名的冲动。但当时的我并不知道，其主办方无锡智盈投资咨询有限公司已经开始逐渐走进我的世界，并将带领我去探索金融世界的奥秘。
十一月，在这个金黄色的季节，我来到了无锡，我知道，此时此刻，我的人生，将会迈出坚实而重要的一步。
看着漫天飞舞的落叶，感受着世间纷繁变迁。在这收获的季节，我深信，我将会在智盈收获更多。
记得刚来到无锡的那天晚上，在给我们安排好住宿之后，郑师兄就给懵懂的我们进行了一场生动而精彩的培训，使我们接触到了好多以前想都不敢想的东西。包括像房地产、短期理财、信托、黄金、期货、股权投资等不同的投资理财方向，价值投资和技术分析的不同，投资和投机的区别，价值投资可操作的方向等等各个方面的知识，听的我们朦朦胧胧的，就好像发现了新大陆似的。同时，郑师兄渊博的知识和生动的讲解让我们更添一份崇敬之情。
第二天，来到了公司，更是见到了传说中的洪师兄，第一眼见到洪师兄，给我的感觉就是一种超凡脱俗的智慧与沉稳。在之后四个星期的学习中，洪师兄教会了我们很多很多，他让我们知道了什么是价值投资，让我们学会如何去进行行业分析，如何对一个上市公司进行一个完整而全面的分析以及许多的案例分析等等。在这之中，我们看到了洪师兄对于坚持价值投资的坚定信念，看到了洪师兄对于公司未来发展的美好的规划及期望。我们坚信，智盈作为一个新成长起来的公司，必将会以它独特的企业价值文化在这个复杂多变的世界中迅速而茁壮的成长!
智慧、价值、财富、梦想!金色的落叶映衬着智盈逐渐成长的轨迹，展望未来，一个充满光明的世界正在等待着我们!
在这个初冬的晚上，外面下着小雨，怀想着过去一个月所发生的点点滴滴，真的是感慨万千，真的非常感谢洪师兄和郑师兄这一个月所教给我们的，让我们懂得了那么多，我会永远铭记心头。我想要用文字来记录下所发生的一切，但又不知该写些什么。不过，美好的回忆终将成为过往，未来，还有许多的路等着我们去走下去......
金融基金公司实习工作总结二
我在首创基金的实习时从7.8开始的，在投资研究部门，首创基金是把投资和研究部门合在一起的，进去的第一感觉就是这个部门的总好多，投资总监p总，基金经理xu总，还有研究主管wu总。感觉公司对这次实习工作还是很重视的，我们去的第一天就召集所有部门的负责人一起开会认识新员工，还专门针对我们实习生制定了管理制度和一些工作计划。
这次召的7个实习生被分为三个小组，分别是金融工程小组，宏观行业小组和投资策略组。我被分到了专题金融工程小组，带我的就是基金经理xu总。xu总是一个很低调的人平时很少说话，开会的时候也经常是坐在角落里。xu总以前是搞债券的，90年代初拿到澳大利亚新南方威尔士大学金融硕士学位，先后在中银、中信、中金作了10多年，来首创之前是银华基金的基金经理。
过去的第一天xu总就跟我说了说实习期间的主要工作安排，主要包括初级股票库的建设，权证和可转债定价。后来做着作着工作就多了一些，再xu总的指导下开发了一个企业估值模板，还协助策略小组做了一些中国股市股权风险溢价(EquityRiskPremium)的估计。
先说说初级股票库的建设吧，股票库是基金中的地位还是比较重要的，因为基金投资的所有股票都必须来自于股票库。初级股票库建设的主要工作是选取一些指标，比如赢利性指标、估值指标、流动性指标，并确定这些指标的量化标准从所有的股票中筛选出合乎这些标准的股票。筛选本身是比较简单的，主要是指标及其量化标准的确定比较困难，当然这些标准我是不能定的，最后还是得由三个总拍板才行，我只是参与了其中的讨论，也提了一些建议。在建设股票库的过程中也看了不少其他基金的选股方法，感觉还是学到了一些东西的。
第二项工作是权证和可转债定价，这是我实习过程中觉得觉得最有意思的，前面已经提到在可转债定价中BS公式只是作为一个参考，更主要的是用二叉数和MonteCarlo方法，可转债中包含的很多奇异期权，比如赎回条款、回售条款等，用二叉数的方法可以比较灵活的处理，在用二叉数对转债进行定价的过程中需要注意的一个问题就是折现率不一定是无风险利率。而MonteCarlo方法主要是通过模拟股票的各种价格路径来计算各种情况下期权的收益，通过matlab作图可以看到股价在不同情况下的运行路径，在模拟股价的过程中可以给股价加入各种限制条件，比如在宝钢权证中，宝钢就承诺如果宝钢股份(600
019.SS)的股价如果在权证发行后两个月中下跌到4.53元以下，将拿出不超过20亿元的资金来回购公司股份，这个条款可以看作是宝钢对股价的保护，可以认为权证发行后两个月宝钢股份(600019.SS)的股价不会低于4.53元，再MonteCarlo模拟过程中就可以把这个条件设到matlab程序里面，然后得到在限定条件下股价的运行路径。这种方法对于处理亚式期权，路径依赖期权比较方便。在权征定价中用起来感觉特别爽，不过在可转债定价中用起来可能会比较繁琐一点，因为可转债的含权比较多，程序编起来很复杂。
期权中定价的另一个很重要的因素就是波动率，以前我们使用的一般都是固定的历史波动率，现在在做期权定价过程中，一般用GARCH模型预测出未来各个时点的波动率，然后将各个时点的波动率结合到二叉数和MonteCarlo方法中。大家如果对权证和可转债定价比较感兴趣的话可以读一下招商证券的《权证中》这份研究报告，这份报告在7月的中期投资策略会上得到了很高的评价，里面的东西做得确实很不错。后来这份报告的作者也出差到北京来了，有幸跟他聊了一下权证和转债的定价方法，不过他说的一些东西还是没有理解，偶的功力还差得远：在做这部分工作的过程中天天在看书看报告，感觉以前学的东西远远不够，特别是时间序列部分简直就是从零开始。所以建议计量没学好的xdjm要补一补，这门课对于做研究工作确实很有帮助，特别是时间序列部分的，我们接触到的大部分数据都是时间序列方面的。
第三项工作是开发企业估值模板，这个模板跟公司的数据库连接在一起，研究员只要输入目标企业的股票代码和对目标企业的一些假设参数就可以得到目标企业的财务预测和估值结果，效率还是蛮高的：)，现在所有研究院都在用这个模板，感觉挺有成就感的，研究员在用的过程中也提出不少建议，这个模板还在不断的改进中。在开发这个模板的过程中顺便把财务报表熟悉了一下，还认识到了EXCEL功能的强大。
第四项工作是协助策略小组做了一些中国股市股权风险溢价(EquityRiskPremium)的估计，参与的比较少，主要是提供一些数据上的支持，同时也参与了一些方法的讨论，现在用的是两种方法，一种是很直观的那市场收益率减去无风险利率，另一个用的红利增长模型，不过效果不怎么好，因为国内企业前几年分红很少，而且增长率的预测比较困难。不过高盛的报告里面好像用的就是后一种方法，ERP一直也是高盛报告的一个卖点，他们的结果和市场的相关性很大，不知他们是怎么做出来的。后来还打电话到高盛中国跟他们聊ERP的做法，但是没有结果。
下面再说说我对基金公司一些感受吧。
总的来说，工作并不是特别累，每天8点半上班，下午5点下班，基本可以做到准时下班，这是我最喜欢的。公司里面的数据资源也很丰富，什么Bloomberg、wind、天相还有一些北方之星、红顶之类的，基本上想要的数据都可以找得到，前几天Bloomberg还来人给我们做了一些培训，感觉功能就是强大，不过界面不太友好。这边的研究员出差的机会也比较多，主要做一些上市公司的调研工作，来对企业做出更合理的预测。
每个研究员调研回来都得做个报告，听报告是我最喜欢的事情之一，很多研究员会指出不同的问题，提出不同的看法，很开阔视野，每次听他们提出这样或那样的问题，心里总是想对呀，怎么自己没想到，经验还是得靠积累啊。就待遇而言，首创算是比较一般的，可能是没有发基金的缘故吧，没有管理费这一块收入来源，目前主要还是拿股东的钱，估计发了基金以后会好一点，二级研究员估计能够有10k吧。
金融基金公司实习工作总结三
欲收编我等散兵游勇之实习总结，一统当今江湖之暑期经历，乃早有预谋之事。如今冠以三寸不烂之舌，作威逼利诱之器，软硬兼施，恩威并用，众皆惧之，降者如云。吾辈何时可借天时、地利、人和，一呼百应，擒住此人，短其舌，长其尾，削其势，化其力，各报其仇，岂不快哉?且等，待言归正传，略述紧要之事一二，再作商议。
说起易方达，基金行业外的人知道的并不多。曾经有人问我：易方达是外国的公司吗?当然不是。易方达完全是中国的公司：完全的中国资本，完全的中国市场，完全的中国员工，加上完全的中国方式。由于出资方是国有的，而且管理相当的集权，易方达还不时透着国企的气息。就是这样的一家公司，喊出坚持在长跑中胜出的口号，把封闭式基金在长期回报率上做到国内数一数二。
易方达基金是我进光华后的第一份实习，也是我所有实习中的第一家金融机构。我在那里实习了五个多星期，除了做着枯燥的研究外，好歹也接触和了解到公司局部的一些皮毛。可惜的是，没有能够熟悉投资那一块，比如行业研究员和基金经理的具体工作内容。实际上，基金公司重要的部门分别是投资部、研究部和市场部。对于金融系的学生，投资部和研究部更对口，更有用武之地。投资部又是重中之重。
一进去，我被安排在研究部，由投资部原来研究组分出来的小部门，专门负责产品研发、绩效评估与风险管理。实际上，我一直都在那里，只是中间改成了金融工程部。总算见识了国内企业在表面功夫上的一般水平：可以由几个不懂也没接触过金融衍生品的人，通过算算跟踪误差来撑起一个金融工程部。理论与现实总是相隔千万里，实际的做法当然要完全不同于象牙塔里的想象。
我的数学水平极烂，统计和计量学得一塌糊涂。估计研究部的老总也了解我这一点，从没让我碰过任何数字，哪怕简单的均值方差计算之类。不过这才是不幸的开始，我的主要任务是研究企业年金，要求做一篇论文出来，尽量发表。企业年金以前称企业补充养老保险，顾名思义，是国家基本养老保险的补充。
企业在满足一定条件时，可以自愿建立企业年金，并由企业和员工一起缴费或者仅由企业缴费。之所以研究这种玩意儿，无非是企业年金要采取信托模式，交由专门的投资机构来保值增值，于是各种金融机构都力争在未来的企业年金投资市场上占有一席之地。这需要去投标的，需要拿出方案和展示能力的，所以需要研究。这方面公司的真正研究是从机构投资者角度，在公司具体操作层面研究出整套的方案。可惜已经做完了。要我做的是远离这种商业秘密的可以公开发表结果的研究。
实习生要是不主动，恐怕是没什么事干的，有也是一个被呼来唤去的杂役。我比较幸运一点，没有专门打杂，而是承担了一个小课题西方国家在企业年金监管上对中国的借鉴。据称这还是国内相当新鲜的研究领域，俺可要做点前无古人的开创性工作了。确实，想在国内找点这种资料还真是吃力不讨好，压根就没有人发表过这种文章，上哪找都碰壁。
只好从零开始，根据有关企业年金的书上的专用词语，一步一步搜索到几个西方国家的企业年金监管机构网站，读到一知半解，似懂非懂，马上去找其他相关的网站，什么税务局网站、法律介绍网站、大学研究机构网站、投资机构网站等等，一一铺开。等到整体上有个概念了，就确定重要的资料类型，回过头去选择、下载、整理。精读比泛读辛苦，因为要读懂，要在脑海中初步翻译。读到后面，还只能把英文资料剪贴成自己看得懂的介绍性文章，重要和难懂之处用汉语翻译出来。读了几遍，讨论几回，主要是杀死几群脑细胞，逐渐形成自己的观点，就可以撰写中文的稿子了。还是别记这种流水账了，反正又修改了好几遍，才拿去发表的，而且作为第一作者竟然不让我用学校的名字，只准挂公司的牌子。
其实无所谓了，我算是在英语阅读和翻译上有了小小的锻炼，也了解到一点点基金公司正在或刚做完的前沿研究。没想过有太大用处，出了这个行业，过了这个时段，就得作废了。所以，回来后马上趁热找新的实习。结果，嘉实基金养老金和金融机构部招实习研究助理，被我撞上，好奇心一上来，就投了简历。面了没问题，不过考虑再三决定不去，因为没有进步的机会，价值小了点。现在想想做对了，其他的机会更好。
仅仅根据安排做点无关痒痛的研究，肯定要白走一遭了。我可是用上了孙子兵法中的一计：顺手牵羊。平时加班加点，完成设定任务之余，多找找投资部的人聊聊，吃午饭打乒乓，都是在公司里就能做到的。能学些东西，可惜我实在任务太重，没人可以分担，加之对股票投资了解不多，通过这种旁门左道所能学到的功夫实在有限，所以不免起了向实习中做行业研究的同道中人偷学经验的邪念。
行业研究员和基金经理的工作没搞明白，毕竟跟人家打球时问不出太多，问多了人家也不干：你小子问这问那的，是调查我吗?我还要不要放松放松啊?于是就找些机会熟悉一下Bloomberg，这玩意儿不错，好歹也是跟Reuters有得一拼的数据平台，全球金融市场的报价都有。要是还有时间，俺还想熟悉熟悉里边的衍生品报价。至于天相的系统，别人告诉我没意思，以后随便花几分钟就可以熟悉。可是我用了十几分钟甚至几十分钟，还是觉得除了导点数据，其他比如一些指标的算法、区别愣是不懂，看来我要今年过节不收礼，收礼只收脑白金了，如果脑白金没用，俺就收生鱼片吧，即使没用实际作用，心里暗示一下也就好了。还有那个Barro的绩效评估和风险管理系统以及投资组合工具，我完全没有机会看，寒假有空回家，再杀他个回马枪，好好把玩把玩去。
我在易方达的实习仅此而已，所学甚少，所用亦小。唯独实习经历的积累和英语水平的进步不敢懈怠。其他经历，以后与各位再作交流。在此提一建议，各位看别人经验的同时，千万要找同学相互交流，找工作时一起模拟、演习，才真正有用。
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七夕，一个被称作“中国情人节”的日子，表面上看似和职场并不相干，其实在现如今的职场上，存在着不少牛郎与织女。看过杜拉拉升职记这部电影的人都知道，与其说主人翁的升职记还不如说成恋爱记。对于发生在办公室里的恋情，每个职场人都有他们不一样的看法。
（）就此议题开展的一项名为“假如你是老板，你怎么看待办公室恋情”的网上投票结果显示，65.15%的网友不支持办公室恋情，而表示办公室恋情很正常的人仅占34.85%。因此，绝大多数人是不赞成办公室恋情的。
除了个人的这些看法以外，HR也对办公室牛郎和织女的存在与否有着不同的见解。据论坛--“HR聚会所”中HR网友的投票结果显示，七成人表示企业是不允许夫妻在同一部门的，其余三成人表示能够把“夫妻档”安排在同一部门。
从以上两项调查不难发现，大部分职场人和企业是不赞同办公室恋情的，他们认为这会影响同事的工作效率并最终损害公司利益。而其余赞成方又认为，保留办公室恋情不仅体现企业对待员工人性化的一面，而且增强了员工的稳定性。笔者认为，职场虽不是情场，但职场人也不该甘心成为其中的“螺丝钉”，毕竟除了事业，家庭也是成功的一部分，所以在不影响工作的条件下，大胆地去爱吧！（完）
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
养老保险制度
养老保险(Endowment Insurance)是国家依据相关法律法规规定，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力而退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度，目的是以社会保险为手段来保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
养老保险是在法定范围内的老年人“完全”或“基本”退出社会劳动生活后才自动发生作用的。所谓"完全"，是以劳动者与生产资料的脱离为特征;所谓"基本"，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。其中法定的年龄界限才是切实可行的衡量标准。同时被保险人只有满足以下两个条件，即：达到国家规定的退休条件已办理相关手续;按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的，经劳动保障行政部门核准后的次月起，方可按月领取基本养老金及丧葬补助费等。
基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳。以北京市养老保险缴费比例为例：企业每月按照其缴费总基数的20%缴纳，职工按照本人工资的8%缴纳。其中城镇个体工商户和灵活就业人员以本市上一年度职工月平均工资作为缴费基数，按照20%的比例缴纳基本养老保险费，其中8%计入个人账户。
养老保险作用
基本养老保险是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。在中国，90年代之前，企业职工实行的是单一的养老保险制度。1991年，《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中明确提出："随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度"。从此，中国逐步建立起多层次的养老保险体系。在这种多层次养老保险体系中，基本养老保险可称为第一层次，也是最高层次。人力资源和社会保障部副部长胡晓义在2013年2月27日召开的全国社保工作会上说，城乡居民参加养老保险人数如今已达到4.84亿人。
社会统筹与个人帐户相结合的基本养老保险制度是中国在世界上首创的一种新型的基本养老保险制度。这个制度在基本养老保险基金的筹集上采用传统型的基本养老保险费用的筹集模式，即由国家、单位和个人共同负担;基本养老保险基金实行社会互济;在基本养老金的计发上采用结构式的计发办法，强调个人帐户养老金的激励因素和劳动贡献差别。因此，该制度既吸收了传统型的养老保险制度的优点，又借鉴了个人帐户模式的长处;既体现了传统意义上的社会保险的社会互济、分散风险、保障性强的特点，又强调了职工的自我保障意识和激励机制。
这一概念主要包含以下三层含义：
1.养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。
这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。
2.养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
3.养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
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